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时隔一年多 ， 鲍莉保险股份有限公司(以下简称“鲍莉保险”)再次向外资股东“伸手”要钱 。近日 ， 鲍莉保险在中保协发布增资公告 ， 称决定向股东鲍莉相互保险申请增资 。北京商报采访人员梳理发现 ， 10年间 ， 鲍莉相互保险对鲍莉保险进行了16次增资 。
虽然“小步快跑”增资反映了外资股东深耕中国市场的强烈意愿 ， 但也有人士指出 ， 这也反映出鲍莉保险过于依赖股东“输血” ， 自身“造血”能力有待提高 。北京商报今日采访人员梳理发现 ， 在监管鼓励非车业务发展的大背景下 ， 虽然公司车险业务占比逐渐萎缩 ， 但车险是五大险种中唯一的承保利润 。
2022年增资“未雨绸缪”
近日 ， 鲍莉保险发布公告称 ， 鲍莉保险投资总额和注册资本将分别由19.36亿元变更为19.96亿元 ， 增资6000万元 。鲍莉保险是鲍莉相互保险公司的全资子公司 ， 本次增资由鲍莉相互保险公司全额出资 。相关注册资本变更须经重庆银保监局批准后生效 。
北京商报今日采访人员注意到 ， 这是鲍莉保险第17次向股东申请增资 。除拟增资方案外 ， 2011年以来 ， 鲍莉保险共向股东申请增资16次 ， 增资金额在4000万元至2.83亿元之间 。宝保险的资本从最初的3.55亿元增加到现在的19.36亿元 ， 增长了445% 。总体来看 ， 鲍莉保险增资计划频率较高 ， 但增资规模较小 ， 具有“小而密”的特点 。
此前 ， 很多增资都以“满足业务发展需要 ， 增强偿付能力”为重点 。对于本轮增资的原因 ， 鲍莉保险在公告中表示 ， 是为了在2022年提高偿付能力充足率 。
那么 ， 公司为什么选择在2021年第三季度增资 ， 以提高来年的偿债能力呢？
“或与即将出台的偿二代、偿二代规则有关 ， 偿二代、偿二代规则对保险公司的资本约束更加严格 。部分保险公司在偿二代、二期规则实施前增资扩股 ， 或未雨绸缪 ， 防止偿二代、二期规则实施后偿付能力压力增大 。”据业内人士分析 。
对于偿二代、二期规则的影响 ， 上海对外经贸大学保险专家朱少杰表示 ， 偿二代、二期规则对保险公司偿付能力充足率的影响主要体现在两个方面:一是保险公司实际资本的计量规则更加审慎；其次 ， 对保险公司的最低资本要求将会提高 。
朱少杰表示 ， 上述因素综合作用 ， 将导致大部分保险公司偿付能力充足率下降 ， 对中小保险公司影响较大 ， 尤其是偿付能力充足率刚刚达标的中小保险公司 ， 可能面临偿付能力充足率不达标的问题 。
针对此轮增资是否考虑偿二代、二期细则等问题 ， 北京商报采访人员采访鲍莉保险 ， 截至发稿 ， 未有回复 。
鲍莉保险偿付能力报告显示 ， 2020年四季度末至2021年二季度末 ， 鲍莉保险综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为232.26%、218.85%和195.81% ， 整体呈下降趋势 ， 但“核心偿付能力充足率不低于50% ， 综合偿付能力充足率不低于100%”的监管“红线”依然存在 。
事实上 ， “居安思危”的业内人士不在少数 。今年 ， 偿付能力符合监管要求的几家保险公司进行了增资扩股 。中国人民大学中国保险研究院研究员张军燕表示 ， 保险公司的业务发展和机构扩张对偿付能力充足率的消耗相对较快 。同时 ， 增资本身有一个决策和实施过程 ， 包括寻找符合资质要求的投资人等 。未雨绸缪增资扩股 ， 有利于保险公司健康持续经营 。
性能上的更多损失和更少收益
前后17次向股东“伸手” ， 分析人士指出 ， 这在一定程度上反映了鲍莉保险自身“造血”功能的不足 。
从年报中可以看出 ， 鲍莉保险自成立以来 ， 净利润大部分处于亏损状态 ， 2020年微利0.38亿元 。2010年至2019年 ， 鲍莉保险累计亏损超过13亿元 。
同时 ， 从业务结构来看 ， 鲍莉保险在业务结构模式上与大部分财险公司相似 ， 更多依赖车险业务 ， 保险业务收入大多依赖车险 。年报显示 ， 2020年 ， 利宝保险车险保费收入占总保费收入的67.5% 。此外 ， 鲍莉保险保费收入排名前五的险种中 ， 除排名第一的机动车辆险实现承保利润1亿元外 ， 其余四个险种均为承保亏损 。
在车险全面改革的大背景下 ， 利宝保险未来可能要经历转型的“阵痛” 。
【天津利宝车险怎么样 利宝怎么样】张军燕分析认为 ， 车险综合改革的实施 ， 明显降低了保费价格和手续费率 ， 对以车险为主营业务的物业公司影响很大 。
对于保险公司未来的发展方向 ， 张军燕建议 ， 除了通过提高定价能力和风险控制能力来加强车险业务的管理 ， 保险公司还应该在非车险业务领域提升发展潜力 ， 包括短期健康险、意外险和责任险业务 。
此外 ， 如果能结合保险的社会管理功能 ， 在能源结构调整、巨灾风险应对、知识产权保护、环境风险管理等领域开发新产品 。张军燕补充说 ， 这将有助于中小财产保险公司形成自己的竞争优势 。
北京商报采访人员陈婷婷实习采访人员李秀梅

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