大家好，我是一个小理赔师，你们身边的小理赔师 。
本文关键词:
高风险职业风险
简介:
李先生已投保一份意外险，该保险仅涵盖1-4种职业，投保时将职业填写为“农民”(4种) 。
有一天，李先生在帮同村的村民盖房子时不小心摔死了 。
家属申请理赔时，因李先生出险时的职业为“建筑工人”(第5类)，属于“高风险职业”，免除责任，被拒绝赔偿 。
只是帮同村村民盖房子，不小心摔死了 。是否可以认定为“从事”建筑行业？
被保险人未参加过施工队，不是施工单位员工，如何认定为“从事建筑行业”？
职业类别和风险
设置意外险的职业类别，主要考虑不同职业类别的风险聚集程度不同 。
比如职业类别为办公室的行政人员和职业类别为司机的人员，发生意外伤害的概率一定是不同的 。
司机面临车祸等更大的风险，但办公室管理员也有这样的风险 。如果一个办公室行政人员开着自己的私家车在回家的路上遇到车祸，假设不存在酒驾、无证驾驶等免责情况，他是应该赔付的 。
虽然办公室行政人员的角色是开私家车回家时的司机，但这不是他的职业，而是一种生活的行为，是生活和出行中的司机，而不是职业司机 。
案例评估
在介绍的情况下，李先生告诉他，职业类别是“农民”，意外死亡时正在帮同村村民盖房子 。
本案的关键点在于被保险人的真实职业类别 。如果被保险人只是有短期的帮助义务，没有雇佣关系(不一定是劳动合同，但已经支付劳务费的事实也可以说明存在雇佣关系)，从事高风险职业拒赔是不合适的 。
区分职业和行为，要看危险的动机是钱还是什么 。
危险职业与承保职业不一致 。如果不存在与风险事故和实际职业相关联的风险，或者意外伤害与实际职业类别密切相关，则不宜拒付 。
【高危行业有哪些 劳动法对高危职业的规定】论职业拒不支付赔偿金问题：论意外保险中的职业拒赔问题
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