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信用卡透支，忙着工作忘记偿还抵押贷款，商务旅行回来偿还汽车贷款逾期几天 。在生活中，许多人因逾期还款而有个人不良信用记录，这影响了以后的再贷款 。为了顺利获得贷款，一些人急于去医院寻求帮助，声称只要他们花钱，他们就可以帮助消除不良记录的个人或机构 。
调查发现，市场上有许多中介机构消除了不良的个人信息 。然而，这些中介机构大多是骗子，不仅不能抹去个人信用污点，而且会泄露个人信息 。即使是真的，它也可能被怀疑是非法的 。
消除不良记录，最高叫价一万元
在搜索引擎、微博和QQ上输入“消除不良信用记录”、“征信处理”等关键词会弹出几十个“消除不良记录加QQ”的字样和图片广告 。广告口号标明“国家服务不分地区，一旦删除，就永远无法恢复”、“内部操作删除银行黑名单，无忧无虑”、“即时验证、彻底消除，为您赢得宝贵的经济和时间”等口号 。在各种论坛、贴吧的帖子中，也有不少中介声称可以代为消除不良记录 。
采访人员询问如何操作，对方回复说：“我们以公司名义向中国人民银行提出异议申请，异议申请成功后所有逾期指向银行错误，我们的信用信息内部关系直接处理，可以做逾期记录与您无关，是银行错误，100%消除成功 。“随后，中国人民银行个人信息管理系统中消除客户不良记录前后的两张截图被发送，以证明其真实性和可信度 。
采访人员联系了13家网络中介机构，如“消除不良信用记录”、“代理信用卡”和“屏蔽不良信息”，发现这些网络中介机构所需的材料相似 。13家中介机构要求提供身份证正面和背面的清晰图片、姓名、电话号码和个人信用报告，所有这些都需要预付定金 。每家公司都表示，根据不同银行难度的差异，中介机构收取的费用也不同：一般国有银行难以经营，股份制银行和城市商业银行难以经营 。
采访人员发现，消除不良信用记录的价格从1800元到1万元不等，其中“消除不良信用记录”的价格为1800元，“内部操作”提供VIP服务；永久消除所有不良信用卡记录需要1万元 。
不仅价格不同，中介消除渠道也不同，“不良信用记录消除”在商业银行有专门的关系，“信用担保”说可以直接通过中国人民银行，四家网络中介声称可以通过背景操作，屏蔽不良信用记录 。至于消除时间，最快的时间是24小时，长达10天 。
采访人员进一步沟通发现，所有中介机构都拒绝见面交易，早期谈话、押金交付、记录删除都是通过网络进行的 。”我们通过非法渠道帮助您消除它，并承担一定的法律责任 。为了避免您的个人信息曝光造成的不利影响，我不支持面对面的交易，我希望您能理解它 。”一名中介业务人员说 。
所谓“内部人士”，无权随意删除
那么，不良信用记录真的能通过中介消除吗？
7月28日，采访人员致电中国人民银行信用调查中心 。客户服务人员表示，个人信用调查系统是真实反映企业和个人信用状况的历史数据 。信用信息通过专线从银行传输到信用调查中心，计算机自动运行，无人为干预 。各银行的逾期信用卡数据由各银行报告并删除 。
“闻所未闻，更不用说银行内部人员帮助他人删除，是内部员工信用报告不好，没有办法，”中国工商银行辽宁分行个人贷款部门23年张磊解释说，商业银行数据输入、提取、报告和错误数据纠正有严格的管理制度，删除行为将记录在央行信用调查系统中，一旦发现非法删除，银行将面临重罚 。也就是说，中介口中所谓的“内部人士”根本无权随意删除 。
关于中介提到的“以公司名义向银行提出异议申请，将责任推给银行过失”，采访人员查阅了信用调查中心发布的异议申请流程 。“个人认为信用报告中的信息有误或遗漏的，可以向信用调查中心提出异议申请 。如果是银行过失，可以更改信息 。对此，一家股份制银行信贷审批部副总经理王茂表示:“银行过失的可能性很小 。而且这个过程需要层层报批，银行需要审核 。如果是真的，要逐层报上级机构，最后由总行报征信中心修改 。因此，中介的说法行不通 。”
采访人员查阅资料发现，《信用调查行业管理条例》第三十六条指出，未经国务院信用调查监督管理部门批准，擅自设立个人信用调查机构或者从事个人信用调查业务活动的，由国务院信用调查行业监督管理部门取缔，没收违法所得，并处五万元以上五十万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任 。
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