45岁的大叔，理财资产构成与理财思路调整
2019年4月5日，大叔的文章《50岁前如何实现被动收入过万再思考》对每月增加被动收入1万的可行方法，做了初步的分析，如今半年过去了，期间也发生了一些比较重要的事情，所以有必要对接下来一段时间（半年）的理财实践做一些调整。
01
两件大事影响理财计划
第一，国家整治P2P平台，大量P2P平台关闭与转型，一时间，P2P理财的风险大幅度提高，已经不适合作为整体理财方案中一个构成部分；
第二，新房装修进入高潮，大叔“痛快”（心痛并且快速）地花着钱，装修完毕，流动资金基本清零。接下来的五年时间，几乎是重新开始积累理财资本。
02
理财目标
我希望，能够过上内心悠闲的生活，没有生活压力、没有工作压力的生活；
我希望，能够“无欲则刚”，无需看任何人的脸色，无需也无惧任何人的“关照”；
03
理财实践构思
（1）兼职工作，拿着固定的工资，需要投入大量的时间与精力，这是一种主动收入，不适合我现在这个年龄阶段，应该避免；
（2）现阶段的理财重点放在收入稳定、风险有保证的项目
考虑到接下来的几年，不会有大笔资金支出需求，所以，流动性的需求相对低一些。
接下来的一段时间内，收入稳定、风险有保证的项目，例如，固定收入的一年期腾讯理财与支付宝的保险基金、国库券，将是首选。
收益目标是：年收益4%以上，保证能够抵消住房贷款的利率，并略有结余。
理财操作是：首先，每个月工资结余（量不大），除了保持1万可随时支取的货币基金（2.2%的收益率法，高于一年定期），超出部分陆续购买一年的保险基金；其次，当这些资金积累到一定数额的时候，考虑购买风险更低的国库券（流动性更低，收益差不多）、大额存款（当金额足够多的时候）。
50岁的时候，整体资金结构中，国库券占40%，一年期保险基金15%。
（3）基金定投
从现在开始，每个月抽出2000用于定投指数基金，主要是沪深300，以及中证50两个，以及两年来持续定投的两支基金。
收益目标是：年化收益10%以上，这个也是止盈的条件。
理财操作：通过微信和支付宝，设定每个月自动定投，定投期间，无需太多关注其净值浮动情况。
50岁的时候，整体资金结构中占比15%。
定投的关键：在未来，股市下行的时候，可能有比较长一段时间处于浮亏，要能够承受这种浮亏带来的压力，同时也要保证有定投的资金保证。
（4）股票定投
股票，用价值投资的思路，寻找部分有价值的股票，用定投的思路，定期购买，长期持有。
股票选择标准：第一，破净；第二，每年有一定水平的分红水平；第三，规模比较大，破产可能性小。初步的目标，银行股。
股票带来一定水平的股息收入，是投资的主要目标，就算股票价格下跌，只要有一定的分红水平，就起到类似银行存款的作用；同时股票还兼具价格上涨带来资本利得的机会。
理财操作：每个月抽出1500用于股票定投，现阶段主要是银行股。至于以前被套牢的股票，只好暂时先放着。等后面加个回到一定水平的时候，损失小到一定程度，就卖掉。
50岁的时候，整体资金结构中占比15%。
（5）实物黄金
就如艾玛所说，在我资金有限情况下，实物黄金肯定也持有不了多少，所以，50岁之前没有闲钱用于购买黄金。
（6）其他高收益渠道
暂时没有更好的高收益渠道。
04
其他被动收入实践——知识变现
这是一个有前途的渠道，需要有意识地去发展这个渠道。
可以考虑以“斜杆大叔”为目标发展这个渠道，打造“大数据应用专家”这个标签，从三个方面打造知识变现这个被动收入渠道：
第一，可以录制为培训视频网上销售；
第二，可以整理成知识文档输出，发布在百度文库销售；
第三，可以整理成论文发表，实现职称提升，在同一的工作强度下，提升主职工作的收入。
05
关键事项
以下几件事情可能会成为将来理财很难跨越的坎：
（1）耐心
我能够接触到的渠道，都是一夜暴富的渠道，快速致富不可能的，一定要有足够的耐心逐步积累。
（2）当定投遇到亏损情况的坚守
【45岁的大叔，理财资产构成与理财思路调整】基金定投是需要长期坚持的过程，中间不能停下，特别在一段时间定投积累的亏损达到一定水平的时候，更要坚持
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