工行,建行,信用社,存5万哪家利息高？

毫无疑问肯定是信用社利息高。而且高的不只是一点点。
先来对比一下工行。建行以及信用社的存款利率。
工行。建行。还有信用社都是目前全国各地最常见的几类银行机构。也是老百姓接触最多的几类银行。但是这三个银行的存款利率差距是相对比较大的。
先来看一下工行的存款利率。
工商银行作为我国最大的一个银行。号称是宇宙行。其网点非常多。而且客户都是一些大客户。平时不怎么缺存款。所以能给到的存款利率相对比较低。目前大部分城市的存款利率基本上都是在基准利率基础上上浮30%左右。比如三年期的存款利率大概是在3.58%左右。大额存单的存款利率相对高一些。比如工行三年期的大额存单利率大概是在4%左右。

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再来看一下建行的存款利率。
目前建行的存款利率跟工行差不多。只不过在不同的城市稍微有一点差距。但这种差距也不会太大。基本上不会超过0.3% 。
最后来看一下信用社的存款利率。
目前我国有1000多家信用社法人机构。不同的信用社都是独立运营的。所以给到的存款利率也有很大的差距。但从整体来说。各大信用社给到的存款利率都要比其他大银行高出不少。比如下图是部分银行的存款利率对比。

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从上面这个利率表我们可以看出。部分农商行的存款利率是比较高的。比如北京农商行5年期的存款利率能够给到4.8% 。当然4.8%的利率并不是信用社最高的利率。目前有个别信用社5年期的利率甚至可以给到5.5%左右。
通过对比工行。建行和农信用社的利率之后。我们可以明显的看出。信用社的利率明显要比工行和建行高出很多。所以真有5万块钱去存款的话。那选择信用社会获得更多的利息。
那为什么信用社能够给到更高的利息呢？
同样是五年期。工行只能给到3.58%的利率。而有些信用社可以给到4.8%的利率。相当于同样是10万块钱信用社给到的利率要比工行多出1220元的利息。这个差距是非常明显的。
看到这估计很多朋友都不理解。不管是工行建行还是信用社。他们不都是银行吗？不都从事的是吸收存款发放贷款的业务吗？为什么信用社给到的存款利率会比工行和建行高出很多呢？
这里面主要有几个原因：
第一。工行和建行受到存款利率公约的约束比较大
虽然现在我国已经逐渐放开了存款利率。各大银行都可以根据市场的实际情况自主定价。但是目前银行业仍然存在一个利率自律公约。这个利率自律公约会对成员实行利率限制。以避免出现恶意竞争的情况。凡是属于利率自律公约的成员。利率上浮范围一般不会超过55% 。个别银行除外。而目前信用社受到利率自律公约的限制相对比较小一些。因为从2018年开始。利率自律公约允许部分银行逐渐放开利率上限。所以很多小银行能够上浮更高的利率。
第二、受到FTP的影响。
说到FTP可能很多朋友都不熟悉。这是银行内部资金转移定价的一种机制。各大银行在内部会有一个类似同业拆借的利率。各大支行按照这个利率把资金转移给总部的资金调配中心。FTP跟支行吸收存款的差价就是支行的利润。而目前很多银行FTP的定价基本上都在4.5%以内。如果支行吸收存款的利率超过4.5%基本上就没有利润空间。所以我们看到那些实行FTP的大银行。一般存款利率都不会太高。
相对来说。信用社的规模比较小。他们没有实行FTP 。他们的利润完全就是吸收存款和贷款的差价。所以定价更灵活。可以随时根据市场的实际情况调整存款利率。
第三、市场竞争的需要。
最近两年银行的存款市场竞争是非常激烈的。各大银行都非常缺存款。而为了吸收存款。各大银行都使出各种招数。其中上浮利率是最常见的一种招数。
在跟大银行的竞争过程当中。信用社规模小。网点少。根本没有什么优势。在这种情况下。为了从存款市场当中分到一杯羹。信用社只能比大银行上浮更高的利率才能吸引存款客户。所以我们看到信用社的存款利率明显要比其他大银行高出不少。
其他观点：
5万元存信用社利息最高。
虽然现在总在说利率市场化。但是各家银行在利率实际执行过程中总会有这样那样的限制。
国有大行存款利率低