佐伊挖财（6个公式，检测你的家庭财富是否安全（））
同事李姐最近遇到了麻烦事儿。
李姐家庭收入不错，去年的时候，贷款100多万换了个大房子，孩子也顺利考入重点高中，正是生活蒸蒸日上的时候。
突然家里的老人检测出癌症，需要大笔的钱治疗。难就难在了，老人除了基本的社保以外，没有任何的商业保险，而家里的钱基本上都用来换房子了，每个月还要承担高额的房贷。老人的这一场病，真真是给这个幸福的家庭当头一棒。
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有时候，我们的财富真的是脆弱的不堪一击。
【佐伊挖财（6个公式，检测你的家庭财富是否安全（））】如果她一早就做好家庭财务规划，给家里人配置上适合的保险，没有购买超出预算的房子，手里留有应急的资金，就不会像现在因为钱而发愁了。
我们不能预测意外会不会来，唯一能做的就是在意外来临之前，未雨绸缪。
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通过下面6个公式，测算一下你的家庭财富现在是否安全，及时调整。
1、资产负债率=总负债/总资产<50%
负债如果超过家庭总资产的50%，将会大幅减少家庭现金的净流入，一旦遇到突发状况，很容易引发财务危机，造成资不抵债，侵蚀家庭资产。就像李姐刚买的房子，还没有升值，如果当下就卖掉只能便宜出售，甚至可能卖房的钱还完贷款就没有了。
2、债务偿还比率=每月偿债本息/每月收入<40%
如果月收入40%以上用于偿还债务，将严重影响生活质量，降低抗风险的能力。不管房贷、车贷，还是消费贷款等，每月偿还的贷款本息都不要超过家庭每月收入的40%。尤其是消费贷，利息非常高，可以达到年化率18%。所以尽量减少不必要的负债。
3、现金/负债比率=20%~30%
当现金与负债的比例控制在20%到30%时。意味着既有财务保障，又不会损失投资收益。在我们注重生活的品质时，更需要积累一定的财富。保留适当的现金，可以在特殊情况的时候不用担心生活问题。好的负债，可以帮助我们撬动更大的财富，但如果负债都用于享乐消费等，那就是在消耗我们的资产。一定要分清，你的负债用在了什么地方，坏负债要极尽可能地降到最低，没有最好。小负债也要引起重视，一不小心就会滚成大负债。
4、储蓄比率=每月总储蓄/每月收入>50%
如果你的投资资产大于家庭净资产的50%，那么家庭财富可能已经有了保值增值的能力。当然，在投资之前，需要做好风险管理和投资管理。盲目的把钱都用来投资的话，也可能会让财富处于极危险的境地。
5、固定资产比率=固定资产/总资产<60%
家庭的固定资产比率反映出财产变现能力的高低，如果固定资产过多，变现速度慢，就会造成现金流动性不足。遇到突发情况，需要临时性大额支出就很难得到满足。因此，固定资产尽量不要超过60%。像李姐就是把家里的钱基本上都投入到房地产，并且还是自用资产，没办法产生租金收入，当出现急需用钱的时候就只能火烧眉毛。
6、高风险投资“80年龄法”
高风险投资金额= 总资产×(80-年龄)%，
例如，你今年40岁，有50万元闲置资金可以投资，那么你可以用于高风险投资的金额是：50万×（80-40）%=20万。适当的高风险投资，可以有效地帮助家庭资产增值。但是过度投资，就会给家庭经济带来巨大风险，甚至可能会瞬间掉进地狱。万事皆有度，切不可盲目投资，多学习+适当操作，才能将风险可控。
通过这6个公式计算，你的财富的安全值有多少呢？
合理规划每一分钱，才能让我们的生活更加游刃有余。
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理财先做财务规划，早10年退休不是梦
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