12个月最聪明的存钱法为什么不建议办理零存整取

去银行存钱，一般比较常见及主流的存款产品无非就是活期、整存整取的定期和大额存单。可实际上，除了这些存款产品外，银行还有其他一些存款产品，这些存款产品值不值得存呢？

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除活期、定期之外的其他存款产品值得存吗
【12个月最聪明的存钱法为什么不建议办理零存整取】活期存款是银行存款产品中流动性最好的，随时可存可取，所以活期存款虽然利息很低，但仍然会有不少人会存。不过，活期存款利息低也是一大硬伤，如果不是需要很高的流动性，还真没必要存。
事实上，银行存款中还有两类产品的流动性跟活期存款差不多，却有比活期存款更高的利息，这两类存款产品分别是通知存款和定活两便存款。
通知存款又可以分为1天通期知存款和7天期通知存款，即利息每天或每7天结算一次。对于1天期的通知存款来说，存期只有一天，它的流动性可以说是无限接近活期存款。而在存款利率方面，活期存款的基准利率为0.35%，1天期通知存款的利率为0.55%，明显比活期存款的利率高。
所以，如果不是需要非常高的流动性，那么与活期存款相比，1天期的通知存款显然更值得存。
至于7天期的通知存款，其存款利率为1.1%，与3个月的定期存款利率相当。若是想存3个月的定期，显然还不如存它，因为它的存期更短，意味着流动性更好。
定活两便存款顾名思义就是既是定期存款又是活期存款，它虽然是定期存款，但没有固定的存款期限，跟活期存款一样随时都能取出，存款利率一般是按一年以内整存整取同档次的利率打6折计算，比如存了3个月，利率就是0.66% 。所以大多时候定活两便的存款利率会高于活期存款，也是比活期存款更好的替代品。

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在定期存款产品上，我们一般习惯性说的是整存整取的定期存款。整存整取的定期存款利率相对较高，但流动性不是很好，一旦存入就得存满期限才能取，若是想提前取，那就跟存活期没什么区别，还不如不存。
事实上，除了整存整取的定期存款外，还有几种比较灵活的定期存款，分别是零存整取、整存零取和存本取息存款。
零存整取就是分批存入一次性取出，这种存款适合那些有存钱计划的人存，把每个月的零花钱存入银行，几年后一次取出或许就有一大笔钱了。
整存零取就是将一大笔钱一次存入然后分批取出，适合那些靠存款度日又担心自己会乱花钱的人存。比如存一笔钱后每月取出一点当生活费，以避免钱在自己手上一下子就被花光。
存本取息就是存一笔钱后本金不动只定期将利息取出，适合那些靠吃银行利息的人存。
不过，这三种定期存款的灵活性虽然比整存整取的定期存款高，但存款利率却相对较低，尤其是3年期和5年期的存款相差比较大，整存整取的定期至少能达到2.75%以上，而这三种定期存款的利率只有1.55% 。

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还有一种就是协定存款。这类存款仅面向对公客户，个人不能存。对一个公司或其他机构来说，日常运营的资金来往数额可能比较高，因此需要资金有较高的流动性。但如果将日常运营资金全部放在活期存款中，利息又太低，于是就可以跟银行商定，保留一定金额的存款用于日常结算，这部分的存款按活期利率计息，超过这部分的存款就按协定利率计息，这就是协定存款。
协定存款的利率一般在1%左右。显然，协定存款的利率整体上要比活期存款的利率高，可完全取代活期存款，适合对流动性有较高要求的企业或其他机构存。
可见，这些不怎么常见的存款产品虽然利率都不是很高，但都有特定的适合对象，算是在主流存款产品的基础上做的补充。如果是恰好有相应需求的人，选择它们或许就比选择主流的存款更合适。
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