邮储银行督办工作涵盖事项邮政银行如何在窗口加强业务，邮政储蓄银行周末上班吗 _睿知

邮政业务如何更快更好的发展？
(一)深化邮政主营业务改革，继续推进邮政普遍服务业务和竞争性业务分开核算。建立科学透明的邮政普遍服务核算和补贴制度。完善邮政普遍服务的运行保障。建立现代企业制度，推进邮政快递物流上市，实现资本化运营、集约化管理和规模化经营。推进邮政企业体制创新，实施结构优化、资源整合、机制转换、科技引领战略，做大做强，充分发挥国有邮政的骨干作用。邮政转型升级工程：调整企业运营模式、网络结构和产品结构，由粗放经营向集约经营转变。加强南京航空集散中心、重点区域集散中心和分拨中心建设。充分发挥邮政综合服务平台作用，发展储蓄、保险、票务、政务等农村邮政物流和代理服务。改造邮政电子商务信息平台，开发安全电子邮件、电子邮戳、邮政电子商务支付等系统，开发电子邮件业务应用。推进农村邮政物流配送工程。加强农村物流配送信息系统和配送仓储中心建设，加快形成流通成本低、运行效率高、服务“三农”的邮政物流配送网络。推动企业加强自动化信息标准化建设，提高管理和运营效率。(2)完善行业法规体系，实施《邮政法》，完善行业法规体系。推动引进《邮政企业专营业务范围的规定》和《邮政普遍服务基金征收、使用和监督管理办法》。制定《邮政行业统计管理办法》等配套法规，修订《邮政普遍服务监督管理办法》、《快递市场管理办法》。完善地方性法规体系，研究制定一批地方性邮政法规，积极推进各省(区、市)邮政法规修订工作。(三)提高普遍服务水平，完善邮政基础设施投入保障机制，加强邮政基础设施网络建设，提升邮政普遍服务能力。完善邮政普遍服务补贴机制，加快建立邮政普遍服务基金，形成责权利统一的邮政普遍服务保障和监管机制。大力提高中西部地区和农村的邮政普遍服务水平，缩小城乡、区域差距。推动发达地区普遍服务达到更高标准和水平。适时修改《邮政普遍服务标准》。增强机要通信保障和服务能力，提高党报党刊服务质量。

文章插图
如何让邮政网点做大做强储汇业务
第一章总则第一条为提高中国农业银行储蓄网点的服务水平，树立商业银行的良好形象，增强中国农业银行个人金融业务的市场竞争力，制定本办法。第二条本办法适用于中国农业银行辖内的储蓄网点和柜台员工。第二章经营环境第三条储蓄网点必须统一标识。根据《中国农业银行形象标识规范》总行统一标识和要求，网点装修必须醒目、庄重，能给客户一种“农行一家”的视觉感和认同感。第四条储蓄营业场所外必须悬挂“三卡一徽”，即“中国农业银行名牌”、“营业单位名卡”、“营业时间卡”、“中国农业银行徽”，受理金穗卡等业务的网点应悬挂相关标志。第五条营业场所必须悬挂“两证两卡”，即营业执照、营业执照、存款利率卡、外币汇率卡(办理外币业务的网点)，并配备日历、时钟。第六条营业厅各项服务设施应配备齐全，各类业务单据和业务宣传资料摆放整齐，有供客户参考的业务收据、填写收据的笔、桌椅、便民服务措施标志、客户验钞机(器)、废纸篓等。以及饮水器具等。可以有序排列。第七条营业场所应当设置宣传橱窗和公告栏，张贴经营公告和经营介绍。第八条营业场所应当公布服务公约，张贴储蓄网点工作人员照片和工号，公布业务监督单位电话或者投诉电话，设立意见簿，方便客户监督。第九条储蓄柜台整洁，业务窗口数量显示业务种类。暂停营业的柜台应有提示“本柜台暂停营业” 。第十条储蓄网点的微型计算机、出纳尾箱、计算器等必要的办公用品应放在固定位置，摆放整齐，其他与办公无关的用品不得放在工作台上。第十一条为了保护客户的人身权益，有条件的储蓄网点应设置一米线。第三章储蓄网点内部控制制度第十二条严格执行国家金融政策和各项规章制度，按照相关业务操作规程操作。第十三条柜台业务1 。严格执行储蓄会计制度，做到两人来柜台，管钱管账，管章管证，重复支付，核对账目(柜员制除外)；二是执行业务操作规程，当时记账、对帐、每日结账、双线核对；妥善保管业务公章和个人名章。营业结束时，企业的公章必须保存在保险柜中。三。存取款、挂失、查询、同城转账、异地收款等流程符合制度规定。4.存款的时候要先收钱再记账；取款时，要先预定，再支付；转账的时候要先办理转出方的业务，再办理转入方的业务。当时记账，当天结账，平衡。5.白天轮班工作，办理邮票、证件、现金的交接手续；人员调动时，必须核对账目，办理交接手续。第十四条会计科目的使用。正确使用会计科目，不要随意增加或变更会计科目。第15条账户、账簿和表格的设置、使用和保存。总账、明细账、登记簿设置齐全；严格按照记账规则逐笔连续有效地记录和复核账簿；准确及时地准备营业日(月)报表，使内容真实完整；会计档案应及时整理装订，妥善保管，并定期移交管辖行有关部门归档保管。第十六条会计凭证的使用、审核和处理
对账回单；内部往来凭证传递应办理登记交接手续。第十八条重要单证管理一、严格执行《中国农业银行有价单证和重要空白凭证管理实施细则》，管理重要空白凭证人员不得兼管业务公章；二、重要空白凭证必须使用表外科目核算；三、使用重要空白凭证必须做到逐份签发和销号，作废的重要空白凭证应逐份登记，加盖“作废”戳记，随当日传票保管；四、严禁预先在重要空白凭证上盖好印章，严禁个人携带重要空白凭证外出；五、每日营业终了，重要空白凭证和业务公章应分别装箱锁好，随同现金入库保管。第十九条现金出纳管理。库存现金控制在管辖行核定的限额内；账款相符，无白条抵库，长短款按规定处理；储蓄网点主任经常检查库存现金情况，查库有记录，发现问题及时处理或向上级行反映；大额取现必须按照人行《加强金融机构个人存取款业务管理的通知》的规定办理。第二十条储蓄存款利息的计算。按国家储蓄政策和储蓄存款计息的基本规定准确计算储蓄存款利息。第二十一条电脑储蓄网点的管理一、电脑储蓄网点必须严格执行电子计算机管理制度，建立计算机工作日志和维修记录，安装防护装置，防止计算机受到人为或自然因素的危害导致数据及信息丢失、泄露或毁坏。二、系统管理员授权后，微机操作员输入操作员代码及本人密码，进入业务处理系统，操作员临时离岗必须退出系统；输入密码时应该实行回避制度；密码必须保密，根据规定及时更新。三、严格执行电脑操作权限分级管理制度，严禁操作员之间、微机系统管理员与操作员之间相互替代办理业务。第二十二条储蓄工作人员要严守秘密，维护客户利益。为保护储户利益，对储户存款数额、存款情况和存款期限等应严格保密。第四章人员管理第二十三条上岗员工必须通过中国农业银储蓄岗位上岗资格考试，同时按照农银发〔1998〕146号规定，各储蓄网点人员不得少于4人。第二十四条储蓄网点的工作人员必须进行合理的劳动分工，严守纪律，各个岗位责任明确，内部通力合作，密切配合。第二十五条储蓄网点业务人员必须熟悉有关的金融制度、法规，熟练掌握各项业务管理制度、办法和操作程序。第二十六条各县级支行应定期对储蓄人员进行岗位培训和业务技能、专业知识的测试，经常开展职业道德教育和法制教育，以提高储蓄网点业务人员的业务水平和职业道德修养。第五章服务规范第二十七条服务仪表规范。储蓄网点业务人员必须熟悉有关的金融制度、法规，熟练掌握各项业务管理制度、办法和操作程序。第二十八条服务举止规范。储蓄临柜人员应举止文明、言行得体，做到站姿挺拔、座姿端正、行姿稳重、行为文明。第二十九条服务语言规范。储蓄网点业务人员办理业务时应使用文明用语，禁用服务禁语，发音标准，语句清晰，言辞得体。第三十条服务态度规范。柜面人员接待客户必须主动、热情、耐心、周到，做到储户“来有迎声、问有答声、离有送声” 。对待客户一视同仁，做到存取款一样热情、金额大小一样欢迎、自营代理一样受理、忙闲一样认真、新老客户一样对待。同时，应正确对待客户提出的批评和意见。第三十一条职业道德规范。储蓄业务人员在办理业务过程中，要以整体利益至上，自觉规范约束自己的行为，忠于职守，爱岗敬业，尽职尽责，秉公办事。第三十二条服务质量规范。临柜人员树立“以客户为中心”的服务宗旨，在坚持按制度办事，严格按操作程序操作的同时为客户提供准确、快捷、优质的服务。第三十三条服务纪律规范。储蓄业务人员须遵守劳动纪律和业务纪律，营业时间应坚守岗位，不串岗或擅自离岗；不办私事，不看与业务无关的书报、杂志，不聚谈闲聊、喧哗和笑闹或做其它与业务无关的事。同时，不准违规、违纪办理任何业务，严格执行廉政制度规定，不得以任何方式牟取私利。第六章储蓄网点的安全管理第三十四条定期对员工进行法制教育和安全教育，制定处置突发事件的预案，包括处置抢劫、诈骗、盗窃、火灾等内容，其中以防范暴力犯罪为重点，并在保卫部门的指导下每年组织2－3次演练，增强员工的安全意识和临危处置能力。第三十五条按照《中国农业银行安全保卫责任制暂行规定》，储蓄网点实行安全责任制。每年初上一级单位的主要领导与储蓄网点负责人、储蓄网点负责人与每位员工签订安全责任书，当年考核，当年兑现。第三十六条营业期间员工要随时关注营业场所的安全，不得擅离职守，严禁出现单人临柜或空岗现象；柜台边门在确认安全的前提下即开即锁，非工作人员不得进入营业室，上级及有关部门、单位检查时必须出示证件，并在本行领导或保卫人员陪同下方可进入。储蓄人员不准接受无关人员赠送的饮料、香烟、食品等。第三十七条储蓄网点按照“因地制宜、安全可靠、方便经营、美观实用、规范统一”的原则安装安全防范设施，设置柜台、防护屏障、卫生间及炊事设备。第三十八条储蓄网点必须设营业柜台。营业柜台采用砖石或混凝土结构，高度不低于110cm，宽度不窄于60cm.台面和外墙采用坚固的装饰材料，柜台内留有藏身的空间；凡不是“一字型”柜台的，要对能够正面侵害员工的部位加装防弹玻璃。营业柜台上方的防护屏障可用圆钢、方钢、不锈钢管（内穿钢筋）制作，间距不大于16cm，要牢固、美观。营业室空间高度低于300cm的要全封闭，高于300cm的屏障不低于150cm；城区行和有条件的其它行的储蓄网点柜台上方安装防弹玻璃，其标准按照《中国农业银行安全设施规范》第十一条执行。第三十九条储蓄网点柜台不设通勤门。必须设通勤门的，应采用坚固的金属防盗门，加装自动闭门器，门锁具有防撞击、防撬功能。设后门的，应在外侧加装金属防盗门，窗户应安装金属防护栏杆。有条件的网点，可设置双道安全门，中间有缓冲区，门锁有连动功能。第四十条储蓄网点应配置账卡保险柜和临时存放现金的保险箱。要配有石灰包、狼牙棒或电击器等防卫器具及消防设备，防卫器具放置在隐蔽顺手位置。第四十一条储蓄网点必须安装电话、报警器或报警铃，并配置交、直两用电源，备有多处开关，供多人使用。报警开关的位置要隐蔽、方便。报警装置要与公安机关或“110”报警中心联网，条件不具备的要与临近单位搞好联防。第四十二条储蓄网点应按照风险等级和防护级别的要求配置技术防范设备。实行柜员制的网点必须安装闭路电视监控系统，同时与保安监控配套。安装ATM的网点必须安装闭路电视监控系统和报警系统，并与公安机关联网。保安监控录像资料至少保存一个月，柜员制监控录像资料保存两个月。第四十三条不设金库的储蓄网点，每天营业前接款时，要在柜台内和押运员及随车出纳员办理交接手续，锁好边门方可营业；下班等候运钞车时，严禁储蓄人员在柜台外携款等车，并在柜台内办理交接手续。第七章监督与管理第四十四条储蓄网点作为基层营业机构，有关部门都负有管理监督职责。其中：储蓄会计核算由会计部门负责，职工教育培训和考核由人事、培训部门负责，储蓄业务的宣传、服务、营销及考核由个人业务部门负责。第八章附则第四十五条本管理办法由总行负责修订、解释，各分行可根据本行实际情况制定相应的实施细则。第四十六条本办法自下发之日起开始施行。
【邮储银行督办工作涵盖事项邮政银行如何在窗口加强业务，邮政储蓄银行周末上班吗】邮储银行管理、发展合理化建议首先业务服务水平要提升，加强银行的内部管理提升从业人员的素质，当然这样的提高不是做秀，而是要从管理内到业务面即真正门面业务（储蓄和信贷方面），上下一至才能有发展，即做事从上到下不推为，不拖延，遇事要主动积极等。现留给邮储的市场分额不算太多了，因为从近年来看各大银行以及再加上当地的本土银行都再学习国外的一些金融操作流程，在此基本上根据当地的情况推出了适应当地金融产品，邮储这两年来发展势头不错，单单产品更新不及时，从而使邮储现有产品在市场竞争中处于疲软状况，其次降本也许是一个办法，但不是重的好的，有了新产品服务质量也提升了，我想大多数客户还是能接受现有这样的一个成本费用。窗口服务方面主要是提高操作人员的业务水平和服务态度，包括对客户的提示用语等方面做到为他人多想，多换位思考，就会少一份投诉。本人无事就是想说道说道，如有冒犯之处请海涵。

文章插图
邮政银行小企业营销话述一、微笑微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息。柜台是银行的窗口，我们迎接客户时，微笑能拉近我们的距离，为我接下来的服务与营销创造了条件。二、知识技能有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习能力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要通过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和分析适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、利得盈、信用卡等产品，向普通客户推介本外币一本通、借记卡、代理业务。掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的能力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，为进一步营销打下基础。三、换位思考，加强沟通我们要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。从客户的角度出发，适时为客户提出符合客户利益的理财建议，这样才能与客户实现真正的沟通，为客户提供全方位的服务，让客户获得超出期望值的需求。以上几点需要在平时的工作中日积月累，需要在平时的工作中训练及培养。因为现在的银行已向营销型转化，营销是一个过程，是我们日复一日工作的一个目标。我们柜员只有做好了以上几个环节后，才可以更好的做好服务客户的最后一步。四、有的放矢，做好差异化营销营销中的“二八法则”告诉我们：企业80％的利润是由20％的客户创造的，而80％的其他消费者只创造了20％的利润。如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。银行有着得天独厚的优越性，它掌握着大量的客户资料，我们可以根据顾客的年龄、性别、职业、收入、文化程度等情况进行市场细分，根据不同顾客的不同需求，提供差异化的便利性服务和支持性服务以达到优质服务的无差异性。对待高端客户或老客户时，如果你能主动的招呼客户，准确地称呼某先生或某小姐，表示对客户的熟悉，使客户有被重视的感觉，这时再顺势推销新产品，相信有事半功倍的效果。又如，对第一次接触银行的新客户，应主动热情介绍服务品种、方式，适时为客户理财当好参谋，准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象。对异所大客户，可以向其介绍理财卡、信用卡、理财产品等，或问其是否住在我行附近，争取做好异所转存工作。当有人开户时，我们应积极介绍借记卡，在为其办理的过程中，适时推荐我行的电子产品，在推荐电子产品时应注意两点：第一，对于新开电子产品的客户，不要一开始只介绍产品的使用方法，因为他们不了解，办理时间有限，他们往往会拒绝。而要让他们对你所推荐的产品产生兴趣，比如上网购物、不用去移动厅交话费、淘宝网等等，给他办完了，再给他介绍怎样使用，或叫来大堂经理给他讲解。电子产品抓一个，办一个。但作为银行的生命线——存款，只能以人为主。我们只能以服务让每一位客户满意，持之以恒的服务好我们的客户，以我们的服务留住客户，已达到留住存款的目的。我们柜台人员还应学会从人群中分辨出那些是异所的优质客户，那些有可能是未来的优质客户。当然做到这些很难，因为无章可循，唯靠多年的工作，用心去发现，才有可能得到一些经验。
如何发展邮储银行个人存款余额浅谈邮储银行个人业务如何发展2009年，是国际金融危机全面爆发后全球经济逐步企稳回升的一年，中国经受了危机的严峻考验。国民经济总体回升向好，金融业改革取得积极进展金融机构实力明显增强金融市场运行平稳金融基础设施建设不断加强金融体系总体稳健。2010年我国经济面临的有利因素增多国民经济有望继续保持平稳较快增长的基本态势影响我国金融稳定的内外部环境依然复杂金融体系潜在风险和不确定性因素继续存在维护金融稳定依然面临严峻挑战。中国邮政储蓄银行成立于2007年总部设在北京。从邮储银行广东、深圳分行及其所属分支机构首获批准筹建之后在全国31个省自治区、直辖市筹建36家一级分行、316家二级分行和20089家支行。邮政储蓄银行的前身是邮政储蓄局是邮政公司所属部分。由于历史原因邮政储汇局要求每个区的有证据网点均匀分布方便居民办理邮政业务和储汇业务因此邮政银行的营业网点覆盖面最广。正因为如此如果不考虑营业网点内部服务质量和硬件设施质量而只靠路边网点覆盖率邮政银行的网点优势可以和工商银行平起平坐。除此优点外邮储银行还有哪些优势呢？一无不良贷款轻装上阵。邮政一直都是只存不贷所得存款余额转存中国人民银行通过赚取利差而盈利所以没有不良资产。二独具代理网点优势在其他商业银行无法触及的农村地区拥有众多网点。这使得邮储银行可以充分利用邮政的人力资源、资金资源、网络资源、网点和场所资源进行经营、享有明显的资源优势。再细心一点的人就会发现邮储银行还有其他优点手续费也比较低一些。异地取款0.5的手续费是比较低的。邮政银行工作人员比其他商业银行速度快一些取款存钱到自己卡上都不用自己填单。只有给别人汇款和电汇才要填单。并且也可以跨国汇款西联汇款。还有一个最大的好处其他商业银行一般周日都不开门你周日只能去ATM上操作但是邮政基本一年四季都开门很方便。但是邮政银行又有哪些缺点呢现有网点是在原来邮政网点基础上建立的从视觉效果来看网点的形象跟其他银行差距很大主要体现在网点门面小没有规范的分区容易被人忽视。从心理效果来看网点的形象也很难和原来的邮政储蓄有所区分很难让别人认同邮储具有从事银行业务的资格从安全角度而言许多网点的安全措施和其他商业银行相比还很不完善存在安全隐患。从服务角度而言邮储银行的代理网点一半只有2-3人既要从事邮政业务又要从事银行业务这些都无法满足储户办理银行业务的需求。因此邮政储蓄银行需要建立在自身网点覆盖率的优势基础上加强骨干网点的建设提高营业网点的服务质量。邮政储蓄银行新成立最缺乏的就是人才。从从业人员数量来看邮储银行2006年年底共有员工127名是所有国有商业银行和股份制商业银行中最低。现有的邮政储蓄银行主要从原有的邮政出汇局过度而来人员年龄架构老化学历层次相对其他银行低下。从文化结构而言邮政储蓄银行的高等学历人员比重明显低于其他银行截至2006年末本科及以上学历的人员仅占全部人数的22.3而工商银行该比率达到了29.61可以看到邮政储蓄银行和其他银行的人才差距而人才的缺乏会制约一个先到零售商业银行的业务发展。虽然近四年来邮政储蓄银行本科以上人数占总人数的比重均呈逐年上升趋势但邮政储蓄银行上升趋势明显弱于其他商业银行从2003年到2006年底国有商业银行上升了27.1百分点但邮政储汇局几乎没有增加。重要的一点是邮政银行员工主要又邮政储蓄从业经历作为适合商业银行发展的复合型、高素质人才匮乏风险管理与控制的专业人才匮乏上述人才的缺失将会导致邮政储蓄银行难以适应现代零售商业银行的业务发展在一定程度上制约着新业务的拓展。邮储银行没有自己的营销队伍对原来邮政储蓄营业网点一级支行过少二级支行比例过多邮政储蓄银行没有自己的营销队伍对原来邮政储蓄营业网点的人也很难进行人员和业务上的管理。这两点原因导致银行的营销职能难以发挥。不过在农村邮政储蓄银行的网点优势使得邮政金融成立邮储银行的目的是为了发挥邮储的网络优势为三农和社区的发展发挥作用。农村金融建设政策的具体要求是进一步弥补农村金融和社区金融服务的欠缺之处邮储银行在这方面发挥了举足轻重的作用。邮政储汇规模庞大并且一直到都开展个人储蓄存款业务以及相关的中间业务。个人业务包括哪些业务呢一储蓄存款业务活期、定期、个人存款证明、通知存款、定活两便二个人结算业务电话银行汇款、预约转账、异地结算、国内汇兑、商易通、网上支付通、ATM/POS三银行卡绿卡、绿卡通、绿卡贵宾卡、淘宝卡、腾讯QQ联名卡、生肖卡、区域联名卡。作为邮储银行的传统业务在邮储银行成功转型后个人业务又应该怎样寻求发展之路呢在面对这么多大大小小的问题要一下子解决赶上商业银行的步伐这是不可能的。我觉得邮储银行单位跟邮储银行员工都应该有所行动为如何发展个人业务风险力量尤其是单位因为只有单位才能从宏观上布局策划微观上起到组织、指导个人发挥最大效用。作为单位而言可以先从以下几点着手①邮储银行自身的定位是大众化零售商业银行银行成立后将与其他商业银行形成良好的互补关系有力地支持社会主义新农村建设。政策导向是为农村居民城市郊区居民提供基础金融业务进而逐步改善农村金融服务环境。就这个大众化定位我觉得邮储银行应该向政府寻求更多的政策支持。国家对于邮政储蓄银行的政策导向是服务于三农为农村提供金融设施。但是却没有像农村信用社和农业发展银行一样具有国家政策倾斜的优惠。这将使得邮储的定位付诸于流水开展起来如履薄冰举步维艰呀。②改善网点环境合理规划网点布局优化网点设施。直接让客户对邮储银行改观。避免出现客户跑到银行来问这里寄信寄包裹吗卖邮票吗这种情况。③人才的素质差距是银行间的差距人才储备不足也是邮储银行发展的瓶颈。尤其是邮储银行转型后经营范围的拓展业务品种的增加使得原有的员工队伍的专业知识和技能显露出明显的缺陷。想要在现代商业银行竞争中有一席之地实现可持续发展邮储银行就得加大人才培养和引进力度打造一支金融知识扎实业务技能过硬的专业队伍。④有了优秀的人才那么金融产品业务创新是提高竞争能力的最好利器。谁在新产品开发上抢占先机谁就将在市场上抢占先机。因此不断进行产品和业务创新应成为国内银行发展零售业务必须坚持的原则。如果跟其他商业银行相比没有一样东西比他们更优秀那么客户又凭什么来我行办理业务呢更不要说长期保持业务关系呢我觉得我行的绿卡通就很不错他的功能及特色一、一卡多用综合管理您持绿卡通卡可在全国邮政储蓄网点进行活期存、取款交易在贴有“银联”标识的ATM上办理取款交易。同时您持绿卡通卡可在当地邮政储蓄网点办理整存整取、定活两便和通知存款三种储种的存取款业务二、随意互转轻松理财您可将绿卡通卡内活期闲置资金转成卡内整存整取、通知存款、定活两便任一储种的存款也可将卡内整存整取、通知存款、定活两便任一储种的存款转成活期存款。同时您持绿卡通卡还可在我行购买保险、国债、基金、理财产品三、便利金融简单快捷您持绿卡通卡可办理转账、消费、网上购物及缴纳电话费、公共事业费等多种业务四、副卡管理方便省心您可申请多张副卡并对每张副卡的月支出额度进行管理。副卡可以办理活期存款及规定额度内的取款、消费、转出转账、可用额度查询等业务但不可办理资金转入类业务。可能这对于其他银行不算什么但是这也算是邮储银行迈出的一小步。又比如可以对现有个人金融业务产品进行细化评估实施“精品名牌”经营战略。或者也看可以整合现有产品实行组合营销打造个人金融产品的新形象。只要产品多可以吸引客户的眼球挽留客户的心。不管是何种业务都可以带动其他业务的发展。那么作为邮储银行的员工该如何奉献绵薄之力呢一、提高自身素质提升服务态度。态度决定一切对于一个金融服务行业来说没有一个明确的、端正的态度如何能让客户满意又怎么能够得到客户的支持和赢得市场。谁都知道与客户直接打交道既累又繁琐但是有时候看到客户希冀而来、满意而去的表情或者在我们的建议下得到意外收获时的惊喜此时又满足于由于坚持原则而使银行和客户的利益得到保障后获得的成就感。但也常因硬件设施上的不足而不得不通过人为的服务手段去弥补而产生遗憾也不得不接受客户没有达到目的时不满的宣泄。懊恼、愤怒、伤心等等心情都有但是在工作的这几年中我深刻的体会到责任心的重要不论当初我们是主动还是被动地选择了这份工作就应该主动积极地承担岗位职责所赋予的义务努力以高的标准完成工作怨天尤人是无济于事的。我们应该拿出我们的真心去对待我们的每一个客户。这句话看似简单说起来也很容易但真正去做的时候需要我们拿出100分甚至更高的热情去做却是不易做到的。如果说仅仅只凭为用户考虑周到工作责任心强就能够为客户提供高质量的服务也不尽然我觉得更重要的是勤练内功加强学习不断提高业务素质。只有个人素质过硬才会赢得服务对象的信赖才能提高服务对象的满意度和认可度。没有过硬的业务知识再好的态度和再高的激情也不能使服务对象满意。总之 “一切为了客户客户就是我们的衣食父母”二、个人业务抓每期工作重点不定时不定人组建营销队伍。一个人的资源是有限的众人的资源才是深不见底的。上至行长下至营业员每个人有每个人的资源每个人都可以去向外推广邮储银行这个时候是不需要分岗位的。有大户的抓大户有钱的企业个体大户外省外市街面店铺其他银行酒店院校富村富户破产企业国家补贴。要区别对待、着力攻关即使是人脉少点的人也可以抓散户热心服务、以情感人即使是在窗口上也可以专业引导、巩固客户。跟同业相比有闪光点哪怕是一个小优点也能吸引某些客户的眼球。只有将产品做出特色微笑服务惯于坚持那么邮储银行的个人业务发展就不会破除瓶颈就会朝着健康的方向发展这才是邮储银行的可持续发展之路。

文章插图
如何加强基层行信贷队伍建设专家观点：建立以岗位和级别为核心的培训体系杜崇东如何加强信贷员队伍建设，是一个历久弥新的话题。一个优秀的信贷员团队，是审慎的经营管理理念、详尽完整的作业标准与绩效考核和持续培训的产物。落实审慎的经营管理理念适度风险，适度回报，是任何一家审慎经营的商业银行所遵循的基本原则，也是经营信贷业务最核心、最关键的原则。在信贷业务处理过程中，客户、区域及行业是存在差异的，经济环境是不断变化的，适度风险、适度回报的原则是信贷员及管理层判断最终是否接受客户申请、发放贷款的最后标准。适度风险、适度回报这一原则意味着无意外性，即商业银行对经营结果的稳定性和可预测性有明显的偏好，而对无根据的波动性、无原则的机会主义和“运气”持反对态度。这一原则对信贷业务的经营管理目标（无论是利润、收益率还是业务量或质量）施加了极强的约束条件。试想，5％的信贷资产回报率与3％的信贷资产回报率，10％的信贷资产增长率与5％的信贷资产增长率，会使基层信贷员承受截然不同的压力，导致其经营及业务处理行为出现极大差异，如果设定过高的信贷经营目标，信贷员只能接受或者说被动接受高风险项目，以追求高回报或高产出。因而，信贷员行为的被动性，在一定程度上是信贷经营目标压出来的。因此，管理层确定的经营目标是否反映了经济增长的实际，是否遵循了风险与收入相匹配的原则，直接关系到基层信贷员是往“好的”还是“坏的”方向发展，这就是信贷员行为或质量的路径依赖特征。从商业银行的实践经验看，一般要求高级信贷管理者有两个贷款周期的贷款经验，也是这个理念的最好注解。中国有句古语：上有好者，下必甚焉。这句话精辟地概括了信贷业务管理理念、管理层的行为对信贷员队伍建设的作用。坚持适度风险、适度回报，是打造优秀信贷员队伍的必要条件之一。完善作业标准实施绩效考核第一，要给信贷员提供处理业务的详尽、全面、具有可操作性和指导性的作业标准，因为让每个信贷员去揣摩、研究原则性的规定是不现实、不公平的。作业标准是监管部门的监管原则、商业银行信贷业务经营理念和内部规章制度的细化版，它是由信贷业务管理层编写的，涵盖贷前处理、贷中处理和贷后处理的每个环节及步骤，是针对每个信贷产品线中每项具体贷款业务的处理标准，是信贷业务合规经营最好的指南之一，也是信贷员尽职调查、合规处理业务的依据。第二，实行有效的绩效考核。绩效考核是与作业标准相匹配的结果考量。绩效考核最核心的因素是经过风险调整的资本回报率，即根据意料之中和意料之外的损失及资本占用情况，对信贷员创造的收益进行修正，使信贷员的业务处理行为与商业银行的长远发展目标相一致，使信贷员之间的业绩考量尽可能公平和客观。优秀的信贷员应该是在考虑其业务风险后给银行创造最好的效益。在实际工作中，贷款笔数、贷款余额、贷款利差收入，是否有不良贷款及不良贷款的多寡等是常态的考核指标，并且这些指标在考核中可能被赋予不同的权重，但这些考核指标的弊端在于：随着时间的推移或考核期的不同，考核结果差异性较大，极易诱发短期行为。建立健全信贷员培训体系系统、持续的培训是信贷员成长的重要举措，因此，要建立以信贷员岗位和级别为核心的培训体系。以岗位为核心，才能使培训具有针对性和适用性。信贷员的级别不同，比如新入职的信贷员与从事3年信贷工作的员工相比，其培训的内容有很大的不同。对前者的培训是入门级培训，重点是对业务的认识和作业标准的把握，而对后者的培训，则是要解决实际业务中遇到的问题，提升其对业务、产品和制度的认识，进而更准确地掌握业务的关键环节和要点。名师出高徒，建设优秀的信贷员队伍，需要一支优秀的内训师队伍。内训师要从优秀的信贷员中选拔。内训师队伍建设有三个关键：一是实际做过而且精通信贷业务；二是会教学，熟知成人教育的规律、艺术并能熟练运用；三是起码要有不低于从事信贷业务的待遇。在实战中进行培训是比较好的培训形式。印度尼西亚人民银行每4个网点配备一位巡视员，这些巡视员一般从业10年以上，从事过基层网点的所有工作，是基层信贷业务的行家里手。巡视员每月都要对自己所负责的网点进行巡视，及时发现基层信贷员办理业务存在的问题和遇到的困惑，并同信贷员一起分析、解决这些问题。这种在实战中培训信贷员的方式广受欢迎，而且效果非常好，非常值得我们借鉴。湖南省邮政培训中心培训教育科金融教研组郭俊杰：牢固树立风险意识在信贷业务中，信贷员在贷前、贷中、贷后三大环节中起着举足轻重的作用，要加强信贷员队伍建设，应做好以下几点：第一，牢固树立风险意识，提高应对信贷风险的能力。信贷员作为“和魔鬼（风险）打交道的人”，一定要树立风险防范意识，严格遵守业务制度的各项要求，把风险防范贯穿到信贷工作的每一个细节。第二，不断培训学习，掌握业务知识，积累行业知识和社会知识。“要想成为放款的机器，首先要成为学习的机器”，信贷员在从事信贷工作之前，必须经过系统的业务培训，并且要求持证上岗，通过系统扎实的培训才能为从事信贷工作打下扎实的基础。另外，信贷员要想把信贷业务做好，更需要涉猎丰富的行业知识，掌握各个行业足够的信息，才能提升判断力和敏感度，从而在信贷业务的各个环节游刃有余。第三，树立爱岗敬业、无私奉献的崇高品质。信贷员要牢记邮储信贷“八不准”的规定，诚实守信、廉洁自律、吃苦耐劳，热爱自己所从事的信贷工作。邮储银行湖北省分行信贷业务部总经理熊友林：内外结合标本兼治全面推进信贷员队伍建设，必须内外结合，标本兼治，循序渐进地做好以下几个方面的工作：加强企业文化建设，提高企业凝聚力。要逐步改变信贷员用工制度，加大对优秀信贷员的转聘力度，逐步改变信贷员身份问题，增强信贷员的主人翁意识；要通过企业文化建设，提高信贷员的忠诚度和责任感，增强企业的凝聚力和战斗力。加强培训，提高综合能力。要加强思想道德教育，加强业务技能的学习和培训，加强信贷员法律、金融、财务等专业知识的培训。完善考核，建立合理的激励机制。要结合不同信贷产品的利润空间、工作量以及风险等，综合制定相应的绩效考核办法，保障信贷员的切身利益。同时，也不能过分强调物质上的激励，而忽视了精神激励。引入内部竞争，落实淘汰制度。在信贷员的管理上引入末位淘汰机制，让客户经理充分参与竞争，形成良好的内部竞争氛围。完善岗位制衡，完善责任追究。加强岗位职能学习，理清各岗位职责，完善各岗位间的制衡机制，确保信贷员履职工作落到实处；建立“尽职免责，失职追责”的责任追究机制。加强内外监督，防范信贷风险。一方面要加强内部业务检查和人员排查，通过异常业务发现信贷员的异常行为，并开展有针对性的人员排查，及时发现内部信用风险和道德风险；另一方面要完善外部监督举报机制。邮储银行江西省吉安市分行陈仕斌：建立四项机制针对信贷员队伍建设，笔者认为应做好长期培养规划，着重建立四项机制：一是建立信贷人员选拔机制。基层单位应着重把好准入关，在员工队伍中优先选拔素质高、责任心强、爱岗敬业、品德端正的员工补充到信贷队伍中，以保证信贷队伍的活力和战斗力。二是建立长期有效的培训机制。由县支行建立信贷知识的培训机制，定期开展信贷业务培训，并由市分行开展学习培训效果检验测试评比活动。同时，积极组建全市的内训师队伍（包括信贷员、审查审批、信贷管理等各环节的培训师），定期前往县支行对信贷员进行培训，进一步提升信贷人员综合素质。信贷员队伍培训内容重点应包括业务知识培训和职业道德培训。三是建立健全评价机制。应将信贷员的业务知识水平、个人业绩、平时综合表现、客户评价等指标列入评价体系，定期进行考核，并建立信贷队伍淘汰机制，将信贷业绩差、贷款质量差、工作质量差、思想品德不正的信贷人员淘汰出信贷队伍，保持信贷队伍的纯洁性和战斗力。四是建立信贷员储备机制。组织优秀网点支行长、客户经理、大学毕业生员工等学习信贷知识，进行跟班实践，逐步让全行人员都懂信贷知识，都参与信贷宣传，为信贷员队伍储备资源。安徽省庐江县邮政局徐光立：要选好人要打造好信贷员这支队伍，应从以下几点抓起：第一，要做好业务培训。学习是最宝贵的财富，信贷员必须掌握邮储银行经营的所有业务，并通过学习把每一项业务铭记在心，以便在工作中遇到客户咨询时及时解答。第二，要做好礼仪培训。信贷员作为邮储银行对外服务的窗口，每天都要外出上门和客户沟通交流，一言一行、一举一动都很关键，文明礼貌的态度往往能直接赢得客户。第三，要选好人。人的素质、品质、修养、道德，都要进行综合考评，做到宁缺毋滥，只有这样，才能打造出一支信贷员精英队伍。邮储银行河北省邯郸市分行行长胡建国：物质、精神激励并重提高信贷人员的整体素质，涉及思想道德教育、法律法规培训、专业技能培训、业务知识学习、行为规范约束、监督机制制约、企业文化建设等诸多方面，但是，“价值观培育”和“物质与精神激励并重”是提高信贷人员素质的根本途径。而这二者之中，“价值观培育”是决定性的。坚持以价值观培育为核心内容的思想教育原则，是提高信贷队伍素质的根本前提。没有这个前提，所有的法律法规培训、知识培训、技能培训都不可能起到应有的效果。反之，坚持这个前提，让信贷人员真正树立了正确的价值观，其他途径和手段才能有效发挥应有的作用。坚持物质激励和精神激励并重原则。要提高信贷员队伍的素质，必须立足于人本管理。信贷是有风险的职业，因此，信贷员应相应获得较其他岗位略高一些的报酬。但是，这种略高一些的报酬是与绩效成正比的，同时是与信贷逾期或不良率成反比的。但是，报酬与积极性未必成正比。因为人的欲望是没有穷尽的。能够让信贷员产生持久动力的，只能是精神方面的激励。因此，我们在不放弃物质激励的同时，必须注重对信贷人员的精神鼓励，包括公开的表扬、先进的评比、政治待遇的给予等，都能够让员工获得心理上的满足，这也是对员工自身价值的充分肯定。邮储银行山东省潍坊市分行李海港：扎根基层用心服务信贷队伍建设应该紧抓住信贷从业的特点，即队伍比较年轻、队伍单产效能不均衡、基层经历较丰富，总体来说，要培养他们热爱基层、发自内心地愿意在基层服务的精神。要抓好信贷员队伍建设，特别是小额信贷从业人员队伍建设，要实事求是做好长远规划：一是要培养他们乐于奉献、甘于吃苦的基层服务意识。信贷从业人员经常需要风里来、雨里去，对于刚参加工作的大学毕业生来说，与他们上学时的求职愿景可能会有较大差距，但可塑性也更强，因此，要感情和事业两手留人。二是要提升他们的道德修养，加强相关政策、法律、规章、制度的学习。要重点提升信贷分析技术、信贷决策技术，提高他们对信贷风险的识别能力，提升放贷的质量。同时，正确认识和处理业务发展与风险防控的关系，克服各种心理障碍。三是要保持这支队伍的稳定性和连续性。信贷员队伍作为一支客户经理队伍，只有稳定了，有保障了，才能出好的业绩，也才能带来更大的收效。这就需要各种综合配套机制到位，考核制度有激励性，专岗专人负责，优化一线和中后台人员配备，发挥信贷受理与审批的最佳效能。江西省宜黄县邮政局原局长朱信祥：关注“两前一后” 在加强信贷员队伍建设方面，应关注“两前、一后” 。用前考查。即在信贷员任用前通过摸底测试、考查等方式，对其思想品质、文化素质、沟通及联络能力等进行考查，以确保在其任用后适应工作要求。岗前培训。即确定任用后，在岗前通过培训着力提高其业务素质，既可派送到上级行组织的专业班参训，也可由本行的能人现身说法进行帮带培训，使其上岗后迅速进入角色，顺利开展工作。岗后充电培训。即根据其岗位履职情况、存在的不足等，在上岗后安排充电式培训，使其职业能力、业务素质进一步提高，因而更好地适应信贷员岗位工作的需要。邮储银行厦门分行信贷业务部总经理徐奇勇：打造队伍要科学目前，有些地方打造信贷员队伍的一些做法值得商榷。笔者认为，打造队伍要科学。一是不要膨化剂，不要催熟剂，让他们自己努力成长。信贷员就像医生，有其客观的成长过程。目前，在事推人走而不是人推事走的阶段，我们各级领导没有给他们必要的成长时间和过程。二是不提倡“五+二”和“白加黑”，要张弛有度，让他们快乐成长。信贷文化是一种科学、可持续、能继承的理念，业务发展三年了，还需要这种粗放型的管理方法吗？现在，已经出现太多重贷轻管、重营销轻管理、产生职业倦怠感的现象，从而埋下不少隐患。今年，我们分行取消了加班考核，我们需要的是身强力壮而不是体力透支的信贷员队伍。三是强化树立信贷员的归属感、成就感、差距感。我们分行按贷种成立团队，二手房贷更是成立了三个团队，新手有师傅传帮带，有多岗位锻炼机会，从易到难，从低风险到高风险，增强信心、克服惧贷心理。分配定岗到团队，能较快出业绩；组织季度竞赛只奖不罚，同时组织部分重点岗位人员签订重点业务责任状，有奖有罚，组织评比全行十佳信贷员，多表扬少批评，表扬不过夜，奖励不过周，让年轻人经常有成就感。当然，理论上他们和其他行员工比还有差距，但更重要的是在他们身边制造差距，给他们目标和参照物。四是各级领导要有管理信贷的科学理念。高效益的业务往往被各级领导视为必须做大做强的业务，但又往往会变为支撑不到位的无节制发展，超出机构能力，所以，今年总行对信贷额度进行了控制，信贷条线几乎一片叫好，终于到了休整补给、加强管理的时候了。