投资理财时,每个人的收益预期和风险偏好不同,适合购买的理财产品自然也不同 。虽然大家在做投资理财的时候都希望保证本金安全,获得高收益,但是这种希望在投资理财市场几乎是不可能的 。那么,如果你手里有20万,想尽可能保证本金的安全,该如何理财呢?
在本金安全的情况下,理财应该怎么做?对于低风险偏好的投资者来说,本金的安全永远是第一位的,收益的高低是第二位的 。要做到这一点,有两种方法 。
一种方法是购买可以保本保息的产品或产品组合 。虽然大部分理财产品不再承诺保本保息,但是保本保息的产品并没有消失,比如银行存款、国债、结构性存款、国债逆回购等,都是可以保本保息的 。
不用说,银行存款利息是固定的,只要银行不破产,银行就必须还本付息 。类似于国债的银行存款,只是还本付息的义务人由银行改为财政部 。
【理财投资 如何进行投资理财】结构性存款虽然利息不固定,但也有最低收益保障,至少不会亏钱 。国债逆回购是国债衍生的产品,和国债一样,也是保本保息的 。
如果你手里有20万,可以买以上任何一种,也可以买多种 。可以根据自己的需求购买 。例如,如果你想获得更高的利率,你应该只买利率最高的 。如果有20万,可以用来买5年期的存单,因为5年期存单的年化利率最高可以达到4%以上,很难保证别人的利率在4%以上 。
如果只考虑资金流动性,买期限最短的产品 。除了活期存款,期限最短的产品无疑是国债逆回购,最短期限只有一天,利率比存款利率高出数倍,无疑是保本理财中流动性最好的产品之一 。
如果要同时考虑利率和流动性,可以构建一个产品组合,用一部分钱买期限更长、利率更高的产品,剩下的钱用来买期限更短、利率更低的产品 。比如短期产品,可以选择国债逆回购或者结构性存款,中长期产品,可以选择银行存款或者国债 。
另一种方式是采用保本和非保本相结合的方式 。通过投资理财达到保本的目的,不一定非要买保本理财产品,也可以通过保本理财和非保本理财相结合的方式来实现 。而且保本保息的理财产品通常收益相对较低 。通过保本理财和非保本理财的结合,可以有效提高投资理财的收益水平 。
但这种方式的前提是必须将大部分资金用于购买保本型理财,并严格控制非保本型理财的投资和亏损比例 。
比如现在有20万 。如果把19.23万元放在银行存款,年化利率为4%,年利息为7700元 。存银行的钱去掉20万,剩下的刚好7700元,可以拿这7700元去买其他高风险高收益的理财,比如股票、股票型基金 。即使7700元全部赔光,一年后20万的本金也不会少,因为可以从银行存款利息中补充 。
但如果从股票或股票型基金中获得相对较高的收益,比如20%,则收益为1540元,加上银行存款利息,总收益为9240元 。以本金20万计算,收益率达到了4.62%,比银行单存要高 。
当然,以上只是保守的做法 。如果想提高收益率,也可以把更多的钱配置到收益更高的投资上,控制好亏损就行 。
比如20万元资金,其中18万存银行,利率4%,年利息7200元 。另外2万元投资股票 。只要把股票投资的亏损控制在7200元以内,也就是亏损幅度在36%以内,一旦达到这个亏损,就立即停止股票投资,这样也可以让20万的本金完好无损 。
如果股票投资能带来20%的回报,那么总回报加上存款利息就是11200元,投资回报率可以达到5.6% 。
以上两种方法,第一种操作简单但收益不会很高,第二种相对复杂,收益可高可低 。对于保守型投资者,可以选择第一种,对于进取型投资者,第二种更适合 。
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