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闲聊风控—欺诈

讨论范围：风控的概念较为宽泛，这里特指银行卡支付领域，针对某支付产品的风控，以欺诈风险为主；

1、风控的目标是什么：【安全Secure】+【简单Simple】+【聪明Smart】=【业务提升】
【安全】：通过风控手段，处理风险事件，控制风险损失；
【简单】：通过风控手段，简化用户操作，提升用户体验；
【聪明】：通过风控手段，评估潜在风险，规避风险损失；
让产品更加安全、更加简单、更加聪明、进一步提升产品的核心竞争力；
2、风控的角色是什么：【运营】
【运营】：对于一个产品而言，风控的角色更加偏向于是运营的角色，它是这个产品在运营过程中重要的，不可或缺的一部分；作为运营工作的一部分，它有两个特点：滞后性、聚焦性；
滞后性：从产品设计上应该兼顾风控设计，从产品运营上，风控的介入往往是在产品推广后；
聚焦性：当出现风险状况的时候，往往会成为焦点；
3、风控的价值是什么：【挽回了多少损失】+【提升了多少业务】
【挽回了多少损失】：风险损失是成本，而挽回的损失就是风控利润；
【提升了多少业务】：风险解决了问题，控制了产品的成本或者提升了产品的业务，就是风控利润
4、风控的内容是什么：【规则】+【运营】
【规则】：产品的风控策略、产品的风控规则、产品的风控流程；
【运营】：运营的部分，有可以分为【进攻型】和【防守型】两类；进攻型主要指主动地采取一些风控的手段，来控制风险的发生；防守型主要指被动地应对一些已经发生的风险的事件，进行妥善地处理；
5、风控的挑战是什么：【手段】【平衡】
【手段】：丰富的风控手段很重要，风控手段决定了风控能力；
【平衡】：风控是把双刃剑，与业务的平衡很重要；
6、风控的方案是什么
为了应对支付产品在运营过程中出现的风险，从风控体系的建设角度，分为进攻型风控和防守型风控两部分。进攻型风控，将支付产品的运营什么周期分为三个阶段：开通环节、交易环节、后续环节、针对这三个环节出现的风险事件、业务挑战，主动提供相应的风控手段和风控措施；防守型风控，基于风控策略和风控规则，对已发生的风险事件提供风险赔付、或者风险转嫁的业务操作，保证支付产品的业务正常开展；
7、风控的痛点是什么
【痛点1】如何解决好风控手段介入支付流程的问题，该在支付的哪个点接入，该用怎么样的姿势介入？是强势的权限控制，还是较柔和的风险控制，亦或是弱化的二次验证；该如何快速地识别欺诈，验证模型，投产生效，及时阻断欺诈行为；
【痛点2】如何解决好验证手段匮乏的问题，除了短信验证码还是短信验证码，验证作为风控的一个重要手段，其技术实现和用户体验成了一个关键点；
【痛点3】如何解决好移动互联网趋势下的技术难题，设备，设备，还是设备，设备在风控体系的作用甚至超越了用户体系，如何建立好设备的体系，以及在风控中应用也是一个关键点；
【闲聊风控—欺诈】【痛点4】如何解决好欺诈发生后的损失拦截和化解的问题，百密还有一疏，当欺诈发生后，用来拦截欺诈行为、化解欺诈损失的手段也尤为重要；

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