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2020年国债利率表一览表 2020年国债利率( 二 )

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2022年9月中旬 ， 部分全国性银行主动下调存款利率 ， 带动其他银行跟进调整 ， 稳定银行负债成本 。“这是银行根据市场利率变化调整存款利率水平的主动行为 ， 体现存款利率市场化改革向前迈进了重要一步 。”央行在2022年三季度货币政策执行报告中表示 。
不过 ， 实际上 ， 还有更多中小银行跟进部分全国性银行主动下调存款利率的步伐较晚 ， 一些银行在2022年10月、11月、12月才跟进 ， 也有一些银行在今年才完成 ， 还有一些银行未跟进 。
如 ， 官网显示 ， 贵州银行于今年1月1日起调整存款利率；青岛农商行于3月1日起执行新存款牌告利率；哈尔滨银行于3月14日调整部分个人存款利率；青岛银行于3月25日起执行新存款挂牌利率 。
“2022年9月下旬、2022年11月、2023年1月、4月多家中小银行下调了存款利率 。在中小银行跟进大行下调存款利率的过程中 ， 2023年春节前夕 ， 部分中小银行还曾阶段上调存款利率以揽储 。4月8日部分中小银行再次下调存款利率 ， 其中有些银行可能是将为揽储所上调的利率调回原来水平 。”广发证券首席固定收益分析师刘郁表示 。
其中 ， 河南新蔡农商行、河南罗山农商行曾在今年1月初上调过存款利率 ， 此次再次发布下调存款利率的公告 。
大行存款利率还会下调吗？事实上 ， 市场更加关注的此轮部分中小银行调整存款利率的同时 ， 大行、股份行是否也会调整存款利率 。林英奇认为 ， 银行当前息差压力下存款利率下调具有一定合理性 ， 但根据存款自律定价调整机制 ， 存款利率的全国性下调可能需要债券利率或LPR基准利率下调作为参考因素 ， 因此当前全面下调存款利率的条件可能暂时并不具备 。
而在2022年两次下调存款利率的背景下 ， 大行净息差还在下降 。六大行财报显示 ， 2022年仅中国银行净息差微幅提升0.01个百分点 ， 其他五家大行净息差均下行 ， 下降最大幅度达0.22个百分点 。
负债成本中的存款成本提升是净息差下降的重要原因之一 ， 且主要由定期存款推动 。财报显示 ， 工建农中邮交2022年存款付息率分别为1.75%、1.73%、1.70%、1.65%、1.61%、2.19% ， 较2021年提升0.13、0.06、0.09、0.13、-0.02、0.09个百分点 。
据方正证券首席固定收益分析师张伟测算 ， 动态来看 ， 2022年上市银行存款成本较去年上行0.03个百分点 。其中大行、股份行、城商行和农商行存款成本分别较去年上行0.08、0.66、0.26、0.48个百分点 。“可以看出 ， 2022年银行存款成本出现较快上行 。而银行贷款利率持续下行 ， 这使得银行净息差收窄 。”
“理论上存款利率下调直接降低银行负债端成本 ， 再通过FTP机制 ， 压低银行资产收益率 。存款利率下调 ， 客观上会带来全社会的利率中枢下移 。”民生证券首席宏观分析师周君芝表示 ， 然而现实中存款利率下降有两个副作用 ， 存款利率下调影响更复杂：一是存款定期化 ， 存款从活期转定期 ， 期限拉长 ， 银行负债成本不必然下降；二是存款流失 ， 存款利率下调之后 ， 居民或选择如购买理财等 ， 追逐更高收益 。
不过 ， 在中信证券首席经济学家明明看来 ， 当前存款利率存在下调有需求性和可行性：一是在金融支持实体的背景下 ， 贷款利率显著下行 ， 然而银行的负债成本保持相对刚性 ， 息差持续压缩 ， 加大了经营压力；二是较低的贷款利率和较高的存款利率客观上给资金空转提供了空间 ， “跑冒漏滴”现象亟待打击消除；三是调降存款利率可以降低居民或企业的储蓄意愿 ， 有助于 *** 消费和投资 。

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