央行发布《2018年第二季度支付体系运行总体情况》,信用卡逾期半年未偿贷款总额达到756.67亿元,扎老心了!
2018《中国养老前景调查报告》中提到,35岁以下的中国年轻一代,平均每人每月储蓄只有1339元……
拿着发展中国家的薪水,承担着发达国家的消费,或者还有几丝欲望的裹挟,最终的后果是,拖欠信用卡的人越来越多 。持卡人借款中,不良率(逾期90天以上)约在6%-10%之间 。
一时兴起买了房,贷款逾期愁断肠……得益于火爆的楼市,今天人们无比重视自己的信用记录,所以,逾期半年,只能说明一个问题:这些人中的大多数已经无力、无法还上钱了 。
一、房贷如若逾期,会有哪些风险呢?
因为,现在还款日到期后,各大发卡行基本只给3天宽限期(部分大行甚至没有),逾期超过3天就极有可能上央行征信黑名单 。房贷逾期的风险实在太大、且还会给我们将来的生活都造成不好的影响 。
1、个人征信受损,影响日后贷款办理
一旦之前房贷有过逾期,该记录就会出现在你的征信报告上,而只要你的征信报告上有这种不诚信记录,你就无法获得贷款 。
即便是之后将贷款数额补齐,这项不诚信记录一般也会保留五年以上 。
2、需要额外缴纳罚息和滞纳金
一般情况下,当你未按时缴纳房贷,即房贷出现逾期时,你就会收到贷款银行的催收电话或短信 。此时就会产生罚息,不同银行的罚息力度不同,基本上都是在原来贷款利率的基础上加收30%~50% 。
至于滞纳金则是,当你产生房贷逾期后,一般贷款银行会给你7天的时间补足欠款,在这7天之内补齐就不会收取滞纳金 。但一旦超过7天,银行会一并收取罚息和滞纳金 。
3、可能被银行起诉,房、钱两失
在房贷合同中,银行往往都会设置违约条款:连续3次或累计6次逾期还款,借款人需一次性偿还所有贷款本息 。如果无法一次性还清,银行就会按照借款合同以及担保合同中的相关约定向法院提起诉讼 。
而法院会将会采取财产保全等措施,冻结贷款人及担保人的银行存款、查封抵押财产等 。当法院判决下来后,会依法强制执行(如扣划存款,拍卖抵质押物等)以清偿银行的贷款损失,具体包括:贷款本金、贷款利息、逾期利息和罚息 。
4、无法乘坐飞机、高铁等,出国被限
上了黑名单,不光影响贷款,甚至连买高铁、飞机票都受影响 。
二、当房贷还不上时该怎么办呢?
其实上述的四点风险,是一个比一个严重 。如果逾期了,我们要及时补救,比如,可以这样做:
1、延长贷款期限
如果你不能按照原还款计划按时还贷,可以向银行提出延长贷款期限的申请 。短期贷款延期不得超过原贷款期限,而中期贷款延期不得超过原贷款期限的一半,长期贷款延期则是最长不得超过三年 。
等银行批准后就可签订延期还款协议 。一般来说,申请延期还款通常只有一次机会,延长后的最长期限不能超过30年 。
2、申请还款展期
【信用卡逾期后首付款还不上怎么办】如果你因重大变故无法按时偿还房贷,可以提前30天向贷款银行申请贷款展期,经过银行查实无误后,会适当延长房贷期限,并降低月供,展期的时长可以由借款人自行制定 。但是有一个最长期限的限制,并且展期通常也只能申请一两次 。
3、借钱暂缓
在实在无法偿还房贷的情况下,可以找亲友帮忙暂时解决下困境 。在手头宽松后,尽快将本息(利息最好不要低于银行存款利息)一起还给亲友,尽量不要让房贷断供的情况出现 。
4、再贷款
现在许多银行已推出了“理财型房贷”,方便房贷客户将已经偿还的房贷,再借出来使用 。不过,借出来使用的金额,利率要比房贷利率高一些 。如果借款人资金周转出现问题,一时解决不了,“这种理财型房贷”也不失为一个应急的好办法 。
既然买了房,那就一定要预留一部分资金作为房贷支出 。但生活总有想不到的时候,如果没有办法,也可以走正规的银行贷款渠道缓解压力 。
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