支付宝充值q币支付宝网上银行充值 _经验知识

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近年来，教育、医美、健身、长租公寓等领域跑路的现象层出不穷，预付费模式亟待一场新的变革。
针对这种现状，支付宝联合网商银行、芝麻信用推出“防跑路套餐”，并面向B端商户推出了“安心充”产品。
消金界了解到，这款产品是在此前“分期年卡”基础上的升级换代，除了由此前的一次性收取8800元系统费改为不收费模式，用户还可以随时发起退款。
这一产品可以说最大化地保障了消费者的权益，但是不少商户却表示“并不买账” 。

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防跑路套餐：“分期年卡”的升级换代
【支付宝充值q币支付宝网上银行充值】近日，支付宝开放平台联合网商银行、芝麻信用推出“防跑路套餐” ，旨在通过技术手段来消除预付费模式陷阱，保障消费者权益。
公开信息显示，目前该套餐已在健身行业试点，首批已有超2000家健身机构加入，此后还将联合更多商家，接入美容美发、餐饮、零售等领域。
据了解，“防跑路套餐”分为“履约担保”、“承诺消费”和“先享后付”三种产品模式，商家可根据自己的情况进行选择。
在“履约担保”模式中，商家接入后，会向银行预充担保资金，一旦商家跑路，银行会退还用户未核销的金额；
在“承诺消费”模式中，针对达到一定芝麻分的用户，只需办理周期卡，就能以优惠价按月付费，而非一次性付出长周期全款；
“先享后付”则更进一步，芝麻信用风控审核通过后，消费者则可以0元办卡，上完一次课付一次款，不用一次性预付。

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可以看到，产品本身是仍是以芝麻信用、分期代扣、预授权三个结构性产品为基础。
其中，“承诺消费”模式类似于“花呗月月付”，按月付款，使用周期内免息。
“先享后付”模式类似于此前支付宝和饿了么推出的“次次省”，让用户“先享受权益，后支付费用，凭借芝麻信用，就能0元锁定优惠。
而“履约担保”模式则是支付宝当下正在推广的新产品“安心充”，平台将自身定位为锁客神器、引流工具。
对于这一工具，我们并不陌生。此前消金界曾报道，“口碑”联合“饿了么”共同推出一款信用分期产品——分期年卡，实际上，“安心充”本质上是在分期年卡基础上的升级换代。

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B端商户管理页面

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C端用户显示页面
具体说来，接入该服务后，平台可为B端商户创建充享卡，由商户自己管理充享卡并创建营销活动。
与此前的“分期年卡”相比，我们看到，“安心充”主要有以下变化：
第一，之前分期年卡要一次性收取商户8800元的系统费，以及0.6%的商户流水手续费；安心充产品表示本身“暂时”不收费。
第二，二者都类似于SaaS产品，需要商家主动引入、后台管理。不同点在于，分期年卡可自行设定商品的定价与分期，安心充则取消了“分期”概念，商户可自行设定和管理满减等优惠活动。
第三，更为重要的，对于接入安心充的商家来说，用户可随时发起退款。卡内金额未用完时，退卡时用户所有使用和未使用的优惠金额将退还给商家，扣除优惠后剩余的转入资金部分将退还给用户。退款无需商家确认。

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先买后付惹争议：“保护消费者”or“二次收割商户”？
早在2019年，消金界就曾听说，度小满内部正在开发一种按照课程进度进行结算的模式。
如今在“履约担保”模式中，资金所有权属于用户，并不属于商家，在发生消费之前，资金由网商银行进行托管。
这就类似于“游戏通关、武器解锁”的概念，每产生一次消费，待消费者核销完成后，款项才打给商家；一旦商户跑路，就可以无理由退款。
而此前不管是场景金融，还是分期年卡、花呗月月付，其实都无法真正避免由商户跑路给消费者带来的损失。
听起来还不错，似乎这一次，支付宝真的可以解决预付费模式的痼疾。
然而，商户真的会买单吗？
消金界了解到，此前分期年卡在推广过程中就面临种种阻碍，很多商户并不愿意承担无形中增加的成本。
如今升级后的“防跑路套餐”，对此前的收费模式转为对商家免费使用，但是不少商家依然表示“并不感冒” 。甚至有商家表示，“防跑路”，从名字上就加重了消费者和商家的对立。
对此，光猪圈健身联合创始人兼CEO刘易斯表示，支付宝对于月付费制度的预防措施比较简单粗暴，只是单纯地将门店现金流转移至第三方机构。
这背后的问题就在于，此前健身或者教培等行业之所以采用预付费模式，绝大多数是想通过提前拿到现金流，然后再进行经营性扩充。如今改为按月或者按次付费，从商户经营角度考虑，将对门店现金流带来很大的影响。
相较而言，国外对于预付费制度管理较为完善。以美国为例，有存款保险制度和“预付卡备付金”，银行储存有一定数量的资金作为储备保险金，并由专门机构负责监管，当出现破产等情况时，资金将被启用弥补消费者损失。
这一措施在国内，还有争议。
一方认为，这样做确实可以最大化保障消费者的权益，平衡预付费商业模式中的盈利能力与风控水平；但另一方认为，以目前国内健身或教培等机构的现状来说，这一措施只会适得其反，甚至会给机构带来毁灭性的打击。
单就支付宝此次推出“防跑路套餐”而言，由于支付宝和网商银行自身可积聚大量资金，因此不论商户与消费者的权益是否得到提升，它们无疑成为“稳赚”的赢家。
当下，随着先买后付模式愈来愈热，对商户收费、商户贴息的模式越来越多，虽然最大化地保障了消费者权益，但是也要警惕对商户形成“二次收割” 。