锐客网

  1. 首页 > 睿知 > >

农业供应链金融的模式和案例 农业供应链金融( 二 )

睿知生活知识


(1)闽中有机作为供应链中的核心企业 ， 向鲍忠国利(深圳)商业保理有限公司申请有追索权的反向保理 ， 并提供基本交易资料证明(原始合同、发票等);
(2)中保公司通过尽职调查和风险控制措施确认项目合法合规 ， 签订合同，完成债权转让登记手续；
(3)鲍忠国利将项目拿到“in财富管理”平台融资，并以其风控标准为项目背书 。平台对项目进行了尽职调查和风险评估；
(4)平台确认项目后 ， 收集交易基础资料，向原债务人(即闽中有机)发送《应收账款转让确认通知书》；
(5)平台线上项目，投资人投资时生成债权转让电子合同 。
“内理财”采用反向保理可以更容易解决小供应商的融资困难 ， 即保理商买的应收账款是信用等级高的买方，而不是持有买方合同的卖方(多为小供应商) 。为了控制供应链金融中可能出现的信用违约风险，“在财富管理”还选择资质雄厚的核心企业，由他们提供连带责任担保 。
图:“理财”的模式
该模式以农业企业为中心 。
这种模式是以农业产业链上的优质企业为核心切入供应链金融，依托核心企业整体实力强、信用水平高、内控体系完善、合同发票齐全等优势，，为上下游提供融资服务，解决账期带来的资金周转问题，提高资金使用效率，打通全产业链 。相互平台一般通过设立线下网点来拓展资产端的业务，一般分为自建线下网点和加盟两种方式 。自建网点有发展速度慢、成本高的缺点，但由于平台本身掌控资源，有利于平台知名度的提高，可以保证持续稳定的发展；加盟可以快速打破地域限制，控制成本，但对加盟商的培训和管理提出了非常高的要求 。
图:以核心企业切入供应链金融的模式
案例:“伊山贷款”
在农业供应链金融服务上，易贷主要采取打通产地、两端销售的方式 。在生产端，主要在新疆、黑龙江等地设立线下贷款网点，建立完善统一的风险控制体系，为农户、种植户、农产品小批发商等供应商提供融资服务，在销售端引入他们的资源 ， 帮助他们完成农产品的销售 。在销售端，金虎平台选择深、广、皖等地符合条件的专业农产品批发市场作为核心企业进行合作，在原产地端引入其供应商，关注其仓储、物流等环节，确保农户等供应商在收到货款后能够及时还款 。通过成功连接生产端和销售端，可以有效形成风险控制闭环，减少坏账的发生 。
图:“杉木贷”的模式
3模型以大数据互联网平台为核心 。
这里所说的互联网平台主要是指农贸商城或者其他提供农业服务的平台 。由于电商平台上有大量的用户交易信息，可以通过建模分析了解农户、经销商等借款人的消费习惯、资金流向、信用等级等，并根据分析结果提供相应的融资服务，最大程度降低风险 。但这种模式对互金平台的大数据分析等IT技术要求较高，需要不断扩大电商平台的规模 ， 使其交易量和用户数达到一定规模，覆盖面才能扩大 。
图:以大数据互联网平台切入供应链金融的模式
案例:“大北农”
北农建立了提供养猪服务的“猪管网”，销售饲料和兽药的“支农商城”，积累了大量的养猪户数据和采购数据 。公开资料显示，目前猪管网管理生猪600万头，智农商城完成订单超过63万单，总金额超过210亿元，发货金额超过158亿元 ， 网金额超过179亿元 。北农通过积累大量的用户和交易数据，从资金和信用水平上加强对注册农户和经销商的了解 。公司通过自有资金或银行贷款向有资金需求的用户提供融资服务，赚取贷款与贷款的利差 。北农还可以自建互金平台和商业保理公司，形成互联网金融生态圈 。
图:“大北农”的模型
三，农业供应链金融的风险
完善的风险控制体系是保证农业供应链金融稳定发展的关键 。目前，农产品供应链风险主要来自信用风险、诚信风险、操作风险和技术风险 。
(1)信用风险
信用风险是指借款人不能按时履行还本付息责任的可能性，共同基金平台和投资人将面临本息受损 。农户和农业小微企业综合实力普遍较弱 。当受到自然灾害和市场突变的影响时，他们没有足够的抗风险能力，这将导致信用违约和羊群效应 。除了这些客观因素 ， 有些人还可能存在主观因素，导致违约或延迟还款，甚至当地的风俗习惯也可能导致集体违约 。
(二)整体风险
农业供应链金融涉及大量的农户、农村商户、农产品加工商、农产品经销商及相关物流企业等 。 ， 而且资金链长 。如果产业链的任何一个环节出了问题 ， 都可能影响农业供应链的稳定性 。目前 ， 我国市场上农业企业与农户之间的业务合作关系更多的是短期的、松散的，而没有紧密的、稳定的关系，受产品价格影响较大 。买卖双方不签署协议和合同是很常见的 。因此，我国农业供应链金融仍然容易受到信息不对称导致的违约风险 ， 从而破坏整个供应链各环节的协调性和有序性，导致信用链断裂和供应链完整性风险 。

推荐阅读


上一篇：炒圆白菜的做法 圆白菜怎么做好吃

下一篇：意外怕惊动的是什么生肖