七、投资步骤
第一步 。选择一家成本低、方便的银行 。一般股票型基金标准的费率是1.5% 。通过基金、银行、券商网上交易 。小额定投最低费率可以打4折 。0.6% 。
第二步 。尽量使用快捷的个人网上银行申请 。
第三步 。选择适合定额投资的基金品种 。根据自己投资承担风险能力 。选择风险较低的债券型基金、货币型基金或者风险较高的股票型基金 。
第四步 。注重基金公司信誉与整体业绩 。
第五步 。也是最为关键的一步 。这就是明确目标、长期投入 。
八、投资误区
1 。任何基金都适合定投 。NO
2 。扣款日可以是任一天 。NO
定投虽采用每月固定日扣款 。但因2月只有28天 。为防止27.28两日是周六周日 。所以全年在固定时间扣款 。扣款日只能是每月1-26日 。另外 。扣款日如遇节假日将自动顺延 。如 。约定扣款每月8日 。但如果次月8日为周日 。则扣款日自动顺延至9日 。
3 。只能按月定期定额投资 。NO
一般情况下 。定投按月投资 。不过也有基金定投可按周、按月、按双月或季度投资 。
4 。定投金额可以直接变更 。NO
按规定 。签订定期定额投资协议后 。约定投资期内不能直接修改定投金额 。如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续 。然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更 。各银行的网上银行业务可以随时方便的修改投资金额和扣款时间 。
5 。漏存、误存后定投协议失效 。NO
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素 。造成基金定投无法正常扣款 。这时投资者认为这是自己违约 。定投就失效了 。
其实不然 。部分基金公司和银行规定 。如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足 。银行系统会自动于次日继续扣款直到月末 。并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额 。只要在月末之前把钱存入 。就不算违约 。但如果当月没有存入钱 。算违约一次 。如果违约三次就算协议失效 。
6 。赎回后定投协议自动终止 。NO
大家认为定投的基金赎回后 。定投就自动终止了 。其实 。基金即使全部赎回 。但之前签署的投资合同仍有效 。只要银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件 。此后银行仍会定期扣款 。
所以 。如想取消定投计划 。除了赎回基金外 。还要到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》 。办理终止定投手续；也可以连续三个月不满足扣款要求 。以此实现自动终止定投业务 。
怎么样？有没有心动呢！不过扒姐还是要郑重提醒各位 。虽说定投万般好 。但是也得“分人” 。咱得看看是不是适合自己再行动哦！那么请默默的问自己几个问题：
1 。我为什么要定投基金？为了储蓄还是投资？
2 。这笔投资我能接受的最大亏损是多少？
3 。多久我会用到这笔资金呢？
还是那句话 。投资有风险 。入市须谨慎！就让我们在理财这条路上一起打怪升级吧！
如果还有想了解更多请留言讨论哦！
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