余额宝接入13只基金后余利宝陷入尴尬之地余利宝还能用吗( 二 ) _经验知识

但是好景不长。蚂蚁金服于2018年5月18开始。接入很多两只博时、中欧旗下基金。到去年年末。已经接入13家基金（不包括天弘余额宝）。见图3 。严重的是。这13家基金在转入额度上并没有压制。因此。对超级多卖家来讲。余额宝会因为其品牌优势以及玩家粘性。更具吸引力。因此。笔者觉得。余额宝这一举动势必会对余利宝造成波及。值得一提的是。即便余利宝也是随取随用。较很多基金灵巧。但是同余额宝相比。并不可以直接参加收付环节。也就是说。卖家或经营者不可以通过余利宝向他人支付或转账等。这在一定程度上也压制了余利宝的业务受众。

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图3：余额宝接入基金
另外。从近几年的总份额就这样看。见图4 。天弘余额宝的总份额在2018年3月31日开始降低。尽管有收获率降低。限额申购等原因。但余额宝接入很多基金分流支付宝玩家的空闲散金钱也是严重因素。但是余利宝只接入一支基金。总份额却也在在近365天的时光里降低。如此就这样看出。余利宝并不“讨喜” 。
图4：近几年总份额比较

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资料来源：wind
（三）外敌来袭：腾讯零钱通当头一棒
2018年11月17日。微信支付新功能零钱通上线公开测试。玩家开通零钱通后。可以将微信钱包里的金钱直接用来微信支付任何场景的花钱。也能同一时间帮助玩家全自动获得理财收获。也就是说。玩家微信钱包里的零钱。既可用来微信支付。又可以同一时间获取理财收获。其功能和便利程度直接对标余额宝和余利宝。零钱通一经推出就接入10只基金。见图5 。根据最新资料展现。余利宝的七日年化利率仅为2.84% 。与零钱通比较。也并无优势。可以说。零钱通的上线对整个支付宝货币理财业务的形成了冲击。余利宝大自然非常难独善其身。而其仅面向经营者的特点。倒变成进步路上的绊脚石。

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图5：零钱通接入基金
（四）银行金钱充裕。收获低
余利宝在内有余额宝“不依不饶” 。外有零钱通“穷追不舍”的状态下。还不得不面对目前市场金钱充裕导致收获率低的大环境。作为货币基金业务。余利宝资产配置的重头戏还是在现金。见图6 。不管哪种货币基金。银行缺钱时。给出的收获率大自然高；银行金钱充足时。收获率降低。因此。由于余利宝不可以凸显出本身优势。对广大经营者也并没有蛮大的吸引力加上业务尚未形成玩家粘性。所以笔者觉得在多方面综合状态的夹击下。余利宝处于一个非常尴尬的地位。
图6：余利宝资产配置

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资料来源：Wind
（五）P2B也变成余利宝进步的拦路虎
近年来P2B变成一种新型的理财方法。如果说有人认为P2P危险太大不愿投资。而P2B是个体对企业的借钱模式。危险系数较低。收获率在预期年化收获在8%到14%之间。对无数人来说不失为一种好的选择。从近3年的收获率来就这样看。P2B业务收获率基础稳固在8%-12%之间。因为比较灵巧。无数人也长久以来转到这种理财中。如此一来。余利宝在收获上更加没有优势可言。
同一时间。P2B项目一大半由国有金融机构的知名企业经历过层层风控、银行直接存管。而且有受法规维护的电子签章。全体来就这样看是个比较安全稳健的理财方法之一。这样一来。余利宝在危险方面的优势也不显然。这种网络业务也逐渐变成成了广大投资理财者的新宠。进一步压制了余利宝的市场支持程度。
四、小结
余额宝的诞生让超级多理财小白开始碰触理财业务、知道理财业务。并从中获取了收获。随着网络财产管理业务不停推陈出新。众多理财业务也让投资理财者眼睛都不知道看哪里。现在就这样看来。支付宝2017年发布的余利宝。无论是在收获、危险、流动性的角度就这样看。都不再有着优势可言。可谓“内忧外患” 。陷入如此尴尬境况的余利宝。想要在夹缝中生活仍需重现找准定位。