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【网友提问】
友信借了三万，砍头息，到账三万，合同4万5，36期，每个月还1446，还完就是5.2万多，逾期 ， 半年了 ， 现在我应该每个月怎么还？
【友信怎么样 友信怎么样了】
【律师建议】
首先，因为合同的金额和实际借款的金额不同 ， 也就是所谓的砍头息，这是不合法的 。按照法律规定，应该以实际借款的金额为准，所以你的借款本金就应该是5万元 。合同上写的7万多是不合法的，是无效的 。还款的本金应该是5万，利息也应该按照5万本金计算 。
（《合同法》第200条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息 。）
然后我们根据本金3万元计算 ， 年利息24%计算一下 。
年化利率只能是24%，超过的部分法院是不支持的 。
（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率 ， 又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张 ， 但总计超过年利率24%的部分 ， 人民法院不予支持 。）
经过我们的计算，3万元本金，36期还款，还款总额是42371.48元，每期还款额是1176.99元 。
所以你的还款超过了法律规定的标准 ， 多还款的部分要抵扣本金 。
遇到这样的问题怎么办？
我们首先建议是投诉 ， 因为投诉比较节省时间 。当然起诉也是可以的，这都是合法的维权途径 。但是起诉会花很多的时间，投诉是最便捷的 。
投诉有两个选择，一个是贷款公司所在地的银保监会，另一个是【互联网金融举报信息平台投诉】
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