金融是什么？ _经验知识

最近。央行发布《消费者金融素养调查分析报告（2017）》。这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。报告显示。41.84%受访者认为自身金融知识水平一般。22.89%认为水平较差。全国的金融素养指数平均分为63.71 。
也就是说近65%的人金融知识水平较低、理财知识水平不够。

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今天分享一些金融常识：
金融的本质
首先。什么是金融的本质。可以三句话概括：
1、为有钱人理财。为缺钱人融资；
2、“信用”、“杠杆”、“风险”
3、为实体服务。
金融是天使。它可以帮需要钱的人弄到钱。也是魔鬼。它让有钱人更有钱。穷人更穷。
金融的本质说穿了就是：为有钱人理财。为缺钱人融资。金融以增值为目标、以杠杆为手段、以信用为基石、以风险为边界。这四点相互作用。形成一个大的动作系统。金融是为实体服务的。可以天马行空。但不能虚无缥缈。金融一旦脱离实体节奏。就会进入泡沫阶段。金融是现代经济的核心。金融搞好了。全盘皆活。
金融的4种角色
金融的本质就是钱生钱。这种逻辑将世界变成4种角色：
第1种：我有钱。我要把我的钱变成更多的钱。（资本家）
第2种：我没钱。我可以帮有钱人把钱变成更多的钱。（银行、投资机构等）
第3种：我没钱。我可以把我的想法变成钱。（创业者）
第4种：我没钱。谁给我钱。我就帮他挣钱。（打工者）

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CPI
CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。
它也是进行经济分析和决策、价格总水平监测和调控及国民经济核算的重要指标。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。一般来讲。物价全面地、持续地上涨就被认为发生了通货膨胀。反之则是通缩。
经济学家一般认为。连续3个月CPI指数下降。便可以认为有通缩迹象。中国的CPI从2014年5月份的高点2.5 。到今年1月份的最低点0.8 。连续下降时间已经超过半年。目前有所回升。10月份为1.3 。仍然在下降通道。谁也无法否认。“通缩”已经来临。
虽然短期内。一定程度的通缩带来的低物价水平让老百姓很满意。但是时间长了。由于降价预期的存在。会进一步抑制人们的消费欲望。从而压缩企业的开工量以及企业利润。
如果企业普遍不景气。国家财政收入也肯定会下降。你家门口的那条高速、那条地铁也就别指望能修了。由此可见。长期的通缩将会让每个普通百姓都感觉到痛。
通胀
通胀通常是指。在特定的一段时间内商品和服务价格的持续上涨。从历史的角度看。美国每年的通胀率为3%左右。由于通胀的存在。物价会上涨。纸币的购买力会下降。
通胀上涨并不可怕。可怕的是你的工资增速是不是与通胀一起保持同幅度的上涨。如果你的工资每年的增速还没有通胀率高。那么说明你的工资已经缩水了。
单利、复利
单利。就是指只计算本金的利息；而复利。则是本金以及投资性收入连续计息。俗称“利滚利” 。最常见的单利就是银行存款利息。假定你1万元整存半年。然而你忘记取款了。一年后逾期支取。你逾期的半年依然会按照本金1万元来计算存款利息。
而复利就不一样了。常见的有股市价格、楼市价格。例如。你在股市连续两天收获涨停。一共赚了多少钱呢？20%吗？不对。肯定比20%多。这就是复利。因此。只需要连续7个涨停板就可以实习收益翻倍。常言道。“复利是魔鬼” 。这也正是股市投资以及楼市投资的魅力。

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记住这几个理财公式。让你一辈子受益！
贷多少款不会影响生活质量——债务偿还比率小于35%
偿债比率＝每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%
家庭该留多少流动资金——流动性比率3～8为最好
流动性比率＝流动性资产/每月支出
每月该攒多少钱——消费比率40%～60%为佳
消费比率＝消费支出/收入总额×100％
净投资资产与净资产比——等于或大于50%为理想指标
净投资资产与净资产比＝投资资产总额（也叫生息资产）/净资产