我们仍以借钱100万 。年利率4.9% 。借钱借钱30年 。来对比下两者的差异 。
等额本金法本金使用率
每一个月还的本金是：1000000/360=2777.78元
我们引入衡量本金使用量：元*月 。元*年 。如1元用了1个月 。只是1（元*月） 。10000元用了1个月 。只是10000（元*月） 。1元用了1年 。只是1元*年=12*1（元*月）
第30天还的本金的使用量：1000000/360元*(1个月)=100000/360*1（元*月）（第30天还的本金 。实际上只用了1个月）
第二个月还的本金的使用量：1000000/360元*(2个月)=100000/360*2（元*月）（第二个月还的本金 。实际上只用了2个月） 。以此类推 。
第三个月还的本金的使用量：1000000/360元*(3个月)=100000/360*3（元*月）
……
第360个月还的本金的使用量：1000000/360元*(360个月)=100000/360*360（元*月）
那么 。360个月总共的本金使用量
=1000000/360*（1+2+……+360）（元*月）
=1000000/360*(360*361/2)（元*月）
=1000000*361/2（元*月）
=1805000000（元*月）
=1805000000/12(元*年)
=150416667（元*年）
也只是说30年总共用了这种多本金 。那么平均到每365天用的本金只是：150416667（元*年）/30年=501389元 。
等额本息法本金使用率等额本息的算法逻辑和上面是一样的 。只不过等额本息还款法每一个月还的本金不一样 。一样的逻辑能够得出答案：等额本息还款法下平均每年用的本金额=619467元 。
所以 。等额本金法实际使用的本金是501389元 。等额本息法实际使用的本金619467元 。一样的借钱金额、期限、利率下 。等额本息和等额本金两种方法实际使用的本金不一样 。等额本息实际使用的本金再多 。
七等额本息利息的算法等额本金借钱选用简单利率方法计算利息 。每期还款结算时 。对剩余的本金(借钱余额)计息 。未支付的借钱利息不与未支付的借钱余额一起作利息计算 。只有本金才作利息计算 。
同理 。合适算出100万在1年、2年、3年、10年、20年、30年期下 。两种不一样还款方法实际使用的本金和支付的利息 。
文章插图
我们合适发现：等额本金的实际金币使用率均在50%上下浮动 。等额本息的实际金币使用率随着借钱年限的增加 。由54%逐步递增到62% 。只可惜按揭借钱最长年限为30年 。否则金币使用率还合适进一步提高 。
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