银行如何控制风险,降低不良率? 银行如何控制风险，银行如何控制风险成本 _睿知

商业银行如何管理风险
【银行如何控制风险,降低不良率? 银行如何控制风险，银行如何控制风险成本】商业银行如何管理风险？商业银行风险管理体系以资产风险管理为基础，由银行风险评估体系、银行风险控制体系和银行风险监管体系三个子系统组成。风险管理是商业银行管理的另一项重要任务。以下是我为你整理的商业银行如何管理风险，供你参考，希望对有需要的朋友有所帮助。商业银行如何管理风险？利率风险管理虽然近年来商业银行表外业务的发展开辟了更广泛的非利息收入来源，但利息收入在银行总收入中仍占有重要份额。20世纪80年代以来，宏观经济的变化带来了市场利率的波动，严重影响了商业银行的利息收入。利率波动风险已经成为商业银行的基本风险之一。因此，利率风险管理非常重要。(二)信用风险管理商业银行的信用风险是指银行放款后，借款人不能按合同还款的可能性。也称为违约风险。这是商业银行的传统风险和主要风险之一。商业银行信用风险管理是一个完整的控制过程，包括事前控制、过程控制和事后控制。预控，包括制定风险管理政策和措施，制定授信投资政策，核定客户等级和风险限额，确定客户授信总量。流程控制，包括制定授权方案，完善尽职调查和风险评估机制，按照有限授权原则审核各类越权授信业务。事后控制包括对信贷风险管理政策和制度及信贷项目的执行情况进行现场或非现场检查，对贷后管理和资产质量进行后评价，并据此调整信贷政策和授权方案。在整个风险控制过程中，重要的环节是单个资产的风险识别，即由若干个单个资产集合而成的整个资产组合。其中，由客户评级体系和债务评级体系(贷款风险分类)构成的二维评级体系是风险识别的重要内容。(三)投资风险管理随着商业银行投资业务的日益多样化，证券投资风险的管理越来越重要。证券投资风险包括发行人的信用风险、市场价格风险、利率风险和汇率风险。证券投资风险估计大多采用数学方法，如证券价格差异率法、证券收益离差法等。风险处理包括：做好市场调研和预测，风险防范和采用多元化的投资原则和各种套期保值方法；投资期间，跟进市场，及时了解风险动态；出现问题时，抓住机会摆脱风险，减少损失。商业银行如何管理风险？1.信用风险的防范：(1)利用国际先进技术和经验，尽快建立与国际接轨的银行信用内部评级体系和风险模型。使用量化的方法对风险进行准确定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别设定不同的资产价格，不仅可以降低信用风险，还可以通过产品差异化提高银行利润，扩大市场份额。(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格控制贷款等资产业务的流程，明确责任与收益的关系，如实行贷后责任制、审贷分离等。(3)充分利用科技信息手段，尽快建立和完善信用风险监控信息系统，建立客户基础数据库，开发客户跟踪系统，实现信用风险的动态管理。(4)通过比较资产投资方案的机会成本，选择适时退出策略，以达到最佳的资产配置效果。(5)运用新工具和新技术降低和控制信用风险，建立科学的绩效评价体系。在adva中，贷款证券化和信用衍生产品主要用于回收债券和转移信用风险
商业银行设立专门的利率风险监管控制部门，直接向本行董事会或行长负责，制定明确的利率风险管理和监控规则，划分利率授权权限和责任。确定合理的内部和外部利率。内部利率是指银行内部资本核算中使用的利率。通过在兼顾各部门利益的同时确定反映市场变化的内部利率，引导资金向高收益低风险项目集中，降低整体风险，实现全行战略发展意图。与其他部门协调合作，建立以安全为前提、以效率为中心的外部利率决定体系。3.创新商业银行产品控制风险。虽然在产品创新上还存在体制和监管上的障碍，但可以采取循序渐进的策略。一是根据国内金融市场发展趋势，做好衍生产品的基础准备。包括收集基础数据、建模和模型验证修正。根据对外币衍生品市场的了解，研究远期利率合约(FRA)、利率互换(IRS)和利率期权等衍生品，以及基于这些基础衍生品的结构性产品的投资组合，从而做好商业银行未来风险管理的基础工作。第二，开发和使用主动负债或提高资产流动性的产品，改善资产负债组合，如发行次级债券。尝试创造连接不同市场的产品，将存款与债券市场挂钩，存款与货币市场收益挂钩，如货币市场基金、结构性存款等。待政策放松、市场逐步完善后，再推出远期利率合约、利率互换、利率期权、债券指数期权等产品。通过研究利率市场化条件下的资金交易，特别是衍生金融工具的交易，可以消除全行的风险暴露，防范和化解利率风险。3.操作风险的防范。建立内部风险控制文化。操作风险存在于银行的正常经营活动中。只有当银行建立了有效的操作风险管理和健全的操作控制文化，并且高级管理层以高标准的道德标准严格要求各级管理人员时，操作风险管理才会是最有效的。创建风控文化是指所有员工在从事经营活动时遵守统一的行为准则。存在重大操作风险单位的所有员工都清楚地了解我行的操作风险管理政策，并对风险敏感度、容忍度和控制手段有足够的了解和掌握。2.加强内部控制制度建设。操作风险的管理在很大程度上取决于内部控制制度的完善。防范操作风险的关键是控制行为人，提高其专业素质。在进一步完善制度的同时，改变业务硬约束、人员软约束的局面，实行三分离制度：(1)管办分离，即管理者特别是高级管理者不能从事具体的业务操作，必须经过必要的业务流程才能开展业务；(2)银行与客户分离。银行为了方便客户，可以在防范风险的前提下尽可能简化手续，但客户经理不能为客户办理业务；(3)程序设计与业务运营分离。也就是程序员不能从事商业运营。商业银行如何管理风险？3.注重员工综合素质的提高。第一，是精选营销的主力。目前很多银行网点还存在营销人员老化或者部分工作人员营销积极性不高的情况。因此，在“全员营销”的前提下，可以将客户经理和年轻员工作为重点营销人员来带动他人的营销热情，并加强考核激励机制，促使员工更加积极有效地开展营销。二是着力提升新员工的职业素质。加强柜面业务的规范操作，严格控制账户操作
针对银保监会全面检查发现的问题，对问题账户进行梳理，推动有效整改，制定了案例教育手册并下发到各网点，在各种会议中组织员工学习，特别是加强了对年轻客户经理、理财经理、柜台经理的培训教育，切实提高了风险合规意识。四是坚持不懈地建设合规文化。定期开展年度“合规制度月”学习培训，不定期发布合规提示，组织新员工进行合规测试，对不符合要求的员工进行“一对一”谈话，督促其把握业务风险重点和关键人员。注重网络领导者综合能力的提高。目前新员工一般都是直接分配到基层网点进行培训，所以提高网点负责人的综合能力，尤其是控制风险的能力非常重要。一是发挥“三线一格”的管理效能。让网点的负责人真正成为管理员，让网点的每一位员工都成为监督者，及时检查和监控员工的异常行为，建立“不敢违规”的风险排查机制。二是有效识别网点薄弱区域。根据网点区域特征、网点群体类型、网点短板类型等。逐一分析不足，找出突破口，有重点、有方向地改善困难局面，尽快提高综合实力。三是控制业务发展方向。在日常业务活动中，网点负责人要紧跟金融发展的新形势，努力改善大客户现象，减少对大客户存款的依赖，积极拓展县域农村长尾客户，避免大客户不稳定带来的业务波动。要不断强化全员意识，强化吸收存款的技能和技巧，稳定存款，把存款的波动调整在可控范围内。要努力改善营业网点内部经营风险和对客户服务重视不够的问题。进一步划分工作岗位，挖掘员工的营销潜力，立足于网点的实际运营，帮助员工提高专业技能。加强声誉风险管理和消费者权益保护。服务农村金融振兴是重点工作和首要任务。随着金融消费者权益保护意识和外部监管惩罚的“双重强化” ，银行在声誉风险管理和消费者权益保护方面不得“掉链子” 。首先，要明确管理重点。将“三农”服务、柜台服务、自助服务区管理、业务收费、代理保险、财富管理、信用风险、员工管理等热点敏感问题作为声誉风险管理的主要内容，定期研究、分析、排查声誉风险隐患，对可能引发舆情风险的事项制定预案，快速处理，确保不发生声誉风险事件。二是建立声誉风险应急机制。关注县镇一级的官方媒体和县级的自媒体账号动态。一旦发生舆情事件，应紧急启动应急预案，组成专门工作组，明确职责分工，协调跨部门协调。积极配合公安、监察等部门取证调查，协调宣传部门和机构缓解事件压力。特别是在处理信贷信访过程中，成立专门的工作专班和应急小组，安排专人关注舆情和事件最新动向，防止类似事件发酵，避免事态进一步恶化。三是加强对外联系。积极向地方政府、监管部门和宣传部门反映本行支持区域经济社会发展、服务“三农”的情况
银行的风险控制有哪些手段
银行的风险控制包括四个方面：风险识别、内部风险分析与评估、风险控制和风险决策。1.风险识别是在商业银行周边复杂的宏微观风险环境和内部经营环境中，识别可能给商业银行带来意外损失或额外利润的风险因素。2.风险分析和评估是预测风险因素发生的概率、可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的风险程度。3.风险控制是在风险发生之前或之后，采取一定的方法和手段，减少风险损失，增加风险收益的经济活动。4.风险决策是银行经营者在综合考虑风险和收益的前提下，根据风险偏好选择承担风险的决策过程。风险管理是现代商业银行资产负债管理不可或缺的一部分。信息：银行的风险控制应重点关注以下几个方面：1 。产品设计：完善客户准入标准、信用评级建设和产品要素(如房贷首付) ，完善风险定价机制；2.调整资产结构：平衡资产分布，实现风险分散；3.风险建模：对宏观经济、中观行业数据、微观经济进行实时监控，并定期总结；4.人才培养：目前银行最缺的就是尽职调查人员！参考资料来源：百度百科-商业银行风险管理参考资料来源：百度百科-风险控制
银行如何做好风险管控

文章插图
浅谈银行如何做好风险防控
1、制定完善的规章制度。银行要想做好风险防控，建议制定完善的规章制度。有句话说，没有规则就没有方圆。任何单位如果没有一套完整的规章制度，几乎不可能把所有的工作都做好。所以在做好工作之前，有必要制定一套完整的规章制度，以制度为参照，用制度来管理人，做到有章可循。2.培养员工的风险防控意识。银行要想做好风险防控，建议培养员工的风险防控意识。银行的职员每天都和钱打交道，他们的工作很特殊。如果他们没有很强的意识，他们很容易犯错误。因此，我行必须特别重视培养员工的风险防控意识，要求员工认真做好本职工作，履行风险防控要求。3.提高员工的工作技能。银行要想做好风险防控，建议提高员工的工作技能。员工的工作技能直接关系到工作的专业水平。如果工作技能不够，估计办理的业务很难得到好评。因此，银行应该采取各种方式提高员工的专业水平，提高水平，这样才有可能把工作做得更完美。4.招聘政治上有能力的员工。银行要做好风险防控，建议招聘政治过硬的员工。员工背景不干净，直接影响员工的水平和工作技能。银行在招聘员工的时候，要把好的人员把关，招聘一些政治上有能力的员工，招聘一些背景清白的员工，把一些问题消灭在萌芽状态。5.做好事后监督。银行要做好风险防控，建议做好事后监管。也就是说，我们应该集中精力搞好事后监督。每项工作都要建立一定的监督机制，前面的人都做到了。后面的人会再检查一遍，经过一次又一次的筛选，尽量找出问题并改正，不让不好的结果流传出去，影响工作声誉。6.做好内控管理。银行要想做好风险防控，建议自己做好内控管理。还有人说，外防内控才是真理，因为银行很特殊，是直接和钱打交道的部门。面对金钱的诱惑，如果你不能很好地管理自己，就很容易触及纪律的红线，即如果内控工作没有做好，它
早在2005年，银监会就提出了防范操作风险的13条意见，督促银行机构落实“内控十三条” 。从央行的重视和监管可以看出，防范操作风险已经成为规范业务发展的重要且必要的内容。因此，近年来，我国商业银行在全行范围内开展了操作风险检查，同时采取不同方式防范操作风险。至于如何加强内控建设，构建防范操作风险的长效机制，我认为应从以下几个方面入手：1 .建设先进的内部控制文化，要以科学发展为指导，树立健康的管理理念。正确认识内部控制机制的重要性，加强员工职业道德的培训和警示教育，提高内部控制与员工的价值相关性，有效防范员工因道德风险导致的违规和违法行为。通过培育金融企业的合规文化，营造良好的内控文化氛围，把教育和管理、激励和约束结合起来，这样既有利于提高员工的综合素质，又能把人的自觉行为和制度的约束有机结合起来，也有利于防范道德风险。同时，正确处理业务发展与风险管理、眼前利益与长远利益的关系，牢固树立先规范后发展的经营理念，严禁违规办理业务。2.严格岗位责任管理，以风险防范为前提，培育风险管理文化。职责：明确各部门、各岗位及下属分支机构的内部控制职责，一级负责一级。任务落实到岗位，责任落实到人，做到人、事、责，做到岗位、工作范围、责任和权限明确，使内部控制覆盖所有风险点，包括决策、执行和监督的全过程，重要岗位和主要风险环节相互制约、相互平衡。3.加强风险管理基础制度建设，既要规范管理，又要夯实可持续发展基础。严格岗位分离制度，加强事前预防；严格授权管理制度，加强风险控制；加强对高级管理人员和重要岗位人员的管控，离职后审计。例如，从中国农业银行基层分行的管理现状来看，仍然存在许多薄弱环节。加强管理要从以下几个方面入手：首先要加强制度建设，进一步建立完备的制度，清理制度的盲点，弥补制度的空白点，坚持内控第一，制度第一，使各种经营行为都在制度的约束下，加强制度的执行。特别是要认真落实业务操作制度、管理制度、处罚制度，把管控融入到每个岗位。其次，要强化岗位管控，按照纵向监督、横向制约，从优化业务流程入手，形成机控和人控的联控机制，有效解决业务操作岗位失控问题。4.构建独立的内部审计管理体系，需要加强监督，充分发挥职能部门的作用。应实行业务与监督分离，建立独立的内部审计管理体系，使内部审计工作真正做到超脱和权威。职能部门必须认真实施自律，提高自律效果。要严格按照自律责任制的要求，充实监管力量，履行监管职责，强化并不断创新监管手段。克服重监管轻整改的思想，对监管中发现的问题一查到底，严肃追究相关人员的责任。加强沟通和协调
因此，一方面，商业银行应尽快树立和强化信息科技安全风险意识；另一方面，要从提高风险管理支持的可靠性、维护金融体系稳定等方面认识到加强信息科技风险管理的重要性，努力研究和防范信息科技的操作风险、战略风险、法律风险和声誉风险。另一方面，应重点关注IT建设与业务发展的协调、信息安全内控体系、IT系统变更与发展的管理、信息系统的运行与运营管理、业务连续性规划的研究与制定。