基金定投的实际举例
(一)第一次基金定投
?? 从2008年1月初开始第一次定投 , 每月600元定投三支基金 。开始的时候沪指是5300多点,截止到2009年12月沪指是3200多点,相差2000多点,中间经历了上下反复的震荡调整 。第一次定投总体收益率是21.41%,由此可见长期定投平滑风险、积少成多的优势 。
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(二)第二次基金定投
?? 从2011年1月开始第二次定投,每月500元定投于嘉实增长基金 。截至2022年6月,共定投138期,累计投资本金69000元 。
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?? 经过11年6个月的时间,中间经历了2015年前后的上下震荡 , 并且经历了今年投资市场罕见的快速下跌,定投总体收益率是132.27%,年化内部收益率IRR=13.20% 。可见基金定投逐步积累、长期复利的效果 。
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当前的基金定投策略
1.每期基金定投的金额要控制在自己能长期承受的范围内,也就是用闲钱来做基金定投,这样不会影响到我们日常的资金使用 。这是基金定投能够长期坚持的前提和基础 。
2.建议基金定投要选择长期业绩优秀、历经牛熊市考验的基金产品 , 比如五年评级为四星、五星的优秀基金 。
3.建议在股票市场行情低迷、估值水平处于相对低位时开始定投,这样可以积累更多的基金份额,获取更好的投资效果 。
4.基金定投的时间建议至少六年以上,因为国内股票市场的牛熊周期一般为五年左右 , 基金定投持续六年及以上,才能够跨越股票市场的牛熊周期 。
5.建议在牛市的时候结束基金定投 。就像我们之前讲到的,当股票市场的整体市盈率等衡量标尺到达历史较高阶段的时候,停止基金定投并卖出基金定投积累下来的份额 。
6.建议将基金定投的分红方式由“现金分红”改为“红利再投资”,这样更可以获得基金定投长期的复利效果 。
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