从零开始学理财|从零开始学理财|0511群分享感悟
【0511晨读感悟】
人生是一次长跑，不到最后谁也不知道谁赢谁输的，笑到最后才是真正的赢家。今天晨读文章里的人物看起来很亲切呀，第一个看起来可能是同济的？看到第二个有点幸灾乐祸，看到第二个有点兔死狐悲，看到第四个希望自己也能活成这样。
【0511午分享感悟】
不懂的东西不要碰。学习是一切的开头。
【0511晚分享感悟】
理财：是解决人生的财务问题
理财规划：是根据客户财务和非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列互相协调的规划方案。
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1、现金规划：必要的资产流动性，我们说的第一个账户
2、消费支出规划：我们讲过的分清必要需要想要，目标就是要有【合理】的消费支出
3、教育规划：实现教育愿望 ，不管是你自己的教育愿望，比如我还希望未来可以去进修心理学，还是你子女的教育愿望，如果你有一个天赋特别高的孩子，你没钱培养，真的不可惜吗？
4、退休养老规划：安享晚年，父母要安详晚年，我们自己也要安享晚年
5、风险管理与保险规划：完备的风险保障，没有这个规划，其他规划皆是空谈，一个风险就能让大家努力化为泡影。
6、投资规划：积累财富，我们拼命挣来的钱不要再喂通胀这个小怪兽啦，让它活起来，自己找钱养活自己，未来还能养活我们
7、税收筹划：合理的纳税安排，这个大家暂时应该是涉及不到了，企业会需要，老板会需要这一项，还有个人家庭财富积累到一定程度会需要，这里就不展开讲了。
8、财产分配与传承规划：有效的财产分配与传承，这个主要是针对那种大家族的财产传承，不少豪门因为争家产的事情八卦满天飞大家应该也有所耳闻。
总体目标
财务安全——这才是我们的首要目标，所以为啥要大家先上小白营，有人说小白营没有干货
终极目标：财务自由
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理财规划主要要看成年以后的这3个阶段，我们进一步的细致划分成4个时期，分别拆解一下：
1、单身期
理财需求有哪些呢？ ①租房；②满足日常开支需要；③如有教育贷款，要偿还教育贷款；④每月保持部分结余；最后一个很重要的【进行小额投资积累经验】，这个是很多人会忽略的事情。
2、家庭事业形成期：35岁以前
这是属于进攻性的特点，可以适当的冒点风险去获取高收益，对于这个时期的家庭来说，是有风险承受能力的。
3、家庭与事业成长期：35岁—55岁
到这时候就属于攻守兼备了，不能再像以前那样不管不顾的往前冲了，该为以后的生活考虑了。
但是这个时候一般夫妻两人事业都是属于顶峰，有些孩子大一点的可能都成年了，也有赚钱的能力了。
可以说是蓬勃发展的时期，不能过于保守，也不能过于冒险，所以说需要攻守兼备。做好资产配置，股票投资用小资金去尝试。
4、退休前期和退休期：55岁以后
最后这个时期我们说就该求稳了，进入了防守型。不能再冒风险了，但是依然需要理财，如果以前不懂，现在也一定要学。
人生刚需分析
我来算一算自己。因为很难算在上海的生活成本，我还是假设自己住在家乡好了。
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80平米，每平米3万，240万。加装修，300万。
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一年5000元保险费。一个月500元油费。假设会有罚款等问题，一年1000元。（我可能根本就不会去开车）
6000*30+500*12*30+15万*3=81万
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仅计算大学本科成本：1万学费住宿费一年，2000生活费一月。
4万+2000*12*4=13万6千。
好吧，我总以为自己很省钱，其实还是花得很多的。
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我觉得我以后不啃老已经很好了，羞愧。
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【从零开始学理财|从零开始学理财|0511群分享感悟】用高消费的标准计算开支，却用平均收入计算收入，这本来就不合理。如果年收入才5万，不会有人全家月开支6000的，不然每天都要借钱生活了。
不过这个算法确实有很强的警示意义。
现在不开始投资理财，现在不规划好自己的资产配置，以后会越来越麻烦。
最开始的资产配置总是最简单的，一人吃饱全家不饿的时候最应该投资自己，努力学习。
今日思考：
1.试着计算一下你的财务自由需要多少资金？ 2.负债&月光拿死工资的人要不要学投资？为什么？ 3.每月需要定投多少，持续多久，让自己的投资收益水平达到多少才能实现？
答：1、我以为自己不会花班班分享里面计算的那么多钱，但自己算了一下才发现并不能少花多少[捂脸]因为计算里面假设的是一个三口之家，就假设需要1000万吧，30年就要求每年收入30万。那就是夫妻二人每人年收入15万，这样想想应该也还是可以做到的。这样一想投资压力就没有这么大了呢。可以缓解投资紧迫性带来的压力和焦虑。
2、哪怕负债/月光，也要投资的。一方面投资可以倒逼储蓄和还债，另一方面也是为建立合理的资产配置打好基础。
3、若要在60岁有100万，需要从30岁开始每个月定投300元，年化收益率12%。
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