穷人如何理财？ _经验知识

个人认为你这里主体不是穷人。而是低风险承受能力的投资者。
这一类低风险的投资者。应该说在中国是占大多数的。这也是为什么银行理财产品和货币基金规模如此之大的原因。
截止2017年底。银行理财产品余额28.8万亿。遥遥领先于公募基金11.6万亿、信托7.73万亿（主动管理。不算通道业务）、券商16.8万亿。保险16.7万亿。

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因为5万可以购买银行、证券、券商和保险的产品。下面就从这三个子行业中对相关的金融产品进行说明。而信托和私募产品的门槛是100万。就不赘述了。
银行理财产品——依然“保本”
投资者如果担心安全问题。首选依然可以是银行理财产品。一般选择地方银行的收益率会相对高一些。比如股份制银行和城商行。选择五大行的安全性更高一些。但收益率会有所下降。其次。就是银行理财产品一般都要锁定一个期限。比如35天、60天、90天和180天等等。
但很多投资者看到今年的资产管理新规后。对银行理财产品的安全性出现了担忧。毕竟不能再发行保本产品了。但这个观念其实是不对的。
银行只是不能发行在合同中写明是保本保收益的产品。但是不是不代表以前保本保收益的产品不允许发行。
什么意思？就是银行不能把风险都扛着。要充分告诉大家。任何投资都是有风险的。余额宝没说保本。那为什么大家都知道它是保本的呢？因为购买的资产是安全的。

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比如上面这5款理财产品。除了第3款和第5款是组合投资以外。其余的三款都是投向债券和货币市场类的产品。那这种投向就相对比较安全。如果在银行的评级中是R1或者R2（收益达标率在99.9%以上）。那就是相对比较安全的产品。余额宝也是这个投向的。
因此。理财产品的安全性主要是看资金投向哪个市场。投去股票市场。期货市场。你的安全性肯定是比投资货币市场的高出很多的。
目前银行的短期的产品收益率普遍在4%-5% 。中长期的收益率在5%-6%左右。
至于选择哪一家银行。个人认为可以根据你自己的使用习惯。一般自己比较常用的银行。手机APP体验比较好的银行。都可以。
货币基金——受众最广
这里就不得不说余额宝。也就是行业内人说的货币基金。
货币基金为广大群众所熟知。还是靠2013年余额宝的推出。由于其高流动性。而且还有收益。备受中小投资者的喜爱。
货币基金也是典型的保本产品。

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最新的数据显示。余额宝规模缩水至13239亿元。这里面有两个原因。一个是因为规模太大。监管层要求其分流。第二就是货币基金近几个月来收益率下滑明显。

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余额宝的7日年化收益率。从今年最高的5.323%下滑到了昨天的2.874% 。下滑幅度接近了50% 。这个也是导致货币基金规模下降的其中一个原因。
但是由于余额宝的流动性好。可以随时赎回。而且支付宝的消费使用非常便捷。在享受一定收益的同时。依然还是有很多小伙伴选择留在了余额宝。但对于追求理财收益的朋友来说。就不是一个好的选择了。
券商和保险的低风险产品——不为人知的高收益产品
其实券商和保险公司也发行了不少低风险的产品。这类产品的特点是。锁定一段时间。收益率较高。因为券商和保险的资产管理能力相对来说是比较强的。其中券商的门槛一般是5万。保险的门槛一般是1000 。
比如在支付宝和微信里面。就分别有保险和券商发行的这一类产品。
目前支付宝财富里面的定期。都是保险发行的低风险产品。

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目前在售的是建信保险公司发行的30天的定期理财产品。收益率是3.875% 。锁定30天。门槛都是1000元起。上面也没写保本保收益的。但是历史数据是100%的兑付。如果不是他们的投向比较安全。保险公司怎么能保证保本呢？
而如果期限长一些的。国寿保险发行的360天的。收益率是5.108%；太平保险发行的99天的。收益率是4.892%；目前这些产品都已经全部卖完了。有兴趣的朋友可以去看看。
微信理财通里面的定期。既有保险产品。也有券商的产品。红色圈出来的就都是券商发行的产品。有门槛1000元的。但其他的门槛是5万和10万。