平安e生保长期医疗险怎么样我有医保为什么要买百万医疗险 _经验知识

文章插图
“我有医保。为什么还要买百万医疗险？”
经常会有人问这个问题。
他们认为。医保和百万医疗险。两者选其一即可。
而事实上。医保是一种社会福利。百万医疗险则是商业保险。两者是相辅相成的。
今天奶爸就来讲讲。为什么有了医保。也还要买百万医疗险。
医保的优劣势
有了医保。为何还需要百万医疗险
百万医疗险的类型与产品选择
01.医保的优势医保是一项全民可加入的福利保障。
只要参保。无论大病小病。只要是医保目录内的项目。超过起付线。就能报销医疗费用。
这个起付线也不高。全国标准一般为一级医院500元。二级医院750元。三级医院1000元。各地视实际情况而定。但相差不会很多。
医保一般分为城镇职工医保和城乡居民医保两种。
我们以职工医保为例。给大家讲讲医保的优缺点所在。
首先。医保会分为两个账户：个人账户与统筹账户。
两个账户的区别。看下图：

文章插图
(医保账户区别)
简单来讲。平时感冒发烧这样的小病。打个针吃个药。用的都是我们个人账户里面的钱。
而如果患上大病重疾。或者严重的伤害事件需要住院与手术。这时候就会用到统筹账户里面的钱了。
相对商业保险来说。医保无需健康告知。没有免责条款。
可以说是人人必备的医疗保障。
但医保的本质是一项福利。
福利的特点就是人人都能享受。但往往无法完全解决问题。
医保也是如此。它在报销范围、报销比例以及报销额度上都有所限制。
如下图所示：

文章插图
(医保报销示意图)
我们以深圳为例：

文章插图
(深圳医保住院待遇)
可以看到。深圳医保分为一、二、三档。档位不同报销制度不同。
大病医疗费用报销方面。一、二档的报销比例可达到90%/95% 。三档则按医院级别报销。级别越高报销比例越低。三级医院仅报销75% 。
而在报销额度方面。它也分得比较细：

文章插图
(深圳医保报销额度)
深圳医保的住院医疗费用报销分为两部分。一部分是统筹基金支付。一部分是地方补充医疗支付。
两者加起来。就是个人能够报销的最大额度。
医保的报销比例与额度看着都很高。但因为只报销社保内的费用。实际作用并没有想象中的大。
例如罹患癌症。50万医疗费用。其中有30万社保内费用。20万社保外费用。
就按最高比例计算。可报销285000元社保内费用。
那么仍然剩下215000元需要自己承担。
更不用说很多人还可能会按三档缴纳。在三甲医院看病只能达到75%的报销比例了。
所以显而易见。医保对我们的帮助确实很大。可以填补相当一部分社保内的医疗费用。
但因为有报销范围、比例与额度的限制。仍有较大一部分的费用是它无法覆盖的。
尤其是许多需要持续性治疗的重疾。社保外所需的医用器材、药品也很多。这时候医保的作用相对就更小了。
而我们前面举的还是深圳的例子。医保待遇排在全国前列。
更多的城市。报销比例只有50%-75% 。报销额度也只在45万-75万之间。这是远远不够的。
因此还需要通过其他方式进行补充。才能形成完备的医疗保障。