基金定投都有什么规则？ _经验知识

你好。这里是7分钟理财。
我们先来做个小实验。假设你每个月用 3000元做定投。当时基金净值是1.5元。那么第一次入场。你可以买 2000 份基金。可惜你运气不佳。买了就跌。第二次扣款时。基金净值跌到了 1 元。同样是3000元。这次你买到了3000份基金。第三次扣款时。运气更差了。基金净值跌到了0.5元。这次3000元买到 6000 的份额。那这三次定投下来。你的基金成本是多少呢？
可能有人要说 1 元！因为1.5+1+0.5=3 。平均到3次。正好一元一次！
错! 你忘了。我们买到的份额不同啊！
大家可以打开手机计算器。我们一共花了3000*3=9000元。但是份额一共买到了2000+3000+6000=11000份。9000元除以11000份。平均成本是 0.818 元每份！也就是说。我们不需要等到净值回到1元才能开始赚钱。只要净值回到 0.818 元我们就已经不亏了。如果基金净值回到1元。我们已经赚了22% 。
同样的金额。市场越牛。基金净值越高。我们买入的份额就越少；相反。市场越熊。基金净值越低。我们买入的份额就越多。就这样穿越牛熊。一点点拉低我们的买入成本。做到高位减仓、低位加码。同时也帮助我们战胜了人性。这。就是基金定投的魔力。
讲到这里。想必聪明的朋友已经猜到定投和哪种基金是“黄金搭档”了！为了让定投更好地在低位加码积累份额、在高位减仓减少成本。定投更适用于波动幅度稍大的基金。也就是刚才我们说的。混合型基金和股票型基金。
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其他观点：
基金定投是备受推崇的基金投资方法。不少人认为基金定投很容易。“傻傻买”“长期持有”就能赚钱。事实并非如此。基金定投虽然简单易行。但是仍有一些“坑”是需要闪避的。坚持正确的基金定投规则。才能获取稳健收益。
01 并非所有人群都适合基金定投
基金定投号称“懒人投资神器” 。但是。基金定投同样有投资人群匹配的问题。什么样的人适合基金定投呢？
第一。每月有稳定的可支配收入来源。基金定投按固定时间周期向市场投入资金。有稳定的收入才能保证定投计划长久持续。定投平摊成本、降低风险的效用才能充分发挥。如果你的收入不稳定。定投时断时续。就会影响最终收益。

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第二。具备一定的抗风险能力。选择基金定投的投资人同样需要承担风险。市场下行周期。基金定投同样可能出现亏损。如果一出现亏损就赎回。无法承受资金损失。这样的投资人不适合基金定投。
第三。投入定投的资金为长期闲置资金。基金定投的最佳收益周期是3-5年。因此。投入的资金必须具备灵活性。这对于投资人的资金性质和使用周期有要求。如果投资人手中资金短期就要使用。那么他并不适合基金定投。
第四。基金定投更适合职场人士。职场人士收入稳定、工作忙碌。没有过多的时间关注市场。但又有资产保值增值的需求。在此基础上。基金定投省时省力省心。是合适的理财方式。
理性来看。基金定投只能获得市场的平均收益。如果你理财经验丰富。对于市场走势非常敏感。一次性投入得到的收益会更高。就没必要选择基金定投了。
【基金定投都有什么规则？】02 并非所有基金都适合定投
基金定投在筛选目标基金方面。也是有讲究的。相对而言。基金净值波动较大的基金更适合定投。而波动幅度小的基金则不太适合。有些基金做定投的收益甚至不如银行存款。

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例如。货币型基金不适合定投。货币型基金单位净值平稳向上。资金一次性投入就可以平稳获得收益。定投反而导致收益缩水。
债券型基金也不适合做定投。债券型基金整体波动较小。定投收益有限。举个极端的例子。小王选择债券型基金定投。每月投入100元。1-5月。债券型基金的净值分别为5元。5.5元。5元。4.5元。5元。
如果5月份。小王决定全部赎回基金。经过计算小王的收益为0元。如果算上基金申购、赎回和管理费用。这笔基金定投甚至是亏损的。
对于货币型基金和债券型基金而言。他们风险低、收益稳。单笔投资收益更高。基金定投反而不是最好的方式。