宠物经济|给“毛孩子”治病，宠主们能接受多少钱？( 二 )
亨泰突然生病时的场景，沈林记忆犹新：它趴在地上一动不动，不停干呕，肚子也是硬的 。次日早上6点，沈林带着它奔向宠物医院，医生检查各项指标之后，说是尿闭症——猫咪已经肾衰竭，有永久性损伤的风险 。
“尿闭症前期其实有症状表现，但我当时正一门心思玩股票，没有注意到它的异常 。所以到现在也非常自责 。”
到医院确诊后，医生立刻给打了止痛针、输消炎药，然后做尿道插管手术进行人工放尿，取出尿结石 。手术之后又安排住院，吊了四五天的水 。住院不需要主人陪护，但沈林每天都会去医院看它 。3000多元的手术费、2000元的住院费，加上2000多元的医药费，林林总总，一共花了8000多元 。
尽管那时沈林还没毕业，手头并不宽裕；但在宠物医院付钱时，他完全没有犹豫 。“去年2月，正是美股暴跌，我的股票亏了不少，但还是割肉卖了，提出现金 。”沈林回忆道 。
事后，看到天性高冷的猫对自己依然爱搭不理，沈林会反思“这个钱花得值不值”，朋友也吐槽他“为什么不换一只新猫” 。不过，家里除了父亲反对他滥花钱外，其他长辈都很支持，“我奶奶是因为信佛，所以觉得救一条生命都是功德 。”
沈林坦言道，带猫看病、对猫负责，对他来说也是一种成长 。病愈后，亨泰一度患上了“猫砂恐惧症”，到处撒尿，沙发，床，桌椅……到处都是它的尿渍 。但是，沈林决定帮助亨泰解决心理障碍，他每隔半小时就把亨泰抱进猫砂盆里，安抚、鼓励他小便，终于让亨泰成功走出了尿闭症的阴影 。
02、AI鼻纹识别都上了，宠物医疗险为何还没火？“看一次病花钱太多，实在是太吓人 。”亨泰恢复后，沈林带它去做了绝育，降低再次尿闭的风险 。出于担忧，他还在支付宝里给亨泰买了“综合医疗保障险”；不过至今，亨泰再没生过什么大病，保险也从来没有用过 。
在调研过程中，《财健道》发现：养宠一族对宠物保险的了解，并不是很广泛；许多主人并不清楚宠物医疗保险的运作方式，甚至不了解保险的存在 。少数了解者，也是像沈林一样，有斥“巨资”为爱宠看病的经历，所以愿意尝试 。
事实上，中国有“宠物医保”这一产品的时间并不长， 2014年人保财险才推出首个全国性宠物医疗保险“宠乐保” 。某宠物医院医生王鑫曾表示，自己一人一星期就要做20多台手术，但一个月大概只能遇到5-6位使用宠物医疗险的主人 。可见，如今宠物保险的普及率很低 。
为了提高新产品的渗透率，市面上各种各样的宠物保险也逐渐开始花样翻新，保费从每年百元到千元以上不等，尤其随着互联网平台的加入，购买方式也越来越便捷 。
Lucy一家四口都是爱宠人士，身边也有很多养宠物的家庭，但她对宠物医疗还很陌生 。“如果宠物医保和我们的家庭医保相似，我们肯定会考虑购买，医保可以减少基础护理、药物费用，目前这已经是一笔不小的开支 。”
从用户角度，她认为就诊的便捷性、保险赔付率是自己最关注的点 。“假如赔付率很低，而且需要带着小九跑很远到指定医院去看病，那我觉得没有什么必要 。”
但是，目前市场上传统保险公司推出的宠物医疗保险，大多只在定点医院提供赔付；而互联网平台售卖的宠物医疗保险，部分虽能在非定点医院赔付，但赔付比例低了很多 。现实中，很多主人会选择在附近社区的宠物医院就医，定点机构这一规定，降低了很多人购买保险的积极性 。
然而定点医院赔付的要求，也是针对宠物医疗市场收费乱象、医疗水平参差不齐的无奈之举 。许多宠物医院存在普遍的营收低、过度医疗的问题，其治疗方案、收费标准缺乏统一标准，因此，容易产生不可控的风险和亏损 。建立与大型连锁宠物医疗医院的合作，是传统大型保险公司在目前路径下的最优解 。
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