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个人存取款超5万元要登记 个人存取款超10万需登记浙江( 二 )

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大额取现需要提前预约办理
一直以来 ， 规范大额现金使用 ， 遏制利用大额现金进行违法犯罪都是监管关注的重点 。此前 ， 央行于2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作 。根据设定 ， 河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元 ， 对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元 。
而从调查结果看来 ， 相较存款业务 ， 各家银行在大额资金取现方面的规定往往更加严格 ， 通常都会要求用户提前一个工作日进行预约 。上述平安银行北京地区一支行人士表示 ， “取现资金若超过20万元需要提前一个工作日和我行网点进行预约 ， 银行需要了解用户取款用途” 。
国有大行、地方性银行亦是如此 ， 农业银行客服人员表示 ， “受银行柜台资金量的影响 ， 大额取现需要用户提前预约才可以办理” 。保定银行人员强调 ， “取现额度在5万元以上就需要和支行提前一个工作日进行预约” 。枣庄银行相关人士也称 ， “取现5万元以上需要提前一天进行预约” 。也有银行表示 ， “大额取现金额在5万元以内 ， 用户携带银行卡就可以办理 ， 若取现金额在5万元以上 ， 需要提前一个工作日向网点预约 ， 预约之后携带身份证、银行卡前去办理取现业务” 。
谈及为何设定5万元存取门槛？有银行业人士告诉北京商报采访人员 ， 之所以设定5万元存取门槛 ， 可能与目前国内移动支付转账发达 ， 人们所持有的现金交易数量下降有关 ， 对于多数人来说 ， 存取5万元现金不是个小数目；至少从银行日常现金存取金额超过5万元占比很小 。
一位银行业分析专家认为 ， “存钱超5万需要核实身份”一事是少数银行在执行相关法律规定时 ， 引发部分用户存取款体验下降；这可能与银行具体执行方式有一定关联 。有关大额存取款相关规定的初衷是防范电信诈骗、洗钱等犯罪行为 ， 更好保护人民群众财产安全；这就导致部分银行在为用户办理大额现金存取业务时对资金的来源、用途作了必要的了解与提示 。监管初衷不是限制大额资金存取 ， 而是对大额资金存取进行必要的了解和提示 。
持续优化相关法规执行规范
在彼时央行开展大额现金管理工作时 ， 关于资金存取自由的问题就一度引发关注 。大多数网友表示支持 ， 认为此举可以加强银行资金监管工作 ， 限额的行为也能有效防止电信诈骗的发生 。但也有网友认为 ， 此举会在存取过程中增加很多不必要的麻烦 ， 例如若将亲人的资金存入 ， 是否也要开立相关材料证明家人的身份？用户本人想取现5万元资金以备不时之需 ， 是否也需要和银行进行解释？
在金乐函数分析师廖鹤凯看来 ， 监管限制大额资金存取主要是反洗钱的考量 ， 当前 ， 大额现金管理制度对普通老百姓来说影响越来越小 ， 特别是在电子交易普遍适用的当下 ， 现金交易的需求实际上是有所下降的 。
上述银行从业人士强调 ， 从以往相关信息看 ， 网点存取现金绝大多数是小额资金 ， 因此 ， 这一规定对绝大多数用户来说影响并不大 。未来银行需要优化相关法律法规执行规范 ， 在不影响用户金融服务体验同时 ， 更好防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为 ， 保护人民群众财产安全 。而针对业内普遍关注的大额现金管理是否影响公众存取自由问题 ， 央行此前也进一步进行了说明：目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广 ， 多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要 。合法合理的前提下 ， 公众存取款自由受充分保护 。只要公众合法依规履行登记义务 ， 大额现金存取并不受限制 。

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