目前纳入个人养老金账户的可选产品有四大类 ， 分别是个人养老理财、个人养老储蓄、个人养老保险、个人养老基金，参加人可以根据自己的风险偏好自主选择，还可以构建短、中、长期的投资组合 。
假设每年都投1.2万到个人养老金账户中，连续投30年 ， 累计投入36万，30年后能领取多少钱呢？
小白做了个测算：
?稳健点，预期年化收益率5%，30年后的本息总收益可以达到81.2万（已扣除领取个人养老金时需缴纳的3%个人所得税）；
?乐观点，预期年化收益率为8%，30年后的本息总收益可以达到142.4万（已扣除领取个人养老金时需缴纳的3%个人所得税） 。
文章插图
注1
你们也可以根据自身的风险偏好和预期年化收益目标测算下 。
值得一提的是 ， 个人养老金账户是封闭运作的 ， 里面的钱正常情况得等到退休才能开始领取，非正常情况就是比如瘫痪了完全丧失劳动能力、出国了等等，可以提前领取 。这种“强制储蓄”的特性，可以帮我们有效实现积少成多、长线投资、专款专用 。
万一没等到开始领取或者钱还没领完，人就不幸走了，也不必担心，个人养老金账户里的钱是可以继承的 。
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