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银行贷款利率计算器，银行贷款利率计算公式( 二 )

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银行贷款利率计算器，银行贷款利率计算公式

文章插图
以上几种基本是各种贷款中常见的陷阱，我们如何知道自己的贷款是不是真的划算，就需要计算出实际年利率 。我这个人喜欢较真，就算是高利率，也要是明明白白消费，不能被当傻子忽悠了 。
实际年利率的计算其实还是很简单的，主要步骤有以下三个：
步骤1：根据贷款金额和还款计划，按周期（日、月、季、年）列示现金流，记得出借和还款的符号为一正一负，否则计算会出错 。因为我们站在出借人的角度看，借款对于出借人来说是负的现金流，而还款是正的现金流 。如果站在借款人的角度，还款时现金流是负的，借款时现金流是正的 。
步骤2：利用IRR（内部收益率）这个公式计算现金流的实际周期（日、月、季、年）利率 。
所谓实际利率，本质可以理解为IRR（内部收益率） 。IRR（内部收益率）是财务上的一个概念，通俗理解就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率，具体计算公式如下：
IRR计算公式
公式看着比较复杂哈，如果不知道怎么计算，可以直接利用EXCEL、WPS软件中的IRR公式计算，还是很简单的 。
步骤3：将实际周期利率转换成实际年利率 。
目前市场上的大部分贷款产品均采用单利的方式，因此只要知道贷款日利率或者贷款月利率，客户就可以直接计算出实际年利率，单利计息方式下：
季度实际利率=实际年利率/4
月度实际利率=实际年利率/12
日息实际利率=实际年利率/365
注意：如果是一年计息多次的话，属于复利计息方式，还会涉及名义利率与实际利率之间的转化 。
以下以车贷和信用卡分期为例，列示实际年利率的计算过程：
案例1：假设买车贷款100000元，收取一次性手续费6000元，24期免息，每月还4166.67元，这笔贷款的实际利率不是6000/100000/2=3%，这笔贷款的真实年利率是6.01%，因为一次性手续费是提前收取的，并且分期还本占用贷款本金的时间并不是24期，具体计算过程如下：
零利率车贷的实际年利率计算结果
案例2：假设某信用卡分期金额12000元，分12个月等额还本，手续费率0.6%/月，则每月还款额=本金1000元 每月利息=12000*0.6%=72元 。
你是不是以为年费率=0.6%*12=7.2%，但这笔分期的实际年利率为13.03%，若叠加2%的服务费，实际年利率可以高达16.9% 。对同一笔贷款采用不同的还本付息方式，实际利率差别是很大的，从计算结果来看，到期一次性还本付息、先息后本方式下实际年利率与名义利率是一致的，等本等息方式下实际年利率是明显高于到期一次性还本付息、先息后本方式，若是叠加服务费就更高了 。
不同还本付息方式下实际年利率的比较
【银行贷款利率计算器，银行贷款利率计算公式】按照本文的3个步骤可以计算出各种贷款的实际年利率，包括等本等息、一次性手续费、提前还款、砍头息等各种不同情况，学会了这一招网络贷款中的利率陷阱全部可以破解 。大家在生活中还有碰到其他类型贷款利率陷阱吗？学会实际年利率的计算了吗，大家的贷款实际年利率是多少，不会算的可以评论区留言我可以帮忙测算 。???

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