也就是说,评价小张时,应该用时间加权法(基金净值法);评价老李时,应该用资金加权法(内部收益率法) 。
如果老李不是在半年整追加资金,从而导致每一期不均匀时,excel也提供了方便的计算收益率函数XIRR 。
比如老李是在2015年1月1日投入10万,5月15日追加了100万资金,12月31日资产96万,用XIRR计算如下:
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用XIRR算出来后内部收益率是-18.58%,这已经是年化收益了,就不需要再折算了 。
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不管投资过程中如何“高吸低抛”,你只要掌握了内部收益率IRR的计算方法,就能一秒钟之内算出来真实的收益率IRR,而且内部收益率IRR还适用于各种保险计算和借贷计算,想了解的可以看一下之前鲸算师的文章,也可以使用内部收益率IRR计算器,更加便捷简单 。
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