作为普通上班族,应该如何理财？ _经验知识

我用我最惨痛的经历告诉您一句话：请牢记。千万牢记。千万千万别炒A股。
剩下。您随便。
3月10日补记：
像我这样对股市一窍不通却把全部家产扔进股市。赔近80%的是特例。于是有的朋友说：我拿点闲钱。我深入研究股市。我只在吃饭行情时入市。告诉你。炒股就跟吸毒一样。短期的快感无法改变人性的弱点。输了想捞。赚了想大赚。最终。小散都会输得很惨。
您的钱要不是大风刮来的。就捂紧了吧！
其他观点：
前段时间。炒房圈鼎鼎有名的“欧神”发表了一篇文章《存款500万以下的人。千万不要去理财》。引发了大家的热烈讨论。
其实这就落到一个问题上。理财到底有没有门槛？（摘自小司聊理财微信公众号）

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可能对于欧神这个圈子里的人来说。500万才是理财的门槛。
但是对于我们普通人来说。500万不是一笔小数目。肯定不能说等有了500万才去理财。那可能这辈子都无法开始了。
我们还是要根据每个人的情况。趁早培养自己的理财意识。学习理财方法。才能慢慢积累我们的财富。

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02
其实理财就是规划你的现金流。在实现开支平衡的基础上实现有效节余。
很多人一谈到理财的时候。就会说我的储蓄那么少。理不理财意义不大。我省再多。也省不出座金山来。索性就不理了。
这肯定是不正确的。
最早的积攒过程。会让你多一分对于现金流的把控。会让你慢慢建立起目标。有一块攒一块。有十块攒十块。
所以最早的积累。很必要。
否则。将来就算有100%的赚钱机会。你也没有资本。赶不上。

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再来看看文中举的例子：
假如你有1000元。按照4%的回报率。“理财”一年赚了多少呢？
答案是40元。
晚餐别吃了。少吃一碗拉面。饿着肚子回去。你就把一年的“财”全理了。顺带还省了二两脂肪。
听上去很有道理。但是。你会不会每年都只有1000元可供支配？年收入永远不会增加？你是不是只有年化4%这个选项呢？
随着我们的收入不断增加。理财经验越来越多。收益率一定会越来越高的。

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【作为普通上班族,应该如何理财？】04
只要我们趁早培养攒钱意识。比如说基金定投。你从30岁开始定投和从40岁开始定投收益一定是不一样的。
因为投资时间越长。复利的效果就越大。回报率越高。
在年收益率为10%、投资期限为30年的情况下。前五年的投资收益对总收益的贡献率为41% 。
在同样30年投资期限。但年收益率为15%的情况下。前五年的投资收益对总收益的贡献提升至53% 。
也就是说我们的年回报率更高的话。早期的投资在总收益中的作用就会增大。这是因为早期投入的资金复利次数多。在总收益中也就占了更高的比例。

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所以说开始定投最好的时间是10年前。其次是现在。定投越早开始越好。
那么不同收入的人应该如何做理财规划呢？咱们之前也发过一篇文章。点我看看吧。
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其他观点：
普通工薪阶层可支配的理财资金不大。并且经常有急需用钱的时候。所以投资期限不会很长。比较适合投资一些货币基金（如余额宝）或者短期的银行理财。
货币基金和银行理财的收益一般比存款利率高一些。比活期利率高很多。并且基本没有风险。虽然收益还是不高（一般在3%到4%左右）。但是总比没有强。比如5万块钱买一个4%收益的理财。平均每周还有40多元入账。基本够一顿午饭钱。并且随用随取。
当然。也会有很多人想。这样下去根本不可能翻身发财。最好能一年翻几倍才好。那么应该去投资股票或者股票型基金。但是。实际上这种方式并不能称之为理财。只能叫做投机。而且如果是为了通过投机来赚快钱的话。股票也不是最好的投资标的。投资平均有接近10倍杠杆的期货才更快。