我们会不会“老后破产”?

今天,怀着难以名状的心情看完了《老后破产》一书,没有想到的是书中的内容是如此扎心、又如此真实。
这本书是NHK特别节目录制组为采访老年生活的过程再现。书中主要聚焦的人群是陷入“老后破产”的老年人。从生活状况、医疗健康、日常护理等方面描写了可怕的场景。
“万没料到,竟是这样的晚年!”
众所周知,日本65岁以上的老人已经达到总人口的20%以上,进入深度老龄化社会。养老成为社会及国家大事,我们也经常从电视上了解到日本的老年产业非常发达,这从侧面说明了日本养老问题的严重性。
大多数的日本老人在退休后的主要收入来源是国民养老金(类似国内的社保)、社会养老金(类似企业年金)、年金(商业保险)及个人储蓄,国民养老金是基础,也是低级的保,而不是包,可领取额度有限,每个月大概为6.5日元(约4000元人民币),如果没有连续缴费,退休后只能部分领取。而社会养老金会略高,每个月8万日元(约5000元人民币),但部分企业为了利润考虑,并未为员工缴纳此项费用,导致很多人在退休后不能正常领取。对于经济条件较好的人们来说,可以选择在退休前购买商业年金保险,补充晚年的生活,但大部分老人因经济形势或者失业并未持续持有年金保险,退休后也不能正常领取。很多情况下,个人在退休前的储蓄成为了养老金的重要来源。
进入养老期后,经济收入急剧下降,甚至为0,但各项支出直线上升,生活费、房租、医疗费、护理费等,仅靠微薄的养老金,是远远不够的。
另一方面,日本接受西方观念较早,社会发展也较早,生育水平很低,很多年前就每个家庭只生育一个孩子。孩子成年后,即与父母分开居住,日常联系并没有中国紧密,对于父母的经济支持就更少了。
经济来源单一且数额少,各项成本逐年上升,导致很大比例的老人出现“老后破产”现象,生病了也不去看医生,每天的生活费仅仅只有100日元(约6元人民币)。“一个面包就是一天”的生活真实的展现在我们面前。
活着不易,养老更不易,老后破产最不易。
联想到现在的我们,老龄化也是日趋严重。根据2017年的数据,60岁以上人口已经占到总人口的17%,不久的将来,我们也会达到日本的水平。
但,我们面对的情况相比于日本来说是有过之而无不及,日本的人均GDP是我们的四倍多,我们是世界上少有的“未富先老”。在很大概率上我们也会面对日本现在面临的“老后破产”,甚至会更严重。
目前我国养老体系的核心支柱是社保,个人和企业负担费用。达到退休年龄,即可领取养老金。但,前提条件是有充足的养老金池子。衡量池子持续性的指标是抚养比,目前我国社保抚养比是3.7:1,也就是说3.7年轻人养一个老人。有3.7个年轻人的持续缴费才能保证退休老人的养老金逐年上涨。随着人口增速下降和老龄化的上升,2050年,中国社保抚养比会达到1:1,1个年轻人养1个老人。请问:养老金会比现在高还是低?(扣除通胀、收入提升等因素)
企业年金也是养老金的支柱之一,可惜的是,中国绝大部分企业并没有实行。商业保险更少了,大多数人还没有配置。最后只剩下储蓄了,您存了多少“养老金”了?
“老后破产”看似很远,其实就在我们的明天。该如何避免,取决于今天的选择和规划。
长寿,是我们的梦想;我们要尽力不要让它变成噩梦!
【我们会不会“老后破产”?】2018.8.26昆泰国际大厦
我们会不会“老后破产”?
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