只有有信用卡的用户，如果借款之后不及时还款的话，就会上征信系统，也就会产生个人信用的不良记录，但是如果及时还款的话，那么就不会影响个人征信了 。我们也都知道，个人征信是非常重要的，是评定一个人信用是否良好，是否可以申请银行贷款的首要条件，那么如果产生了不良信用记录之后，个人信用记录能消除吗？小编就为大家详细介绍一下！
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信用记录如何消除：
归还不良贷款后，如果再不发生不良信息，5年后自动消除 。
根据《征信业管理条例》第十六条中征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除 。
银行查询客户的信用记录，一般会以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标，而且一般只参考近2年来的逾期情况 。像我们银行，一般是客户出现了连续3次或累计6次的逾期才会被认定为信用记录不良 。
导致个人信用不良记录的主要有七种情况：
第一，“睡眠信用卡”还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
第二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾
【个人信用记录能消除吗？个人信用记录是否可以消除？】第四，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；
第五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记
第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录 。
第七，个人信用报告还会记录法院部分经济类判决 。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录 。
一般情况下，银行如何才能评判一个人是否信用良好呢？其实就是首要看它的征信，个人征信只要从中国人民银行一查就可以查到，一般都是以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标，主要也是看近两年时间内的逾期情况，当然情形严重肯定就是不良用户，如果仅有一次的话，对于申请贷款也无太大影响 。
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