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怎么才能快速还清网贷 什么是高利贷

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作为债务人，没有人比我更能借到利息 。真的是久病不愈 。通过给自己和前来咨询的朋友算了几千贷款的利息 ， 发现算利息并不难 。尤其是看到各种回答和视频，喊出利率4倍LPR的“民间借贷”口号误导借款人，实在让人忍不住认真答了一波 。希望能有理有据，通俗易懂的解释清楚贷款利率的计算方法 。
先说高利贷的定义 。这绝对不是你认为的“高利贷” 。有的人100万房贷20年，还款总额158万，也算“高利贷” 。这种事情真的说不通 。如果单纯靠主观感觉，我相信你们这些负债的人，别说利息了，就算本金高也觉得高 。
判定高利贷的标准必须以中国人民银行的公告和法院的判决为准 。目前最权威的文件是中国人民银行2021年第3号公告:《链接》
三类贷款1.金融机构贷款即依法取得国家金融牌照的企业公司，以及由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资性担保公司、区域性股权市场、典当行、金融租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织 。
2.私人借贷最直接的就是个人之间的借贷 。当然也包括一些无证公司发行的债务 。这些都属于民间借贷 。
3.高利简单来说就是年化利率高于36%的贷款 。
例如，这种情况:
老公欠了很多网贷，都是5天或者7天内还的 。利息很高，都是提前扣的 。现在他们没有得到报酬 。他们会被起诉多久？-知乎
当然，我不认同贷款放贷的合法性和价值观 。但是对于急需用钱却不小心掉进坑里的人来说 ， 真的需要长点心合法维权了 。
如何计算利息基本网贷利息有两种计算方式:
APR（Annual Percentage Rate贷款年利率） ， 也就是我们俗称的单利；IRR（Internal Rate of Return 内部收益率），也就是我们所说的复利 。
举个最简单的例子 ， 借1万，月息1.5%，第一个月利率150 。如果第二个月的利率按照10000元计算 ， 就是单利(APR)；如果第二个月的利息按照10150计算，就是复利(IRR) 。
当然 ， 现实要复杂得多 。比如有的网贷平台，前三个月额外划拨手续费和服务费，之后支付同样的金额 。
再举一个例子:
每月2221期偿还的7万元贷款算高利贷吗？还包括各种服务费，手续费，手续费？-知乎
年利率(单利):(2221*60-70000)/5/70000*100%=18%
年利：18%月利：1.5%
这个算法是大部分银行和信贷机构给你的表观利率，初中的时候加减乘除就可以得到 。这个结果谁都能算出来 。
但这里有个小问题:你把它分成了60期 。即使还是到了第59期，第60期的利息还是70000元作为本金，1.5%的月息是1050元 。
你觉得这合理吗？因此，复利算法更符合实际:
内部收益率(复利):28.98%!?。?/h3>这个算法的原理是每次偿还一部分本金后，会按照新的本金计算下一次利息 。已经还完的本金不再计息 。这难道不合理吗？
法院支持的利率是多少？私人借贷2020年8月20日，最高法正式颁布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《新规定》) 。其中，民间借贷利率司法保护上限与LPR挂钩，民间借贷利率司法保护上限根据每月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场(LPR)报价的4倍确定 ， 取代了原规定中“以24%和36%为基础的二线三区” 大幅降低民间借贷利率司法保护上限 ， 促进民间借贷利率随我国经济社会逐步发展 。以2021年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率司法保护上限为15.4%，较之前的24%和36%大幅下降 。
按照这种解释，民间借贷超过15.4%的利率将不予认可 。
这里要看最高人民法院关于新增民间借贷司法解释适用范围的批复 。
由地方金融监管部门监管的小额贷款公司融资担保公司区域性股权市场典当行融资租赁公司商业保理公司地方资产管理公司
这七类地方金融组织属于金融监管部门批准的金融机构，从事相关金融业务引发的纠纷不适用新的民间借贷司法解释 。
金融机构贷款先看相关法律法规:
2015年8月 ， 最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条明确了“两线三区”的规则 。一般来说，两条线是“24%”和“36%”，而三个区域指的是:
1.民间借贷年利率不超过24%的，受法律保护 。人民法院也会支持贷款人的诉讼请求 。
2.民间借贷年利率超过24%但未超过36%的，以当事人自愿履行为准 。如果借款人已经支付了这部分，是无法收回的；如果借款人没有支付这部分，贷款人不能强迫借款人支付 。

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