支付宝的养老保险划算吗支付宝养老保险靠谱吗

今年三胎的新闻不绝于耳，我国老龄化加剧、年轻人生育欲望低成了事实。
可怕，按照这样的趋势走下去，再过三四十年，估计满大街都是白发老人。
老龄化严重了，最直接影响的就是养老问题。
怎么说？
我国的养老体系目前以现收现付制为主，每个退休人员拿的钱并不完全是他们存的钱，而是现在年轻人交的社保。
目前是交钱的年轻人多，领钱的老人少，所以没什么太大的问题。
但随着领钱的老人增多，交钱的年轻人变少，那接下来就会完全逆转过来：年轻人交的社保越来越多，退休老人领到的钱却不增反减。
真到那个时候，每个月领的社保金，估计连支撑我们日常三餐都难。
这个新闻一出来，不少人都开始琢磨给自己配些养老金了。
最近后台总有人问我：支付宝上的养老金看起来挺不错的，怎么样，值得入手吗？
其实“延期退休”出来那会儿，已经有人在问过我这个问题。
我那段时间比较忙，也没细说，就比较直接回复：不怎么样，不建议买。
没想到现在问的人又多了起来，就想着来给大家说说。
既然是要为退休养老做准备，那首先要确保的就是资金的安全性，其次就是收益。
支付宝的养老金，说白了点就是保险公司研发的储蓄险。
安全性这一块，不用担心。
所有保险公司在售的养老金，都在银保监会经过备案，受到保险法和银保监会的监管。
只要签了合同的，保险公司就必须按照约定走。
在安全性可以确定的前提下，我们买的养老金首要看重的，就是收益，因为关系到自己未来可以拿多少钱，收益越高自然是越好。
回过头来看支付宝的养老金，不得不说它的设计页面非常有吸引力。

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“历史年化收益4.5%”
“超过1000万人购买”
“退休无忧”
“闲钱养老”
“投保即送红包” 。
历史年化收益4.5%，比银行的大额存单利率都要高，要是一直都这样保持下去，很香！
但如果你点进去，稍微看一下就会发现猫腻：这款养老金的保底利率是3%，结算利率超出3%的部分都是不确定的。

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简单来说，这款养老金的年化收益是不确定的，只保证不会低于3%的收益。
保底利率3%，不算太低，但绝对不算高。
市面上一些比较优秀的储蓄险，年化利率一般都可以做到3.5%左右，也就是复利3.5% 。
有的人会说，支付宝的历史年化有4.5%，这不香吗？
如果一直保持4.5%，当然香，问题是它的结算利率是不确定的，搞不好明年直接掉到3%，然后一直维持在3%左右，这时候还香吗？
所以，拿保底利率来衡量最稳妥。
以保底利率来计算，等开始领养老金的时候，每年能领的钱会越来越少。