车险如何购买最划算怎么买车险省钱安心 _经验知识

家里有辆车已是很多普通家庭标配。有些中产家庭。甚至能有两辆车。
有了车。就要上保险。

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但车险品种有很多。什么交强险、车损险、三责险、涉水险……
光听名称就头疼。到底该怎么选呢？
没有经验的车主很容易被保险推销员推荐购买全险。美其名曰全险有保障。其实可能只是因为全险价格高。提成高而已。
怎么才能买到性价比最高的车险呢？
首先。我们得对车险种类有个了解。
注意。去年9月车险综合改革后。车险发生了不小的变化。下面内容均以改革后的车险为准。
一、交强险和商业险
车险主要分两类。交强险和商业险。
交强险。全称是“机动车交通事故责任强制保险” 。说白了。就是国家强制购买的一种车险。
如果不买交强险就上路行驶。是一种违法行为。而且你也没法给自己的新车上户、也过不了年检。被交警查到了还会被扣押、罚款。
没有交强险就上路的。业内称之为“裸奔” 。
一开始。政府尝试通过设立一些救助基金来解决这类问题。但是随着汽车保有量越来越多。交通事故数量急剧增加。救助基金也不能解决问题。
这时。政府想到了财大气粗的保险公司。搞个强制险。出了事有保险公司兜底。问题不就解决了？
于是就有了交强险。
告诉大家一个小秘密。因为交强险带有明显公益属性。保险公司卖交强险其实是亏的。
但这是政府强制摊派给保险公司的责任。所以没办法。只能把交强险和商业保险捆绑在一起销售。堤内损失堤外补。

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既然已有交强险。为啥还要买商业险呢？
交强险虽然定价良心。但有两个致命缺点。
首先。交强险的赔付对象是第三者的人身伤亡和财产损失。赔付对象仅限于第三者。
如果自己的车撞坏了。或是自己车上的人受伤了。对不起。交强险是不赔的。
其次。交强险的保额非常低。
在同一次保险事故中。交强险赔付第三者财产损失最多只有2000元。超出部分只能由车主自行承担（如果车主购买了商业险中的第三者责任险的话。超出部分就由商业保险公司承担）。
如果是把人撞伤了。医药费最多赔1.8万元。如果不幸把人撞死或撞残了。交强险最多赔偿18万的死亡伤残赔偿金。
0.2+1.8+18 。交强险总保额加起来。也只有可怜的20万。
但现在在一线城市。万一真撞死个人。一条人命至少七位数。甚至要赔两三百万。交强险完全不够。

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这种风险。不是一般人能承受得起的。
商业险里有一个第三者责任险。它就是对交强险的直接补充。交强险赔付额度不够的部分。直接由商业险赔付。
关于交强险。记住三个字：必须买。
二、商业险的分类
说到商业险。情况要复杂些。
商业险主要有第三者责任险、车上人员险和车损险。
商业险猫腻较多。稍不注意就会被4S店或业务员忽悠。多花很多保费。
1、第三者责任险
这个建议买。原因上面已经说了。
三责险额度最好不要低于100万。一线城市买个200万也不嫌多。
2、车上人员险
这里指的是给驾驶员和车上人员的保险。俗称“座位险” 。
相当于一份跟车不跟人的意外险。不管是谁。只要乘坐我们车发生意外。都有保障。
讲真。有点鸡肋。因为座位险保额普遍较低。价格偏贵。不推荐。
如果真担心发生交通意外。可以单独给自己或经常坐车的家人配置意外险。
只有一种情况除外。你的私家车经常要跑滴滴。
车上不断有乘客。而且乘客身份不确定。那买一份“座位险” 。能在发生严重交通事故时。分担自身赔偿责任。
3、车损险
相信有车的朋友都会买。
出了事故。给对方的赔偿有交强险和三责险基本够了。但如果不是对方全责。自己车子的维修费还要自掏腰包。严重的事故。可能修一次车就要大几万。