重疾险买了国家统一的医疗保险,还有必要买商业保险吗？哪种商业险值得购买？ _经验知识

有人说保险是骗人的；有人说买保险的都是傻子；还有人说这辈子都别买保险……
但没人说。自己生病住院时借钱的样子有多难看；
也没人说。家人生病住院时自己为钱发愁而整夜失眠；
更没人说。不买保险只是因为自己压根不懂保险……
奶爸想说。越有钱越聪明的人越知道买保险。越贫穷越没见识的人越不愿意买保险。
保险是不是骗人的。该不该买。看完这篇回答你就知道了。

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一、保险被误解的三大原因
一直以来。保险都被很多人打上了“骗钱”的标签。一提到保险就嗤之以鼻。但其实。这跟保险本身没有关系。主要是由于以前不成熟的保险环境造成的。
1、人海战术的骚扰
互联网没有发展起来前。保险行业基本都是线下寻找客户并完成交易。
但大众在没有遭遇风险的情况下。对保险其实是不太感兴趣的。总觉得要我一年花个几千块钱甚至上万去买一份不知道什么时候才能生效的保险。太不值了。
而保险公司需要业绩。必须招揽客户。为了完成这个目标。就开始使用人海战术。
保险公司会招聘大量员工。让他们进行电话推销、上门推销、街边推销等各种推销行为。风雨无阻地去跟客户卖保险。推销的人多了。转化率也就高了。
但这样的方式对客户很不友好。因为他会不停地接到来自保险人员的推销电话。最后买了还好。如果依然不想买。那就会把对保险人员的厌恶感迁移到保险上面。
2、从亲朋好友向外延伸[1]
为了能获得一个好的开头或者更多的业绩。保险人员通常会不时地跟自己的亲朋好友推销保险。比如约出来吃个饭。吃着吃着就说起保险了。说着说着就开始让人家买了。
等到亲戚朋友推销完了。又会让他们帮着宣传。向外延伸。
这让保险看起来就像“传销”一样——从身边人“下手” 。再从身边人向外扩散。
3、客户对保险不熟悉导致无法理赔
有人一开始就不相信保险。那肯定也有人明白保险的本质或者经过保险人员讲述后认为保险是一个好产品。从而选择购买保险。
但是大家都不了解保险产品的具体情况和信息。而以前大环境不成熟的时候。很多保险人员都只想着多卖几分保险拿多点提成。
所以在跟客户推销保险的时候也不会介绍得很详细。比如免除责任有哪些。理赔标准又是什么。
这就导致很多人不知道自己的情况到底能不能理赔。迷迷糊糊地就买了。到了最终理赔的时候。不符合理赔标准。拿不到赔付金。就会感觉自己被骗了。
究其本源。我们可以看到这不是保险本身的问题。而是保险公司和保险人员没有做好售前与售后的服务。而很多人把对保险公司和保险人员的不满与不信任迁移到了保险上面。才会导致保险成了“骗钱的东西” 。
但如今国家对保险行业的监管越发严格。保险公司也越来越多。加上互联网保险的发展。行业环境已经非常不错了。整体的理赔率基本达到98%以上。[2]
我们对于保险的观念。是时候改变一下了。

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二、为什么有医保的情况下。还要购买商业保险
明白了保险并非“骗人的东西” 。那奶爸就来说说到底什么是保险。以及为什么要买保险。
首先我们要明确一个概念。就是保险的本质用途是“风险保障”和“经济补偿” 。而不是投资理财。
当然也确实有理财类型的保险产品。但那些都要等到我们把基础保险（保障型保险）配置完成后再去考虑。
国家医保是国家赋予每个公民的福利。能够帮我们报销看病治病的费用。但医保是有限制的：
范围限制（指定医院、药品等）
按比例报销（不是全额报销。而是根据规定报销一定费用）
额度上限（有最高报销额度规定）
举个例子。假如某人身患癌症。与治疗相关的全部费用一共60万。那医保可能最多只报销30万。剩下的30万就需要自己想办法支付。
同时后期需要购买特效药或进口药。如果药品不是医保清单上的。那医保是不负责报销的。
那请问。对一个普通的家庭来说。如何能说拿就拿出30万。又如何应对因为患癌治疗而无法工作导致没有收入来源的经济压力？
没保险的人。只能四处借钱。同时通过一些筹款平台去接受大家的捐赠。不仅麻烦。还不一定能保证筹齐所需费用。