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存款不足10万，但你的行动可以价值百万

正确的投资理财观念很重要，对于投资，无论怎样都要尽最大的可能保住本金，记住投资的两个原则：

原则1：不能把本钱丢了
原则2：一定要坚守原则1
先看个小案例：
主人公名叫小萱，工作已经4年的她，现在税后收入5000多块钱，虽然也还说的过去吧，但刚开始工作的前两年，薪资很低，能省下的钱不多；另外随着房价的上涨，房租成本也在涨，即便是跟朋友合租，也能用公积金来支付一部分房费，可是每月的开支也比前两年多了不少。
因此，4年下来，在她不乱花钱的情况下，存款只有6万多。
不过，小萱还是比较有理财意识的，只不过受到收入的限制，自己只能接受国债和货币基金这种无风险的投资。但是随着收入的增加，她也希望能多尝试一些新的投资工具，让资产保值增值，只是区区6万元的存款，究竟该如何分配呢？
小萱的资产现状：
她跟我说，货币基金里的4万块钱，是准备当紧急备用金的。
嗯，先给小萱点个赞。这个赞不是点给她保守理财，而是她对于紧急备用金的重视。好像有时候连自己也做不到时刻预留出足够的备用金，总是恨不得把零钱也凑整买个理财产品。
不过，我觉得这4万块钱放货基，有些可惜了……
紧急备用金——留够3-6个月支出金额即可
有这个意识是好的，可这笔钱并不是越多越好。毕竟要求流动性很高，随用随取，所以我们也不能指望这笔钱给我们带来多少回报。
合理的紧急备用金储备量，是平时月支出的3-6倍即可。如果有负债或者不确定的大额开销，就存6倍，如果支出很稳定，3-5倍足够。小萱每月支出就按3000元计算，以她当前的支出情况看，留1万5左右就足够了。
保守无罪，但太规矩很难赚钱
交流中，小萱跟我说，她最怕的就是亏钱了，所以她的6万块钱，不是买国债，就是存货基。
有个问题，其实应该思考一下：为什么越是守规矩的人，反而不容易成功，赚不到钱呢？
因为保守，所以不敢冒险。守规矩的人最明显的特征就是胆子小，不敢冒险，做事情生怕有半点差错，比如投资。这类人都会将钱存到银行里，或者买国债，而不敢去选择其他的投资方式。如此，他们的收益自然也不会太高。
其实像小萱这样工资不算高的人群，多半都是比较保守的投资者，因为他们深知攒钱不易，所以不愿意再因为投资而让钱变少。可是在负利率时代，再加上人民币贬值，增值不说，保守理财大概率会让攒下的钱越发的不值钱。
投资有风险，这是无法否定的，但是并不意味着投资风险不可控，正所谓“兵无常势，水无常形”，投资市场风云变幻，很难捉摸，出现亏损也是正常的现象，但是因为害怕亏损而不敢放开手脚去做理财显然也是不可取的。你还年轻，适当的增加一点风险投资，就算亏了，你的收入也在增加，为此付出的成本并不高。
像小萱这种一开始闲钱不太多的投资者，比较适合配置一些投资门槛低、投资灵活并且收益比较稳定的产品。
小萱目前有2万块钱在国债中，鉴于提前支取国债不划算，因此这笔钱全当定存了，我们不动。那么剩余货基中的4万块钱，留下1.5万元当作备用金也不动，剩下的2.5万元，不妨试试P2P这种固定收益类的理财产品。每月2000左右的结余，试着拿出30%，即600元进行基金定投。剩下的结余，每月存个短期的紫薇金融投资，或者理财型基金都可以。
上面的配置，基本可以实现：
1、整体年化10%左右的收益率；
2、投资回报比较稳健；
3、兼顾固收和非固收风险资产，产品相关性低，风险够分散；
【存款不足10万，但你的行动可以价值百万】4、整体配置流动性强，变现能力高。

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