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女子假材料骗贷31次致银行损失3亿余元，重审后获刑2年8个月( 三 )

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2021年8月26日，张湾区法院判决，熊英犯骗取贷款罪，获刑4年6个月 。
假贷款材料多数是路边货
熊英在庭审上自述，称11家与她有关的公司只有一家在营业，剩余10家都是她为了办贷款而成立或更改法定代表人，11家公司与东风相关公司没有任何业务往来 ， 10家公司的“办公地点”是一家连锁酒店的两间客房 。
贷款的假资料从何而来？
熊英说，她从工行拿到贷款资料清单后自己动手做，自己做不出来就找别人做 。承兑汇票是她找人要的复印件然后再找复印店“修改”；假发票也是找该复印店买的；假公章是在三家路边公章店私刻的 。
复印店老板龚某丽交代，她的复印店位于三堰加油站旁的巷子里，位置偏僻 。熊英找到她前，她就曾给人做过假增值税发票，电脑里有“扫描件” 。她按照客户要求修改时间、发票号、购货单位、金额等，然后按照客户要求交给对方电子档或者纸质档 。
熊英聘用员工杨某介绍，进入公司工作后，她的日常工作是按照熊英的安排不停地准备贷款材料，做一些杂事 。她的同事经常去税务部门开票、抄税 。
都是空壳公司如何开票？4月27日 ， 熊英所控制公司的一名员工受访时并不愿意多谈，她只是说：“老板控制的公司互相伪造一些业务来开票 。”
熊英骗来的贷款用在何处？
熊英介绍 ， 十堰某写字楼11层是她买的，付了一半钱；在武汉江夏有一套价值1000多万元的别墅，首付330万元中200多万元是贷款；在海南三亚以其儿子的名义买了一套价值400多万元的房屋 。
熊英贷出来的钱大部分用在煤矿上 。
她交代 ， 她实际控制的墨函公司与陕西榆林一煤矿签订了挂靠协议 。协议主要内容是：把一号治理区的煤挖出来卖掉 ， 再回填给农民耕种 。2014年4月开始投资 ， 共投资了2亿多元 。
除上述用途外，熊英贷出来的款还用来还利息、借给他人、帮他人还贷 。
一名参加熊英受审的人士说 ， 熊英说的一句话让他感到沉重 。熊英说：“我现在没能力还工行欠款了 ， 只有等我在陕西的矿开工了才有钱还 。”
两名接近熊英的人士说，据他们了解，熊英投资的煤矿经营状况不容乐观 。
工行连犯31次低级错误的原因令人匪夷所思
工行办理“有追索权国内保理融资”贷款前有一系列的严苛手续 。
【女子假材料骗贷31次致银行损失3亿余元，重审后获刑2年8个月】工行十堰分行城西支行员工杨某介绍，第一步，贷款人提供融资申请，并提供相应发票及资料；第二步，工行客户经理核实材料真实性，并前往应收账款的购货方上门核实应收款的真实性；第三步，第二调查人及支行分管行长签字并报分行相关部门审核；第四步，上分行贷审会讨论；第五步，如果通过 ， 贷款人提交资金配置申请；第六步，银行方每个月对资金的去向跟踪调查 。
31笔贷款提供的都是虚假资料 ， 是如何过审的？
杨某说：“只核对了发票号和开票单位是真实的，其他的我没有去核实 。本来要去东风公司核实的，熊英说我们银行和东风公司没有业务往来，不会接待我们，让她自己去并开承诺函，我轻信了她的话 ， 没有严格按照工作流程走 。2015年我们发现熊英用来贷款的公司经营有问题，想跟她一起去东风公司，到了门口，熊英说东风公司不会接待我们，我们在门口拍了一张照就走了 。市行也没有严格审核，都以我们报上去的资料为准 。”
该行另一员工王某某称，他没有尽到自己该尽的职责，没有严格把控贷款企业，没有严格地核实贷款材料的真实性，导致贷款企业提供的很多资料都是虚假的 。
骗贷为何能持续三年？
杨某称，2016年后该行发现熊英公司经营欠佳，便决定用流动资金贷款来覆盖“有追索权国内保理融资”贷 。这是上级要求的，“实际上就是用自己的钱还自己的钱” 。
熊英的说法与杨某“上级要求”一说吻合 。
熊英介绍，有一次上级来到工行十堰分行检查，贷款银行就用小企业金融贷款把之前的贷款覆盖，到期一笔覆盖一笔 。
王某某说，2016年得知贷款是熊英在用，此时她还有8000多万没还，已经被她“绑架”了 。
除审核不严、被“绑架”外 ， 还有其他原因 。
熊英交代 ， 是工行十堰分行郧阳支行叫她去贷款的 。该行一名副行长对她说，某公司贷款还不上造成了不良贷款，她可以去贷款，贷出来的钱一部分用来帮该公司还贷，一部分自己用 。

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