网商贷，是一种针对小微企业和个人创业者推出的短期经营性贷款，由浙江网商银行（蚂蚁金服控股）与其他合作金融机构共同放款 。因为是银行放款 ， 所以数据必须报送人行，任何情况都不会免除 。
同理可知，微信微粒贷是由深圳前海微众银行（腾讯控股）及合作金融机构发放的消费贷款，必上人行征信 。京东金条则是和借呗一样，也是随借随还的消费信用贷款，由京东与合作金融机构共同放款 ， 京东系的全部金融借贷产品都会上报人行征信 。
所以，但凡是有银行参与合作的互金借贷产品，肯定都要上报人行 。基本上所有大平台、大公司的背后都有合作银行，比如美团买单、美团借钱、滴滴借钱、携程/去哪儿的”拿去花”和”借去花”、招联好期贷、苏宁任性付、马上金融等，全部都是会上报人行征信的 。
用这些互联网金融产品，征信会花吗？
互联网金融产品，用得对 ， 是对征信有帮助的；用得不对，征信可能不止会花 ， 还可能会黑了毁了 。
1. 严格区分”虚拟信用卡”和随借随还现金贷款
平时会用信用卡的人应该都知道 ， 每一张信用卡在人行征信报告上只会显示一条信息，显示总的额度和当前的已使用额度 。一张信用卡哪怕一个月消费了100笔，也只会汇总成一个总金额显示在征信报告中 。
但是，划重点！所有的贷款都要逐笔记录！并且在结清后还要保留五年！每借出一次都是发生了一笔贷款 ， 不论金额大小与时间长短，也就是说1块钱借一天也会生成一条单独的贷款记录，并且保留五年 。
目前已知的能确保是按照”虚拟信用卡”模式上报的只有京东白条！花呗因为不上报人行，所以不需要担心 。因此，花呗和白条可以放心使用 ， 消费多少笔都没关系 。
但是借呗和京东金条尽量不要在小额消费或者多次消费的情况下使用！比如说如果你在路边买一瓶饮料5块钱用了借呗 ， 下馆子吃一餐饭200块用了借呗，上京东买了副耳机800块用了金条，那么你的征信报告上会出现三笔消费贷款记录！长期以往的使用下去，你想想你的征信报告会有多厚，即使你都按时还款，信用良好，但是银行审批人员看到这样的信用报告 ， 会认为你不太懂得金融产品，给你审批大额的信用卡或贷款也许会存在风险 。
2. 最怕那些批着”虚拟信用卡”外衣的消费贷款
有些平台真的挺没良心的，明明是跟银行合作的消费贷，却要在产品宣传上包装成”信用卡”的模式，误导消费者每消费一次就无意中办理了一笔贷款，直到打印征信报告的那一天才知道真相，可是为时已晚 。
更无良的是某些产品还一定要绑定分期业务，见过买一张几十块的火车票 ， 还被平台强行分期的 。这样的贷款记录会让你的征信报告变得很糟糕 ， 人家会质疑你居然穷到连几十块也要分期付款？
所以在这里，我能给到的提示就是 ， 除了花呗和白条，其他的借贷产品尽量不要在小额消费的时候使用！如果真的需要贷款消费，我的建议是一次性借出一笔较大金额的贷款 ， 转入借记卡或者是平台的余额账户，真正消费的时候从银行卡或平台余额中支付 ， 这样征信报告就只有一条贷款记录 ， 而不是很多条小额贷款记录 。
【激活白条有什么后果？为什么不建议用京东白条】信用社会，请用心”经营”你的信用 。
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