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每年300元的大病保险 大病保险一年多少钱( 三 )

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如果投保人在交费期间出险 ， 那么后续的保费就不用再交了，省了不少钱 。
3.保证更新
重疾险和医疗险不一样，产品停了就不能买了(保障续保期间的医疗险除外) 。
只要投保了某个重疾险，后面的产品就停售了，保障完全不受影响 。该交的钱继续交，该享受的保障继续享受 。
以上三点是重疾险的优点，但缺点只有一个:
重疾险价格远高于普通百万医疗险 。
一个30岁的男性，买普通的百万医疗保险 ， 一年只需要300元左右 。
保额50万的重疾险，终身保险，30年缴费，大概要5、6千元 。
好在重疾险缴费期结束后，就不用再交任何费用了 。
比如缴费年限30年，重疾险交了之后就不用交了 。同时，如果买了百万医疗险，还是要一年交一次(前提是没停售) 。
所以价格高只是相对于前期而言的，后期就不需要付出了 。
简单来说:
重疾险适合长期保障 ， 不会涨价，也不会出现产品停售无法保障的情况 。
看完了医保和重疾险的优缺点，我们来分析一下为什么医保不能取代重疾险 。
三 。医疗保险无法取代重疾险的原因事实上，医疗保险未能取代重疾险的核心原因有两个:
费率无法保证；续保无法保证 。
1.医保费率可调 。
前面说过 ， 医疗险前期便宜 ， 后期贵甚至涨价 ， 而重疾险前期贵 ， 但费率是固定的 。
即使不涨价 ， 它们的总保费也相差不大 。我们来看一组百万医疗险和重疾险的费率对比数据:
注:重疾险终身保障，百万医疗险只计算到90岁 。
可以明显看出，两者的总保费相差无几(这只是计算到90岁 ， 否则医保会更贵) 。
而且这是建立在我们买的百万医疗险一直在售(可以终身续保)和涨价(按原费率计算)的基础上的 。
所以有人说百万医疗险比重疾险便宜很多 。显然他们没有意识到这一点 ， 或者说他们只看到了眼前的价格 。
就像茨威格那句名言:“她那时候太年轻，不知道命运给的所有礼物 。她已经在黑暗中出价 。”
太年轻，太单纯 。
此外，另一个容易被忽视的因素是免赔额，
根据规划发展和信息化部发布的《2019年中国卫生事业发展统计公报》中的数据，2019年，我国人均住院费用为9848.4元 。
百万医保的免赔额(可以理解为起付线)一般是1万元，也就是说很多人其实不需要百万医保，真正能用的都是患了重疾的人 。
考虑到重疾概率，我们会发现 ， 百万医保前期之所以便宜，是因为赔付概率太低 。
换句话说，现在买百万医疗保险的年轻人，绝大多数都是在给保险公司交保费 。之后年纪大了，理赔的概率就大了 ， 保费自然就上去了 。这就是百万医保的产品逻辑 。
但长期重疾险的费率是固定的 。投保的时候就约定了交多少钱 ， 交多少年 ， 后期不会涨价 。
相比之下 ， 你可以看看1年期重疾险和1年期百万医疗险 ， 这两种都是前期便宜，后期特别贵 。
另外，前期百万医疗险在我们能赚钱的时候是便宜的 。等我们退休了不赚钱了，物价就变贵了，等于增加了我们的养老负担 。
重疾险是我们年轻的时候买的，正好可以赚钱的时候 。退休后，缴费期结束 ， 我们就不用再交保费了 。
而且重疾险一般都有被保险人的免责责任 。只要被保险人患了重/中/轻疾病 ， 后期就可以免除保费，也就是剩下的未交钱不用交了 。
比如老王30岁投保终身重疾险，30年赔付 。如果他在40岁时患有轻微疾?。?则不必支付接下来20年的保费 。...
这些都让百万医疗险很难取代重疾险 。
2.不能保证续约 。
目前短期百万医疗险整改后，续保会变得非常严格，保险公司可以拒保 ， 可以加价，所以续保不会有保障 。
具体整改细则可以在上面第二部分，医保弊端中的第二点，这里就不赘述了 。
目前保障20年续保的百万医疗险，明确说明产品保障续保期满后，需要重新投保审核 。
于是就出现了这个 。现在身体好了，可以用很低的价格买几百万的医疗保险 。
以后一旦出险，或者健康状况发生变化，不符合产品的健康告知，就不能继续投保百万医保了 。
之后即使有终身保障的百万医疗险 ， 我相信终身保障率也达不到 ， 银监会也不会“放行”这类产品(除非价格过高) 。

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