30万大额存单每月付息的利率是3.85%,到期付息的利率是4.18%,哪个更划算？ _经验知识

30万大额存单每月付息的年化利率为3.85%、到期付息的年化利率为4.18% 。应该是三年期期限的大额存单。其实。这两款大额存单的年化收益率是相近的。到期付息年化收益率虽然高上一些。但并不进行复利。也就是说本息到期一次性支付。而每月付息的大额存单。可以将利息每月支取出来进行复利。这样计算实际的年化收益率要高于3.85%的水平。与4.18%是相近的。
如果日常有资金需求。每月有资金贴补家用的资金需求。那么选择每月付息的大额存单会更加合适一些。能丰富自身资金流动性的需求。而这种情况对于到期付息的大额存单就不太适合了。如果出现需求资金的时候只能是损失利率转让大额存单。有损失利息的影响。
当然了。如果资金方面很是充裕。选择到期付息利率4.18%的大额存单更为适合。因为更容易打理。年化收益率方面虽然与每月付息方式的大额存单相近。但总归还是高上一筹。
就理财而言。没有划算与不划算之分。重要的是适合自己。依据自身的条件、环境进行搭配。如果家庭资金中就只有30万资金。那么全部拿来做每月付息的大额存单。虽然有着每月付息。但也不是适合的。因为投资长期期限的理财比重太高。很容易出现理财失败、中断的情况。不但理财没有成功。还会给自己带来一定的麻烦。
两者对比就算其中之一很是划算。但对自己不适合。也是不划算。正常情况下的理财。不仅仅要考量产品的性价比。还需要量身定做。比如。长期、中期、短期期限的理财搭配来做。固定期限与非固定期限的理财产品搭配投资。综合有效满足资金流动性以及年化收益率。更加适合自己才是划算。
其他观点：
给你最清晰的答案:
若存款时间不长,选按月领息。
若存款时间超一年,选到期付息。
一、划算不划算的主要依据:
收益多。兼顾安全和便利
收益多。意味着利息多。有更多的利息用于补偿通贷膨胀。
安全。意味着30万本金不会损失。降低风险。
便利。意味着想用钱的时候。方便取用。
假定到期为一年。
区别是每月收取利息300000*3.85%/12=962.5元。按年则收息300000*4.18%=12540 。换算每月1045元。每月多1045-962.5=82.50元。全年多990元。
二、考虑时间价值。
每月利息到手后。可以再投资或日常生活用。
′每月到期利息962.50元。可用再去投资取得收益。或用作日常购物。不必取钱。当然本例中。投资收益一般不会990元。
所以。建议。若非要存这30万元。就选到期收益4.18%好了。
其他观点：

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存款收益对比
按月付息:三年总利息收益34650元。每月付息962.5元利息。
到期付息:三年总利息收益37620元。
单纯的从总收益上来看。到期付息收益比按月付息收益高2970元选择到期付息合适。其实并非如此你要知道按月付息大额存款。银行每月都是会把上月利息收入的962.5元打入你指定的账户上。你如果每月用不到这笔利息收益。你把这笔利息收益选择稳健型理财或互联网银行智能存款。就可达到复利（利滚利）效果。三年后总利息收益不比选择到期付息收益低。从收益上以及付息方式上选择。按月付息综合实力比较占优势。即便是不理财每月的利息收益也能补贴家用。所以选择按月付息合适。
按月付息到期付息大额存款区别
按月付息与到期付息的大额存款。的确是有所不同的也是比较主要的。大额存款你应该也有所了解。
提前支取:均可提前支取。提前支取剩余存款本金必须大于起存额。支取存款按照支取日银行挂牌执行的活期存款利率计算。这点按月付息与到期付息相同。按月付息的提前支取利息从存款本金中扣回。
押质:大额存单在为到期。中途不管是按月付息还是到期付息均可以押质（贷款）。
转让:这里就有所不同了。需注意这里取决于大额存款灵活性。按月付息的大额存单不可以转让。反而到期付息的大额存单可以在未到期内转让。

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不过本人比较强倾向于。到期付息的大额存款。随说按月3.85%利率付息的大额存款每月都有利息收益可达到复利（利滚利）。但是你要知道只有让这笔利息收益理达到年化收益5%以上。才能与三年定期大额存款利率4.18%到期付息的总收益持平。按月付息大额存单又无法转让！谁都无法确定未来哪天会用到这笔存款。所个人比较倾向于到期付息利率4.18%的大额存款。