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30岁有必要买重疾险吗 工银安盛保险怎么样

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2021年2月1日，所有新重疾险产品将使用2020版重疾险《疾病定义使用标准》新规定，新规定下的重疾险正在升级并陆续上市 。
接下来还会有一大波新的重疾险产品测评，拆解它的保障责任、优势，还有哪些“坑” 。
今日，首个在新规下上市的重疾险“工银安盛皇家尊享生活(尊享版)”接受评估 。
01产品功能
没有分组
轻、中、重疾病不多次团体支付 。
儿童特定疾病
带来10种高危儿童特定疾病 。18周岁前，额外赔付100%保额 。
特异性心脑血管继发性代偿
3年后再次患同样的心脑血管疾病，再按保额100%赔付 。
可以增加对恶性肿瘤的二次补偿 。
三年后再次确诊恶性肿瘤，然后100%赔付保额 。
不存在“三向限制”
即条款中没有“三位一体”条款，“三位一体”是指因同一原因(通常包括同一病因、同一医疗行为或同一意外伤害事故)，首次诊断发生多个合同所指的多个疾病，只赔付一种 。
死亡没有等待期
“身故无等待期”是工银安盛重疾保险独有的，也就是说，在等待期内，如果发生疾病风险导致身故，将会赔付保额！
02产品责任分解
沉重的疾病责任
10种重疾，不分组，分3次赔付，间隔365天 。
上一篇文章中多次提到了“重疾不分组”的含义，“重疾不分组”的产物也是目前最高级别的赔付 。也就是说，110种重疾中，一次理赔后，其余109种重疾的责任仍然有效！
但“重疾不分组”的多次赔付模式，大大增加了二次疾病的理赔概率 。
此外，工银安盛御享(尊享版)的重疾保险条款没有“三合一”限制 。
“三合一”是指因同一原因(通常包括同一病因、同一医疗行为或同一意外伤害事故)首次诊断发生合同所指的多种疾病，只赔付其中一种 。也就是说，相关疾病的二次理赔风险是没有上限的！
再次提醒:重疾多次赔付意义重大 。
根据之前整理的60家保险公司的年度理赔报告，理赔金额最高的疾病分别是恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死 。
如果选择单次给付重疾险，一旦发生重疾理赔，保险合同终止，以后就没有保障了！
如果选择多次缴纳重疾险，肯定会多一层保障责任 。
轻度和中度疾病责任
轻症40种，中度30种，病种齐全 。
轻度3次补偿无分组，无间隔，补偿比例为30% 。
不分组，不间隔，2种情况赔付60% 。
30种中医疾病中有26种疾病对应重大疾病！
特异性心脑血管继发性代偿
特定心脑血管疾病确诊三年后，再次确诊同一种特定心脑血管疾病，则100%赔付保额 。
“同类”的限制是首诊疾病和次诊疾病必须是同一种疾病，才能得到第二次理赔 。比如第一次患“重度急性心肌梗死”，三年后确诊为“重度急性心肌梗死”，可以获得第二次赔付 。
儿童特定严重疾病的额外付款
儿童投保重疾险(尊享版) 。18岁前，10种儿童高危疾病(如白血病、重症手足口病、重症川崎病等 。)均为首次确诊，额外赔付100%保额，即双倍保额赔付 。
死亡保护
18岁前，身故累计给付保费满18岁后，给付100%保额 。
这款产品最大的特点是“身故无等待期”，即在等待期内，若因意外或疾病导致身故，100%赔付保额 。
特定肿瘤切除术的额外费用
在医院进行特定肿瘤切除手术时，可额外支付保额的10%作为“特定肿瘤切除保险金”，最多3次 。
特定肿瘤切除的器官:脊髓、心脏、肺、肝脏、胰腺、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、食管、胃、小肠、大肠、乳腺 。
仅限制:若器官由左右两部分组成，则左右两部分或成对视为一个器官；同一医疗行为导致两个或两个以上器官的特定肿瘤切除，只支付一次费用 。
恶性肿瘤的二次支付(附加)
御医生(尊享版)新增了一项可选责任“恶性肿瘤二次赔付”
首次诊断出恶性肿瘤 。3年后再次确诊恶性肿瘤，再次赔付100%保额 。
补偿条件
“恶性肿瘤二次代偿”的责任包括新增、复发和转移 。3年后再次确诊恶性肿瘤的，按保额100%赔付 。但遗憾的是，对于恶性肿瘤的现状，没有理赔条款！
对于“恶性肿瘤二次赔付”的责任，建议如果选择的重疾险产品有此选项或附加项，一定要附加 。
03产品有哪些“坑”？以上，工银安盛御享(尊享版)重疾险责任全部拆解 。我们来看看有哪些“坑” 。
1、特定心血管疾病第二支付区间
享受御生(尊享版)重疾险 。此次升级附带“特定心血管疾病二次赔付”，但间隔时间为3年，而其他重疾保险产品一般都有此责任，间隔时间为1年！
2.儿童特定疾病
针对儿童的特定疾病有10种 。虽然最常见的疾病有白血病、重症手足口病、重症川崎病等，但重症I型糖尿病、重症心肌炎、重症肌无力等儿童常见疾病并不存在 。
3.恶性肿瘤二次赔付的理赔条件
恶性肿瘤二次赔付的理赔条件仅包括:
新发、复发和转移缺乏最关键的“持续”状态 。
4.保险费按一定比例增加 。
皇家一生(尊享版)重疾险产品相比老重疾险产品，保费有一定的浮动率 。
一是因为疾病趋于年轻化，发病率增加，重疾新规改善，背后的再保险公司报价更高 。
二是由于产品本身的责任比之前规定的重疾产品更全面，每份保障都有相应的成本，这也导致保费有一定的增长 。
04优质增值服务
说到工银安盛的重疾产品，就不得不说其优质的增值服务 。
对于增值服务，没有保费或保险金额要求 。
更何况:增值服务的期限是在合同有效期内，不是付费期！
我不得不说的强大股东背景
对于“工银安盛”，很多朋友可能还有点陌生，但对其强大的股东背景肯定会比较熟悉 。
“工银安盛”是中国最大的银行中国工商银行和全球最大的保险集团法国安盛集团的合资保险公司 。也是国内保费规模最大的保险公司 。
综合得分:4分
但考虑到品牌保险公司，后续增值服务不错，同时又想有一个好的保障 。所以，一句话，“工银安盛”重疾产品也是第一梯队的首选！
【30岁有必要买重疾险吗 工银安盛保险怎么样】作者辛红艳(“你有保障”Xhy0524):敬业的保险经纪人 。2017年3月加入明亚保险经纪公司北京分公司，现为高级经纪人，国际寿险质量奖(IDA)，明亚两星金牌会员 。九年来，我一直是全球四大会计师事务所的审计师，我认同保险，我致力于保险行业，让客户明明白白的了解保险，踏踏实实的购买保险 。

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