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全额购入银行股,年分红继续投入,持有5-10年,本利能超过同期等额银行定存利率吗？( 二 )

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对于资金量不太大的股民 。一年中新股和中新债的收益 。能大大提高收益率 。这是存款不能比的 。
银行股的分析方法比较复杂 。我在头条上看到有人用制造业的数据来分析银行 。并且很多人讨论 。这其实是不对的 。有误导人的嫌疑 。我简单的说一下分析银行最重要的几个参数 。
首先 。银行比较看重市净率 。如果你看到有人用市盈率来分析银行 。一般都是外行 。因为银行的利润太容易通过会计手段来改变了 。也就是说 。它的利润不真实 。比如今年国家一提银行让利 。银行利润大部分做成了下降10% 。所以 。银行的利润是可以隐藏的 。市盈率无法体现银行的好坏 。
其次 。就是坏账率 。一般坏账率越低的银行 。经营风险就越小 。第三就是拨备覆盖率 。这个数字越大越安全 。第四就是资产充足率 。这个代表了银行对负债的最后偿债能力 。第五就是资产质量 。有些银行利润来自高收入人群 。利润高风险小 。有些银行大量利润来自金融产品 。波动大风险大 。另外也要注意银行的收入结构 。资产结构和存款结构 。

全额购入银行股,年分红继续投入,持有5-10年,本利能超过同期等额银行定存利率吗？

文章插图
举个例子 。光看基本数据 。宁波银行和贵阳银行差别不大 。但只要仔细分析 。你就会发现这两家银行天差地别 。每一个细分项都是宁银占优 。所以一个涨得特别好 。一个没怎么涨 。类比一下 。两个姑娘长相差不多 。都很好看 。一个有文化有内涵 。一个呢比较普通 。那么追求前者的人肯定会比追求后者的多 。
所以 。我们要买银行股 。要买优秀银行 。优秀银行的涨幅近几年一直很好 。收益超过了大部分主动基金 。但是 。这些银行波动又较大 。如果图安稳 。工商银行也是不错的选择 。工行基本是国有大行中最稳定的一家银行 。近几年平均收益率超过7% 。适合稳健投资者持有 。
文中所出现的股票 。仅是小编为了论述观点而引用的数据 。只能作为投资参考 。不构成投资建议 。
其他观点：
讲一个故事先：
有一个头条的看官 。在以前我写的 。关于银行可以做长线 。享受分红复利的问答下面留言 。
对我进行了严厉的需要抨击 。说我忽悠人 。
他说 。你说分红可以盈利就不现实 。我七块多买的工行 。分了两年红成本还是6.8 。两年多了现在还套20% 。你说分红能能赚钱就是忽悠人 。吧啦吧啦说了一大堆 。反正就是觉得自己亏了钱了 。这样做是行不通的 。
我的回答是：买入银行股首先要考虑红利率 。红利率达不到5%就不用去考虑了 。你买入工行的时候分红也就0.25 。你7块多买 。红利率0.25/7多 。3.5%都达不到 。那么长期来看还是要回到5%红利率 。要么业绩暴涨 。分红增加 。要么利润不怎么增加 。股价下跌 。工行利润基本就是稳定状态 。要暴涨不可能 。那么必然的股价就会下跌 。0.25/5%股价回到5块左右波动 。行情来了涨点 。
你七块多买入明显就是看他涨的好想做短线 。被套了 。被动的做成长线 。然后美其名曰我在投资 。这就是强盗逻辑 。
你要是按照规矩来5%红利也就是5块左右买入 。现在还是5块 。吃两三年分红 。是不是10%+到15%+就赚到了 。分红继续买入后边继续享受分红 。
你7.5买入 。每年分红0.25左右 。你要想享受5%收益 。成本要变成5元 。算上复利 。你得8年成本才能5元 。也就是你这1.5%的红利差要达到和别人5块买入的分红水平要经历8年 。
再看看持有8年后 。纯分红你的成本5块 。7.5-2.5=5这个比较好理解 。涨到你买入的7.5你赚50% 。一直保持5块你不赚钱 。
别人5块买的 。每年分0.25 。8年后5-2.5=2.5 。别人回到5块赚100% 。到7.5赚200% 。
中途再中中新股 。波动大了做做波段 。8年做到300%玩似的 。你要做100%拼了老命似的 。为什么？
红利率差距也就1.5%而你要白白浪费好几年 。别人已经盈利很多 。
银行就得保证红利率稳定的前提下股价越低越好 。这样你每年分红越多 。成本降低越快 。复利之后买入的更多 。
开始举例了请注意
比如工行5块成本 。涨到6块你卖不卖 。卖了只有20%收益 。再买其他的风险又挺大 。很多时候这情况出现往往会忍不住买成别的股票 。然后造成亏损 。
因为做银行吃分红的习惯了银行涨跌幅度 。突然做别的股票往往容易把持大幅波动 。造成心态失衡 。
为了20%卖了不划算 。卖也觉得不划算 。
所以银行买入后上涨往往不是好事 。
有人要问了 。难道涨不是好事跌才是好事吗？

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