京东金融怎么样？ _经验知识

作为一个外部人。想了解一个平台。首先要通过它的产品。这里和题主分享一个去年一度引来广泛关注的产品：京东白拿。希望有所帮助。
2017年2月17日。网上传出一份名为《关于商请京东“白拿”业务定性的函》的文件。这份由“互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室”发出的文件。提请银监会、证监会、工商总局和北京、广东两地的互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。对京东“白拿”业务是否合法合规进行定性。一时间议论四起。
京东白拿是一款涉及了信贷、理财、电商以及金交所多个平台的产品。简单来说。消费者通过中融信托申请一笔消费贷款。随后在广州金融资产交易中心（广金中心）购买一京东款与借贷款项同期的理财产品。该产品产生的理财收益。正好与消费贷款数额一致。期限届后。消费者拿回本金。相当于理财产品收益提前进行了消费（如下图所示）。

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整个交易结构由消费信贷+委托理财两部分组成。消费信贷的发放方名义上是中融信托。但实际上是一家名为京奥卓元资产管理有限公司（以下简称京奥卓元）的资金方。查阅一下工商资料就会发现。京奥卓元资产管理有限公司的股东不是别人。正是北京京东金融科技控股有限公司。这个交易结构其实也可以理解为。京东金融借道京奥卓元、再借道中融信托。向消费者发放小额委托贷款。随着模式不断复制。这个不是银行的机构。就将通过这笔委托贷款。获得大量而稳定的信贷客户。并成为一家类银行机构。
这款产品的另一重收益。来自于广金中心的理财收益。作为“白拿”商品的条件。用户必须购买指定额度、指定期限的理财产品。强制理财让买卖商品交易中的消费者直接成为了投资者。尽管投资者的资金并未进入京东体内。而是通过京东这一网络销售平台购买了广金中心发行并管理的理财产品（如前面提到的“京穗月月盈七号理财计划二”）。但进入广金中心后。资金的去向交待的并不够清楚。从产品合同上。无从判断资金具体投向。可以说。这就构成了一个典型的资金池。资金完全可以进行错配和分割。
说到这里。大家应该明白京东金融是家什么样的机构：首先。它相当于银行。实际向公众发放贷款。其次。它控制着集合理财业务。能够向指定投资者卖出产品。第三。在其资产管理中。也采用过资金池方式。进行对外投资和错配收益。第四。京东金融将投资者与消费者混合。一定程度上绕过了投资者适当性的要求。最后。京东金融有理财产品的互联网销售渠道。销售和运营能力极强。随时可能为了理财机构中最接地气的角色。产品销售能力直接决定了你能管理多少财富。而这亦是京东金融令人十分向往的原因所在。
其他观点：
说起来京东。大家估计都会联想到“奶茶妹妹” 。但今天主要想和大家聊聊京东旗下的京东金融这个产品。京东金融一直是供应链金融为主体的。很多人应该都知道从2015年开始供应链金融开始从互联网金融大军中脱颖而出到现在依旧热度不减。其主要原因便是供应链金融以核心大企业为基础拥有良好的风险控制体系。而金融行业风控一直都是重中之重。根据《2015-2020年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示。2016年中国前几大实体供应链金融企业排行榜中京东金融位居前三。而我自己本身也比较喜欢京东金融这个产品。现在来和大家说说京东金融的那些事儿~
在这儿我把京东金融的业务主要分为了七个板块来讲：
供应链业务：这里主要指信贷业务。说起来信贷业务我总爱说说信用评估这块儿。京东金融的信用评测感觉类似支付宝的信用评测（身份偏好履约资产配置关系）加上京东庞大的用户量和精细的数据分析还是比较完善的。在信贷这里京东的策略是在设计小贷公司的产品。把小贷牌照有效地利用起来。

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【京东金融怎么样？】消费金融业务：从金融产品创新看。个人信贷业务是难以全面惠及的领域。那么消费金融正在迅速发展中。京东金融的京东白条给京东老用户提供了很多消费便利。京东白条的申请授信过程我觉得还是比较快的基本一分钟可以搞定。白条通过信用评估最高可以给予15000元的消费贷款（比花呗少。花呗最多额度是50000）。可以选择3—24个月还款期限。如果不分期可以延期30天付款。不会产生费率（花呗免息期是40天）。分期的费率标准是0.5% 。如果用户选择分3期费率将是1.5% 。如果12期则会是6% 。如果京东多次提醒用户到期未还款。违约金则会是每日0.03% 。（白条最多可以分期24期。花呗只有12期而且违约逾期为每日0.05%）