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万惠及贷上征信怎么处理 及贷是哪个公司的

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来源:该报
【万惠及贷上征信怎么处理 及贷是哪个公司的】昨日，该报报道了第三方支付机构“代扣代缴”业务中的一种新型金融欺诈 。犯罪团伙成立专门从事扣款的公司，通过伪造材料等方式与第三方支付机构建立支付合作关系 。，并悄悄从受害人的银行账户中扣除了机密款项 。
2018年4月至2019年12月，至少有10起此类信用卡诈骗案件由当地法院判决 。在消费者网络投诉平台，关于银行卡里的钱莫名其妙被扣的投诉每天都在更新 。
在《华尔街日报》采访的众多投诉者中，有些人在不知情的情况下被“扣”了高利贷；有人下载了一个贷款App，输入了银行卡号等信息，被要求输入“验证身份”的短信验证码 。结果，他们收到了扣费验证码 。还有人说“什么都没做”，被“神不知鬼不觉”扣了 。
这些投诉都与第三方支付机构有关 。根据投诉平台投诉举报数据显示，2019年全年，平台共受理针对第三方支付行业的有效投诉5万余件，其中关于为“高射炮”等高利润网贷提供支付服务的投诉排名第一 。这些针对支付机构的投诉，比如恶意扣费、不明扣费，解决率只有16.6% 。
近年来，非法支付渠道也被公安机关使用 。2019年11月14日，公安部召开新闻发布会，通报“净净2019”专项行动有关情况 。公安部网络安全局局长王伟也通报称，第三方支付机构为“套路贷”提供资金支付结算，非法获取高额利润 。公安部还于2019年12月29日通报，2019年全国公安机关共破获重大网络支付违法案件15起，涉案金额540多亿元 。非法建立的支付渠道被犯罪分子利用 。
在支付领域“代扣”的混乱中，继“套路贷”之后，“套路扣”接踵而至 。
套路一:不小心被高利贷“还”了 。
3月12日，重庆的曹女士向本报讲述了自己被扣的经历 。
3月2日晚，她的工银卡收到公司5000元 。几个小时后，突然有三笔扣款 。一家名为“富宝”的机构分三次扣了她4942.94元，分别扣了1301.20元、1257.54元和2384.20元，卡里只剩下57.06元 。
第一个扣款信息显示为“富宝深合祥科技有限公司”，后面两个扣款因为“消费”显示为“富宝” 。“富宝是做什么的？没有花，近期也没有贷款 。为什么我的钱被扣了？”曹女士迅速联系工行 。工行客服告诉她，扣款由网络科技有限公司操作，并提供座机让曹女士联系公司 。
从富宝公司官网的简介来看，是一家第三方支付企业，于2011年取得了央行颁发的《支付业务许可证》 。可为个人和企业提供365天不间断结算服务，帮助商户快速回笼资金 。
随后，曹女士与公司取得联系，对方告知这三笔款项由深圳市和祥科技有限公司扣除，只是暂扣 。根据天眼查信息，深圳市和祥科技有限公司注册资本5000万元 。曾名为深圳市万汇金融服务有限公司、深圳市万汇科技有限公司、深圳市和祥科技有限公司，现更名为广东和祥科技有限公司，旗下有万方贷PPmoney等产品 。，公开名称为“和祥贷款” 。
曹女士说，她没有给和兴公司授权，要求客服拦截这笔扣款 。但富宝表示，扣款已支付至商家(合兴公司)账户 。
根据提供的方法，曹女士在微信官方账号中搜索“和贷” 。通过微信官方账号与电话、与贷款的反复沟通，曹女士在公司的闪银贷中有一笔贷款，逾期三年，剩余24476元，系统会不定期扣划 。
经过与另一位“客服”多次沟通，几天后，曹女士陆续收到三份p2p电子借款合同，显示她分别于2017年8月5日、8月29日、9月6日向万汇金融服务有限公司、(象山)信息技术有限公司借款1280元、2200元、650元 。前两笔贷款12个月还清，每月还款140.8元、242元，第三笔贷款3个月还清，每笔260元 。
根据《白皮书》的计算，前两笔贷款的年利率为32%，后一笔贷款的年利率为80% 。合同中还约定，如曹女士还款逾期，则按照逾期本息总额×罚息利率(0.5%)×逾期天数收取罚息及逾期管理费 。逾期超过3天的，李永明授权万汇金融一次性收取或随时多次收取，上门收取费用为500元/次 。
曹女士说前两笔有两三笔还款记录 。根据曹女士向The Paper提供的银行对账单，2017年，贷款公司使用第三方支付机构连接银通，从她的卡中扣了140.8元 。“过了两三次，我没有再扣 。我的银行卡里总是有足够的余额 。”曹女士没想到还剩不到2000元本金 。三年来对方没有催，实际上已经滚到了对方索赔的2-3万元，翻了好几倍 。更令人惊讶的是，贷款公司可以在她不知情的情况下，改成第三方支付公司，直接扣钱 。
四川绵阳中院认定“李永明”频繁借钱给他人赚取高额费用 。
根据中国裁判文书网公布的一则案例，法院曾认定“李永明”通过合兴公司等公司放贷为非法放贷，严重扰乱了金融社会秩序，不支持其申请执行还款 。
四川省达州市中级人民法院于2019年9月11日作出的判决显示，申请执行人与被执行人黄通过深圳市万汇金融服务有限公司(和祥公司)、万汇投资管理有限公司、霍尔果斯万家汇互联网科技有限公司在PPmoney平台(万汇金融)上在线签订了《借款及服务合同》及《借款短缺》，但黄未按约定偿还利息，该判决由广州仲裁委员会作出 。
法院查明，双方借款金额为6000元，借款期限为一年，贷款月利率为0.9%，违约金日利率为0.5% 。贷款分12期偿还，第一期应还800元，其他期还680元，计算后为8280元 。
此外，法院查明，截至2019年9月10日，以李永明为申请执行人，已向法院申请执行点对点借贷案件82件，申请执行本金31万元 。
达州市中级人民法院认为，根据相关法律规定，“任何单位和个人不得设立从事或者主要从事贷款业务或者以贷款为日常经营活动的机构”，本案申请执行人向不特定多数人出借大量资金，以利息、账户管理费、速审费、违约金等形式突破法定利息红线，还款期内年利率达到38% 。逾期违约金利率达到182.5%，以借款赚取高额利息，严重扰乱经济金融秩序和社会秩序，仲裁裁决的执行有违公共利益，决定不予执行 。
该报指出，2019年9月，达州市中级人民法院共驳回以“李永明”为申请人的48件仲裁执行申请 。
3月28日，曹女士告诉《晨报》采访人员，被富宝扣了21天4942元后，经过投诉，她收到了和祥公司退还的1490元 。"三笔贷款按年利率24%计算的利息全部结清 。"后来，她接到富宝的客服电话，“要求撤回投诉平台上的投诉 。”
该报注意到曹女士的投诉链接现在无法打开 。
套路二:填写验证码，开始扣钱 。
很多投诉人表示，另一种“恶心”的扣款方式是，他们只下载一个贷款App，填写银行卡号等个人身份信息，或者注册成为会员，然后在不注意的情况下，通过第三方支付机构直接被相关公司以“服务费”、“会员费”、“评估费”等名义扣款 。
3月16日，李先生向本报讲述了自己在一款名为“南瓜易借”的App中被“套路”扣分的经历 。
李先生介绍，在网贷业务员的指导下，他通过百度搜索了“南瓜易贷”App并下载 。下载后填写收款银行账户并录入，显示其智能考核额度为56561元 。他没有仔细看小灰印“南瓜易贷服务协议”，直接点了醒目的“马上拿钱” 。App立即显示“系统正在验证您的身份，请输入短信验证码” 。
有一次被忽悠了，他仔细看了这个由一个“1069175851033”号发来的验证短信，上面写着:【讯联智付】验证码421631，你的xxxx银行卡正在用于南瓜易贷快钱，3分钟内有效 。如有任何问题，请拨打4000938798联系客服 。
关于“南瓜易借”App的通知及李先生实际收到的短信 。
李先生没有输入实际用于付款验证的验证码 。幸运的是，他没有被编程 。然而，该报注意到，截至3月28日，有664人投诉黑猫，20人投诉“南瓜好借” 。他们反映的情况与李先生几乎相同，并声称他们遭受了实际损失 。
其中一位投诉人在2020年3月12日对黑猫的投诉中表示，“南瓜很容易借假金额输入操作后一般收到的短信验证码，然后银行卡被取走287元 。”投诉人说自己在湖北某疫区，不能外出，想申请贷款周转，却被骗 。有人投诉“我当时只是量信用额度，丢了验证码后被强行扣款” 。有投诉者感叹:“真是在鸡骨头上刮油...这笔钱在登记时毫无征兆地被扣除了 。”
3月16日下午，该报致电上述客服电话4000938798，与众多投诉一致 。电话无人接听，被腾讯数据标注为“诈骗电话” 。
有投诉者谈到类似“南瓜好借”的体验，不同的应用，客服电话4000938798 。“2020年3月2日，我下载了月花分期App，打开一看，他们推了十几个贷款平台，我就点了锦鲤鱼花苑 。我输入后，让我输入我的个人信息和银行账号 。按他们的要求添加后，点击确定后我会从储蓄卡账户转账287元！”
投诉人显示的95580短信显示:【邮储银行】验证码:xxxxxx，您尾号为1779的银行卡正在为邮储银行深圳市讯联智富网络有限公司商户申请开通银联无卡快捷支付，另一条显示:【邮储银行】20年3月2日19时13分，您尾号为779的账户快捷金额为287元，余额为* * *元 。
另外，3月17日，在黑猫投诉中，有人投诉被“锦鲤鱼花苑”平台恶意扣款，该平台客服号也是4000938798 。
论文发现“南瓜易借”和“锦鲤鱼花苑”在几个手机应用平台上搜索不到，但可以搜索下载 。“南瓜易借”背后的公司也很难找 。
“讯联智富”是2014年获得央行颁发的支付业务许可证的第三方支付机构 。公司名为“深圳市讯联智福网络有限公司”，注册资本2亿元 。它是中兴通讯的全资控股公司 。“公司致力于为政府和企业用户提供安全、专业的支付、投融资金融服务” 。
3月16日，新浪新闻发表文章称，黑猫投诉后，南瓜易借19小时解决消费者投诉 。据说投诉人在文章中反映的扣费287元，实际上是南瓜易借平台vip会员一年的会员费，消费者可以通过点击南瓜易借app上的“无支付报告”按钮申请退款 。
该报注意到，文章中展示的退款页面需要上传申请人身份证正反面和持有身份证的申请人正面照片 。
在投诉集里，指称有这种“钓鱼”套路的app，还有搭车偏好、樱花分期、用钱、我来借、豆豆钱、钱站等等 。在2019年第三方支付机构投诉汇总中，平台称部分支付公司被投诉为“高炮”高利润网贷提供服务，部分被投诉恶意扣款的app也获得了部分支付公司的服务 。一些声称“贷款额度高”、“快贷”、“贷款申请已通过”的手机贷款app，诱导网友下载注册填写信息 。用户提交身份信息并绑定银行卡后，平台以服务费、会员费、评估费等名义扣除199元至299元不等的费用 。该平台列出了90多个此类恶意扣款应用 。
“这些应用程序的外观是借贷，但实际上，它们专门处理别人的银行卡余额 。如果被举报，换件马甲继续，成本很低 。”一位长期网贷行业人士告诉《华尔街日报》 。
套路三:“无感推演”不知情 。
除了上述个人信息无意泄露导致的扣款外，不少投诉人表示，在日常生活中，比如买微波炉、充值话费、找兼职等 。，他们也面临着被“套路”扣分的情况 。一些投诉者强调，他们被“偷走”了，没有任何感觉 。
比如2019年10月18日，有投诉人在黑猫投诉中称，自己卸载了币橙无忧App三四天，私自扣费，没有验证码，也没有任何通知 。扣款短信告知是“评估费” 。
投诉人提交的证据显示，无短信验证扣了168元 。被扣款后，收到通知消息:【币橙无忧】尊敬的用户，您于2019年10月15日11: 36购买了168元的个人风险自查评估报告，并支付了168元 。请查看app中的详细信息，如有疑问，请拨打客服热线4007628399 。
投诉人收到的短信 。
该报发现，4007628399号码也被腾讯数据标记为“欺诈电话” 。采访人员拨打了这个号码，得到的反馈是“对不起，没有这样的服务号码” 。
一家名为恒富创融科技的公司在黑猫投诉平台上对投诉进行了回复，回复内容被隐藏 。但是投诉没有得到解决 。黑猫投诉中，与“金钱橙无忧”相关的投诉有7724件，已回复7698件，已完成7536件 。
其中，2020年1月19日，一位实名投诉者称“我很久没有向钱橙无忧贷款平台借钱，却从我这里扣了300多块 。”投诉人提供的证据显示，余额仅为348.12元的中国银行卡在2019年10月19日11时48分至12时19分三次被扣，共计249元 。根据银行账户信息，对方账户为:(专用)深圳市恒富创融科技有限公司交易渠道:pos机 。
工商登记显示，深圳市恒富创融科技有限公司产品为“任性花钱的钱袋”，因“无法联系到注册地或经营地”，于2019年11月5日被深圳市市场监督管理局列入经营异常名录 。在天眼超，公司页面上的“关于公司的问答”都是投诉公司莫名其妙扣了84元到168元 。
值得一提的是，比验证码推演更糟糕的是，这样的推演不仅简单粗暴，而且更加隐秘低调，“神不知鬼不觉” 。而被扣款后，可搜索的扣款渠道信息更加有限，有的只显示为“pos机” 。
该报注意到，在众多消费者投诉中，反映扣款支付公司没有名称或扣款机构没有支付许可证的投诉不少 。
比如3月6日，有投诉人发帖称，肖本富商业银行无故被盗274998元 。投诉人提供的证据显示，扣款分为四次，其中最大一次扣款13万元，仅显示商户名称:小本福商贸公司，交易描述:消费 。没有其他信息 。3月15日，投诉平台将投诉信息转发至投诉人开户银行青岛银行 。
虽然“小本付”有“付”字，但找不到其央行发放的支付牌照 。根据天眼超的数据，小本富商业银行成立于2018年3月13日 。注册地址在西藏拉萨，经营烟酒等零售行业 。3月16日，申诉人告诉《华尔街日报》，他被莫名其妙地扣款，已被当地警方立案 。
比如广西的黄先生投诉，2019年5月21日，他通过二维码进入一个低息平台，然后被对方要求分别操作四个平台借钱 。然后他的贷款申请在2分钟内获批，显示银行卡实际达到1750元，7天内还了2500元 。他发现这是典型的套路贷，7天高射炮，砍头率高得可怕 。他对对方说:“把钱拿回来，我打不过你”，对方却说他已经交钱了 。
黄先生没想到，“套路贷”的背后，竟然有“套路扣” 。
3月16日，他告诉《The Paper》，贷款7天后，他的银行卡被第三方支付机构直接扣了2500元 。他没有报案，因为他只知道扣费公司叫汇付，没有查到公司全称 。
提供非法在线支付服务的案例并不少见 。据公安部2019年12月29日通报，2019年，全国公安机关共破获重大网络支付违法案件15起，涉案金额540多亿元 。其中，在辽宁大连警方破获的“深圳爱贝公司”案件中，该平台假借“聚合支付”为他人提供非法资金支付结算服务，涉案金额超过92亿元 。在浙江缙云警方破获的“开卡公司”案中，银行工作人员与非法支付平台内外勾结作案 。在湖北汉川警方破获的一起案件中，涉案平台上设置了72条非法支付渠道，提供给犯罪主体，交易金额高达131亿元 。

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