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支取方式的多样性

【支取方式的多样性】支取方式是客户与银行等金融机构约定的取款转账等业务办理时的确认身份的一种方式。
支取方式可以单独验证，也可以组合验证。一般情况下载银行开立的账户默认的是凭证件凭密码（即客户办理业务是需要携带身份证输入密码办理账务交易）。
凭介质
在不同的账号介质下，描述不一样，在该支取模式下，需要客户必须带介质在柜台支取。活期存折、定期存折时描述为凭折；磁条卡、IC卡、混合IC卡时描述为凭卡；存单、大额存单、单位证式书等单据介质时描述为凭单证。
凭折和凭卡在某些场景下可以不带介质，比如存入和小额支取时，活期支取类交易是支持手输账号的。但是存单类支取必须带存单、证实书到柜面做单证交割，必须钱证两清，存单是要上交给银行的。这也是存单单据丢失必须要补办的原因。
凭证件
凭证件支取，客户只需要有开户证件即可完成业务。
在银行也一般是默认规则，客户到柜面的办理业务，柜员必问的话就是身份证和银行卡带了吗？身份证是办理银行业务必备的证件，这是业务场景的必要规定，但是在程序中不会对此强加控制，部分银行对此也有自己的弹性规定，在特殊场景下，允许无证办理。
凭密码
最常见的支取方式，不做多解释。
凭指纹
一般和密码组合使用，一般由三种组合：凭指纹、凭指纹和密码，凭指纹或密码。尤其是对于银行卡，因为客户需要在ATM等自助设备取钱，一般选择的是凭指纹或密码，这样可以避免无设备支持验指纹导致的无法支取事故。
凭指纹在不同的银行应用场景不同，主要看银行推广手段。如大额存单、定期存折等必须在柜台办理的账户可以选择凭指纹支取，其他的如保管箱类的业务一般也会应用到指纹。
最近凭指纹支取在手机端应用比较广，常用的是两种实现方式，一种是采集客户指纹并上传到相关的平台服务端，优点是可以跨终端验证，指纹是跟账户绑定的，缺点是对服务器的压力比较大；一种是使用客户手机本身的指纹进行验证，并使用验证结果覆盖账户的密码验证结果，完成账务交易，优点是对平台压力小，缺点是不能跨终端，对于多手机用户体验度不好。
凭支付密码
单位账户办理业务常用的支取方式。
单位开户后，一般要从柜面购买支付密码器，支付密码器采用的是国家统一的加密算法，对账号、票据类型、票据号码、票据金额、票据日期进行加密生成的一段16位的明文密码，单位客户将其书写在票据上，柜员输入后进行验证。
支付密码安全性比较高，是常用的支取方式。
根据支付密码器的厂商和品牌，可以分为定额票据和不定额票据。定额票据是加密时金额是加密数据其一，支取时金额必须与签发金额一致；不定额票据加密时不校验金额，支取时可以随意输入金额。
凭印鉴
单位账户办理业务常用的支取方式。
单位开户后，会将其公章、财务章、法人章等印章影像在银行的印鉴系统建模录入，以后办理业务时，柜员对其印鉴进行比对。比对一致继续办理业务。
该验证方式分为手工验印和电子验印两种方式。
柜面系统一般将电子验印系统嵌入其中，以交易为驱动进行验印处理，调起柜台配备的高拍仪对印鉴进行拍照上传由验印系统对其进行自动比对，并将结果进行反馈给交易本身，依据结果判断是否继续。
人工验印一般是柜员采取折角比对，主观性比较强。
凭动态密码
动态密码一般有三种：
1 以短信的形式发送到客户手机上的6位数字码。
2 U盾、Ukey上随机生成的数字码。
3 电子令牌（可以下载网易将军令实践下）随机生成的数字码。
刷脸支取
一种新兴的支取方式，由支付宝推广开来的。
一般用于网上银行、手机银行、ATM等自助机器取款，部分银行柜面取款也引进了刷脸支取的模式。一般采用客户人脸和银行留存的影像比较。
银行留存影像来源有三种：客户签约、联网核查照片（不同地市人行规定不同，有的地市规定不允许银行留存联网核查照片）和身份证读取的照片。
比对过程在客户端，验证结果替代客户密码结果上送后台。
指静脉支取
一种新兴的支取方式。
手指静脉识别技术是一种新的生物特征识别技术，它利用手指内的静脉分布图像来进行身份识别。安全系数比较高，但是比较小众，部分走在前沿的银行（建设银行、工商银行、平安银行、浦发银行等旗舰店）有采用该模式的支取验证。
当前用于普通账户的可能性不是很大，在保管箱等托管业务应用可能比较广一点。
也不排除以后客户可以直接以指静脉从ATM取现的可能，实用性不大，但是作为一种战略性的技术嘘头，宣传起来还是不错的。
虹膜支取
比较传统但是依然小众的支取方式。
如指静脉识别一样应用面比较窄，但是前景很广阔。
密押
密码是由银行根据票据信息（账号、票据号码、金额、日期）生成的一段数字码。用于验证票据的真实性，银行验证正确后直接兑现。一般用于银行本票、银行承兑汇票和商业汇票等信用票据。
【重点区分三类票据：存单、大额存单、单位证实书 ；现金支票、转账支票； 银行本票、银行承兑汇票、商业汇票 。这三种票据的不同。 后续会对此做介绍】
二维码/条形码
新兴的支取方式，现在比较常见。
在银行业务的应用是预约ATM无卡取款。前景比较广阔，甚至可以替代实体卡，在网点的业务办理，可以应用在柜面，也可以应用在智慧厅堂，自助银行。
蓝牙验证
新兴的支取方式，一般应用在银行业务手机端，一般是通过智能手环替代传统的支取方式（密码、指纹等）。比对过程在客户端，验证结果替代客户密码结果上送后台。
语音支付 新兴的支取方式，一般应用在银行业务手机端，一般是先保存一段或多段的数字串的音频文件，随机调取与客户当前录入的语音做比较。比对过程在客户端，验证结果替代客户密码结果上送后台。
比较小众的支取方式，推广的可能性不大，仅作为卖点。
U盾/Ukey
一般常见于网上银行，U盾/Ukey负责生成动态验证码或者是进行授权。
一般用于办理网上银行代理的特殊业务（股票、基金、期货、黄金白银、外汇买卖等）或者是大额转账。
免密支付 一般用于网上支付，电子钱包付款（银行卡用于公交刷卡），超市刷卡等应用场景。

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