2010年底 。我妈妈去银行存钱的时候 。被银行的人推销买入一只基金 。3万元 。
2020年底 。打开账户看了一眼 。3万现在是3.66万 。她说还好没亏 。
10年前 。银行一年期定存的利率是2.75% 。五年期定存利率4.55% 。当时五年期国债的收益是4.6% 。那时候还没有什么银行理财产品 。
从这个角度来看 。当时不管在银行买什么 。最终收益都比买那只基金强 。
基金10年收益22% 。但是管理费 。每年1% 。托管费0.22% 。十年收了12.2% 。
我不否认 。好的基金确实可以给投资者带来很好的回报 。但并不代表所有基金都能给投资者带来体面的回报 。有一些基金甚至会出现亏损 。
所以 。如果基金选错了 。可能一辈子都无法达到10倍的回报 。让10万变成100万 。
文章插图
到目前 。公募基金中 。仅有56只基金 。经过十余年的不断上涨 。最终完成了十倍的收益 。
这些基金除了极个别几只以外 。大部分都在2006年之前发行 。也就是说赶上了第一轮牛市的红利 。
其中涨幅最大的是华夏大盘精选混合 。2004年8月11日发行 。累计上涨超40倍 。
从跌幅榜来看 。最大跌幅的基金 。成立以来至今的跌幅约20% 。
但这个数据并不完全真实 。因为有一些基金在中途因为跌幅过大 。直接清盘了 。
不过从目前还在运营的基金来看 。绝大多数基金 。都取得了相对比较可观的正向收益回报 。
比起买股票的1胜2平7亏 。只要不是在山顶上买入基金 。做到7胜2平1亏的概率还是很大的 。
直接从十倍的基金中做选择 。其实是一件相对比较困难的事情 。
但是如果我们按照平均的年化收益率来寻找好的基金 。还是相对比较容易的 。
那些能达到10倍收益 。顶级的基金 。平均的年化回报在15-20%居多 。极个别超过了20% 。而认定一只基金为优质基金的标准 。是平均年化回报做到10%以上 。
所以 。根据平均年化10% 。我们来选择基金 。那可以选择的面就非常广了 。
不过 。基金选择还是有一些技巧的 。十倍的基金是一场长跑 。并非短跑 。所以我们要从多个维度去挑选 。
平均年化收益率
这里的平均年化收益 。需要把时间拉长一些来看更合理 。
就比如2005年发行的基金赶上了2006-2007年的牛市 。2008年发行的基金则是在熊市之中 。平均的年化收益率肯定是不一样的 。
近两年发行的基金 。很多都是赶在了2016年熊市末期 。2018年熊市末期发行 。所以年化回报率会更高一些 。
而现在处于牛市的中期 。所以选择基金的时候 。如果不懂得择时 。就需要把周期拉长来看 。尽量把起点定在相对合理的位置 。测算平均年化收益率 。
基金业绩排名
基金的业绩排名一定是要做参考的 。如果想找到长跑冠军 。那么就要多看每一年的业绩情况 。
很多人喜欢参考1年内 。半年内的业绩排名 。其实这个并不准确 。
建议参考1年 。2年 。3年 。5年的业绩排名 。寻找每年都能在同类型基金排名前30%的优质基金 。
一只基金如果能长期在同类基金中占据前30%的席位 。那基金的稳健程度和操盘能力一定是顶级的 。
基金经理的历史业绩
基金经理是基金的掌舵人 。可以理解为一艘船的船长 。船能航行多远 。主要就看船长的掌舵能力 。
基金经理的历史业绩数据可以作为重要的参考 。主要看平均的年化回报率 。
参考基金经理的业绩比参考单只基金的业绩回报率更有意义一些 。因为有一些基金经理同时掌舵多只基金 。风格不同 。有一些收益高 。有一些收益就低 。
所以 。参考所有该基金经理管理的基金历史平均业绩回报率 。更具有参考价值 。
当然 。尽量避免选一些从业年限较短的基金经理 。一般至少3年以上起步 。5年以上更具有代表性 。
基金的历史最大回撤率
长跑冠军一定不会中途大幅度的掉链子 。
也就是说 。长期走好的基金 。一般回撤控制都比较好 。
毕竟行情不会一帆风顺 。每天上涨 。市场总有牛市和熊市 。
所以 。熊市里我们要参考基金的最大回撤率 。确保万一买在了基金的相对高位 。不会出现大幅度的损失 。
同样收益率的基金 。最大回撤越小 。对于投资者来讲越好 。因为买入的时间不用做太多的选择 。
基金成立时间
基金成立时间最好是3年以上 。时间越久越具有代表性和参考价值 。
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