支付宝的花呗如果都是按时全额还款那么花呗是靠什么来盈利呢？

花呗目的是给没有办理信用卡的用户一种快捷方式。是一种透支消费。是将已有事物平民化、低门槛化。这是跟信用卡有着根本区别的地方。

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上图就是花呗的运作模式。阿里就像个中间人。赚点差价。
从表面上来看。用户按时换款了。阿里没有盈利。但是花呗的用途本不在此。它的根本目的就是更变消费习惯。
经济学里提到过。“消费者效用最大化的现实。就是消费者购买商品的边际效用与价格之比相等。”
简单来说就是同价选质。同质选价。
对于手头不是很充裕的用户来说。个人的现金流是消费考量关键。使用阿里产品的用户基本上是平民老百姓。所以要让用户花的方便。花的放心。花的有利可图这就是花呗的设计理念。

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除去一些短期推广需要宣布分期购免利息的活动外。其他免息的分期购都已经把潜在的利息打入商品价格里了。这是不可避免的。
还有人觉得银行信用卡收0.6%的手续费。花呗收0.8% 。天猫上还收更多。这是不是显得阿里唯利是图？可只看到阿里的盈利。那阿里的支付红包。金币抵押呢？
而且淘宝上绝大多数商品都比实体店便宜。就算商家没有开通信用卡跟花呗支付。也没见得就卖得便宜了。
而且这种情况下。现金和免息花呗是随用户选择。大家是选择用现金付。还是随着支付红包。奖励金用花呗付。然后把现金存在余额宝或者拿去小额理财。这样省的钱绝对是比用现金来的实惠可行的。这些小九九花呗怎么会不知道？
因此。花呗厉害的地方就是。我愿意让你占便宜。这样既让你花的开心。我也赚得开心。就像是一种有偿的互惠共赢的合作。
花呗就像是消费的入口。它赚得肯定不是眼前的多少钱。而是让钱转起来。卖家可以靠商品赚钱。花呗可以靠商品赚钱。用户也能靠商品省钱（赚钱）。
所以阿里的目的是“万物联通” 。也就是让消费联通起来。花呗只是其中之一。
其他观点：
家族财富密码评论员钱小帅：
我们都知道花呗如果全部都是按时全额还款。那么花呗是无法收取一分利息和手续费的。也就是说相当于这个钱是白借了
这样一来不就无法盈利了吗。蚂蚁花呗为什么会这样做呢？
大部分人还是分期还花呗
多数上班族。中产阶级以下的人。选择用蚂蚁花呗的原因是钱不够花。真正因为蚂蚁花呗优惠券奖励金而选择它的人很少很少
钱不够花。又需要或者想要某个时候高消费。最好的方式就是使用花呗或者信用卡
所以多数情况下。花呗的额度更多的被分期还款。蚂蚁花呗可以从中收取不同程度的利息和手续费
所以大部分人全款还花呗的情况是不会出现的

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蚂蚁花呗盈利方式不止于收利息
道理很简单。蚂蚁花呗可以更大程度的增加人们使用支付宝支付的频率。花呗有红包。减额。使用方便。哪怕花呗不收一分钱利息。通过它给支付宝带来的移动支付流量就足够给阿里创造很大的财富和机会
淘宝花呗免息分期。更能直接增加淘宝上面大额商品的成交量

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蚂蚁花呗不仅仅是一个借款平台。更是一个支付宝的强力流量吸铁石
其他观点：
如果不是商家。是比较难理解花呗是怎么赚钱的。其实。花呗就是无实卡的信用卡。其赚钱方式跟信用卡赚钱方式基本一致。

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作为消费者不可能买东西都留到月头1号。如人们平均免息期是20天。那么相应的一笔资金。蚂蚁花呗的收益率就可高达365/20*0.8%=14.6% 。
那么你说人们按时全额还款花呗怎么盈利？就是这样盈利。
然而。羊毛是出在羊身上的。这笔费用始终是由消费者承担。但是。对于我们消费者来说。又别无选择。该服务费已经加在商品价格上了。不用花呗或信用卡支付。商家照收不误。
也因此。我们能在使用信用卡或花呗的情况下。要坚决使用信用卡或花呗。要不就会有一种错觉——亏了。所以呢。像余额宝的支付功能对于某些人群来说根本无用。