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手头有10万怎么理财 手里有10万如何理财

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◎知友学院(ID: zhiyoucf 88)
◎作者|卢卡斯
2021年已经过去一半，今年市场波动不断，高增长的行业翻倍，有的跌得多，有-20%的亏损 。
外川智子问，“有没有什么投资是长期稳定的，赚钱概率大的？”
那一定是国家投资 。
以10万元为例，分享一下投资逻辑，以及如何选择产品 。文章不长，建议看一下 。
具体怎么安排？
投资本金:10万元
投资期限:3年
股份、债务和现金比例:7: 2: 1 。
即股票资产(股票或偏股基金)、债券资产(债券或债券基金)、现金资产(现金、货币基金、活期理财等)的比例 。)是7:2:1 。
1)为什么建议10万元？
很简单 。只有规模的微小增益，才能让人有动力，感受到心情的变化 。
如果只投入几百或者一千块钱，哪怕是最激进的组合，一天也就几十块钱，看着看着也没什么感觉，很难感知自己的风险承受能力 。
大规模投资的话，账面上一天会有几百个浮动的收益/亏损，你在情绪上更容易感知风险和收益 。
2)为什么推荐3年？
如果想再经历一次股市周期，中国一个牛熊的大周期是7、8年 。就算我这么说，一般人也很难坚持下去 。
如果你想经历股市的起起落落，一年其实太短了 。比如2020年赚钱容易 。你可能过于自信，这要归功于你的选股和选基能力，但其实一大半都是牛市带来的 。
所以我们建议你做一个中期投资规划，至少要规划3年 。
在a股过去的历史中，牛市往往不会超过三年 。
三年时间，我至少可以走过一个小规模的牛市和熊市 。
有朋友可能会问:接下来的a股是慢牛怎么办？
美国股市，在慢牛之前，也有很长一段时间的“无牛三” 。慢慢走，还是以3年左右为一个小周期，会有小幅下降 。
这主要是每一个经济好转周期的背后，一般不超过三年，比如货币政策 。
3)为什么建议股票、债券、现金的比例为7: 2: 1？
这里主要是把现金头寸和债券头寸的比例反过来 。
这次投资的目的是了解你的投资风格，不同类型的产品，尽可能扩大你的能力圈 。所以最好是三类都有配置 。
首先，现金仓位至少10% 。
如果你投资10万元，你必须保留1万元现金资产 。这个时候问自己这个问题:除了余额宝和零钱通，你知道还有收益更高的现金管理产品吗？稍后我们也会揭晓答案 。
通过分配这10%的现金，你可以在学会选择好的产品后，把家里所有的闲钱都放在这里 。
其次，债券资产的仓位至少20% 。
为什么要配置债券？
1.股票和债券的匹配已经说过很多次了 。我们之前跑过回撤，经过股债匹配后，基金组合收益稳定且高 。
2，心态比较稳，能守住 。三年是一个周期，时间不短 。是中期投资，股市还有不确定性 。配置少量债基，可以降低波动性，让你放心持有 。
3.债券资产还有一个隐藏的功能 。你可以把它作为第二现金储备 。例如，当你跌至市场低点时，你可以卖出债券基金，买入股票资产 。
最后10万，留下70%的资金，用来投资股票资产，比如买股票，偏股型基金 。
一般来说，不同的资产和岗位各有各的职责 。
接下来，我们粗略评估一下这个方案的预期收益:
在这里，我们可以以第十四个五年计划作为参考 。
虽然第十四个五年计划没有提出GDP增长的量化指标，但它提出了从20世纪中叶到2035年的共同富裕目标 。
所以，实际上GDP增速不会比以前低太多，否则，十四五规划中的目标就实现不了 。
70%的股票仓位，专注于资本市场的回报 。根据历史数据统计，加上股票分红，沪深300指数平均年化收益率在10%左右 。如果能选出优质的基金经理，争取年化率15%-20% 。
20%的债券仓位，通过固定收益类产品，捍卫整个资产组合，比如债券基金 。经过长期计算，平均年化收益率在3%-4%左右 。如果是偏债混合型基金，收益率可以高一些 。
10%的现金仓位，作为备用金，收益率在2%-3%左右，接近货币基金的收益率 。
三者结合，你的10万元，年化收益率10%-15% 。三年可以赚三万多 。战胜通货膨胀没问题 。
具体产品怎么选？
现金资产:(具体操作:一次性购买)
1)货币基金 。
选择收益高，7日年化收益稳定的货币基金 。
除了余额宝和零钱之外，还可以在切曼、蛋卷基金等app上购买优质的货币基金 。
这里有三个标准:
第一，规模越大越好，赎回压力越小 。
第二，收入越稳定越好 。
第三，成立时间越长越好 。
2)可转债续期 。
可以拿两三千块钱在股票app里打新债，一直打 。长期收入相当不错 。今年发行了大量可转债，很多上市首日涨幅超过20% 。我们的团队经常获奖 。今年有同事中了四只可转债 。
3)债券资产:(具体操作:一次性购买)
建议通过债券基金来配置，选择标准主要看这三个:
一看债基规模，越大越好；最好超过5亿 。
第二，看机构持有人比例，20%-90%左右合适 。
第三，看分散的仓位 。最好选择一些债券没有重仓的债基，避免踩雷风险 。
这里需要注意的是，部分债券基金因为持有一定比例的可转债，波动较大 。诚然，这样可以提振基金收益，但在市场不好的时候，波动也很大 。这点一定要注意 。
股票资产:(逢低买入，逐步加仓)
股票头寸的选择是丰富的:
1)宽基指数增强基金 。
宽指数搭配沪深300中证500指数基金，4: 6买入，基本买了优秀的a股大中小企业 。
增强型，即采用一些灵活的手段，使基金收益高于普通指数 。
比如今年上半年我们给大家介绍的中证500指数增强型基金，最近一年的涨幅超过中证500近30% 。
2)主动资金 。
通过选择一个优秀的基金经理，把钱给他，让他代替我们买卖股票 。毕竟本金只有10万的话，高成长行业的股票你买不了太多 。但是买基金降低了购买优质企业的门槛 。
在a股市场，目前来看，优秀的基金经理跑赢大盘并不难 。
但如果选择错了，可能会哭上两三年 。所以这个对投资人的要求比较高 。
我们建议对于7万元的股票仓位，一部分买增强型指数基金，一部分买主动型基金 。
这样，你不仅可以分享股市的整体红利，还可以通过投资主动型基金锻炼自己选基的能力，享受超额收益(或亏损) 。
更具体地说，三类资产的分配比例由你决定 。可以结合自己的风险承受能力 。
根据这个操作，我们给出了以下参考方案，其中也列出了具体的产品，供大家参考 。
按照经济长期向上的方向去投资，是长期正确的事情 。
如果你相信市场，可以选择指数增强型基金 。
想要争取超额收益，需要学会挑选优秀的基金经理，跨越牛熊 。
【手头有10万怎么理财 手里有10万如何理财】我每周都学习一门金融技能 。

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